Страхование в туризме

Содержание:

Введение……………………………………………………………….…………………………………………………………………………………….…..3

1.Виды страхования  в туризме………………………………………..……………………………………………………………………….…….4

2. Личное  страхование туристов  …………………………………….…………………………………………………………………….……….7                  

3. Имущественное  страхование туристов…………………………….………………………………………………………..………………9

4.Финансово-экономический  аспект страхования……………………………………………………………………………….………10

5.Страховой  полис туриста……………………………………………………………………………………………………………….……………11

Заключение…………………………………………………………………………………………………………………………………..….……………15

Список литературы………………………………………………………………………………………………………………………………………..16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

   В  последние годы отмечается заметный  рост числа страховых случаев,  особенно тяжелых и дорогих,  включая смертные исходы и  необходимость репатриации тела  к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка  в ряде традиционно туристских  стран. Одной из причин ухудшения  страховой обстановки является  недостаток культуры поведения  российских туристов за рубежом.  Отчасти эту проблему могли  бы решить сами туристские  фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж  перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить. Целью контрольной  работы является изучение страхования в сфере туризма.

 Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны. Изучение данной проблемы важно также с позиции этики туризма. К сожалению, большинство наших граждан, надеясь на «авось», не спешат воспользоваться услугами добровольного страхования перед турпоездкой.

К любой страховке  многие относятся с недоверием, а  то и резко отрицательно, как к  делу ненадежному: «деньги берут, а  результата никакого». Между тем, если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает, прежде всего, собираясь совершить турпоездку в другую страну, он обязательно назовет страховой полис. В России после десятилетия «дикости», процесс страхования туристов постепенно стал налаживаться только в последние пять лет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Виды  страхования в туризме

Туристские  фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного  и обязательного страхования. Страхование  в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1.           страхование туриста и его имущества;

2.            страхование рисков туристских  фирм;

3.            страхование туристов в зарубежных  поездках;

4.            страхование иностранных туристов;

5.            страхование гражданской ответственности;

6.            страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных        средств

7.            страхование от несчастных случаев  с покрытием медицинских расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования  в соответствии с действующими документами  относятся:

1.     страхование гражданской ответственности  владельцев авто-транспортных средств;

2.     страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его  имущества включает в себя ответственность  за утрату или повреждение имущества  туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного  с постоянного места жительства и заканчивается в момент его  возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при  себе. Под багажом подразумеваются  зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию  подлежат вещи, находящиеся на его  одежде и теле, а также приобретенные  во время зарубежной поездки.

Виды страховой  ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные  действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам  туристов, их родственников, третьих  лиц.

К числу финансовых рисков относятся:

1.            коммерческие риски (неоплата  или задержка оплаты, штрафные  санкции контрагента при непризнании  им обстоятельств нарушения контракта  форс-мажорными обстоятельствами);

2.            банкротство фирмы;

3.            изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного  контроля и других таможенных  формальностей;

4.            возникновение обстоятельств форс-мажорного  характера;

 

5.            политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках  включает:

1.            оказание туристу экстренной  медицинской помощи во время  зарубежной поездки при внезапном  заболевании или несчастном случае;

2.            транспортировку в ближайшую  больницу, способную провести качественное  лечение под соответствующим  медицинским контролем;

3.            эвакуацию в страну постоянного  проживания под надлежащим медицинским  контролем;

4.            внутрибольничный контроль и  информирование семьи и больного;

5.            предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на  месте;

6.            консультационные услуги врача-специалиста  (при необходимости);

7.            оплата транспортных расходов  по доставке заболевшего туриста  или его тела в страну постоянного  проживания;

8.            репатриация останков туриста;

9.            оказание юридической помощи  туристу при расследовании гражданских   и уголовных дел за рубежом.

При  заключении договора страхования страховая  сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости  минимального покрытия.

В настоящее  время существуют две формы туристского  страхового обслуживания: компенсационное  и сервисное.

Первая форма  предусматривает оплату всех медицинских  расходов самим туристом с последующей  их компенсацией при возвращении  в Россию. Это крайне неудобно, ибо  туристу следует иметь при  себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни, или несчастья.

При сервисном  туристском страховании, заключив договор  или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных  диспетчерских служб, сообщить номер  своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием  гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками  повышенной опасности. Этот вид страхования  применяется также в случае, когда  объектом страхования является ответственность  страхователя перед третьими лицами.

Данное страхование  в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование  регламентируется вышеперечисленными нормативными актами.

Стоит отметить, что обязательное личное страхование  не распространяется на пассажиров:

1.     всех видов транспорта международных  сообщений;

2.     железнодорожного, морского, внутреннего  водного и автомобильного транспорта  пригородного сообщения;

3. морского  и внутреннего водного транспорта  внутригородского сообщения и  переправ;

4.     автомобильного транспорта на  городских маршрутах.

Установлено; что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего  вопросы обеспечения страховой  защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных  лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных  законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими  предприятиями (далее именуются  — перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого  вида обязательного страхования  выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном  действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в  пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается  при наступлении:

1.     инвалидности 3 группы — 50% страховой  суммы;

2.     инвалидности 2 группы — 75% страховой  суммы;

смерти — 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной  поездке реализуется на основании  согласованной в договоре страховой  суммы (страхового возмещения), которая  выплачивается полностью или  частично, когда невозможность осуществления  поездки наступила по следующим  причинам:

1.     внезапное расстройство здоровья  или смерть туриста, или членов  его семьи, или близких родственников;

2.     повреждение имущества туриста  в результате воздействий окружающей  среды или действий третьих  лиц;

3.     участие туриста в судебном  разбирательстве в момент предполагаемой  поездки;

4.     получение вызова для выполнения  воинской обязанности;

5.     неполучение въездной визы при  выполнении всех требований по оформлению документов;

6.     другие причины, признаваемые  в договоре.

 

 

 

 

 

 

2. Личное страхование туристов

Страхователями  по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица (туристы  и турфирмы), а застрахованными  — только туристы. Однако личное страхование  в любом случае всегда связано  с личностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как  страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных.

В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же время каждый человек имеет  право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, т.е. страхователь при личном страховании  может быть одновременно и застрахованным лицом. Однако, личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного интереса.

Личное страхование  туристов по своей сути является дополнительной формой государственного социального  страхования и социального обеспечения, что отражено в ст. 10 п. 4 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», где  сказано, что страховое обеспечение  выплачивается страхователю, застрахованному  или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам

страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в  порядке возмещения вреда. Это означает, что в отношении личного страхования  туристов принцип «двойного страхования», действующий при имущественном  страховании, не применяется.

Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного  страхования туристов, в пределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может быть установлена  в любом размере, согласованном  со страховщиком.

Выплата страхового обеспечения производится, если страховой  случай соответствует страховым  событиям, обозначенным в договоре, а также правилам и условиям страхования.

При страховании  туристов к страховым событиям относятся, как правило, смерть (гибель), а также  кратковременные, неожиданные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельтапланах, лошадях и т. п.

Страховыми  событиями при личном страховании  туристов не могут считаться болезни  хронического, инфекционного и рецидивного  заболевания (сердечнососудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и  другие болезни).

Поскольку страхование  туристов в нашей стране является делом добровольным и потенциальный  турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, занимающихся страхованием туристов, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия  страхования, по каким страховым  событиям производится страхование. И  если турист нарушит или не выполнит, хотя бы одно из перечисленных условий, страховщик оставляет за собой право  невыплаты страховой суммы. В  условиях личного страхования туристов указываются такие санкции, на которые  не распространяется страховая ответственность. Например, к санкциям на случай болезни, несчастного случая и смерти относятся  умышленные действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, участие  в драках, митингах, шествиях, производство самострелов, самоубийство).

 

Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское  страхование — на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных страхователем (застрахованным) в результате несчастного случая, происшедшего во время пребывания за границей. Стандартный договор медицинского страхования предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы находитесь в добром здравии, не имеете физических недостатков, а также не подвержены хроническим или рецидивным заболеваниям.