Правила осуществления межбанковских расчетов

Для решения  данной проблемы используются организационно-экономические  меры, включая тарифную политику в области межбанковских платежей. Целями тарифной политики на расчетные услуги являются:

1. Стимулирование  банков к обеспечению своевременного  и равномерного ввода платежей в АС МБР.

2. Снижение количества  и продолжительности продлений  времени работы АС МБР по просьбе банков.

3. Покрытие издержек  на функционирование АС МБР  доходами от оказания расчетных услуг и получение прибыли на уровне, обеспечивающем, поддержку и развитие системы.

Тарифы дифференцированы в зависимости от способов проведения расчетов (система BISS либо клиринговая система) и времени передачи банками электронных платежных документов в систему.

В настоящее  время за обработку одного электронного платежного документа в системе BISS применяется тариф 280 рублей, в клиринговой системе – 250 рублей.  

Затраты Национального  банка и Расчетного центра на обеспечение  функционирования АС МБР составляют более 37,5 миллионов рублей в день. По результатам работы за 2006 год получен убыток от расчетных услуг в АС МБР в сумме 788,2 миллиона рублей.

Пока не решена проблема полного перехода на электронный  документооборот. Платежи, проведенные электронным способом в клиринговой системе, по-прежнему сопровождаются бумажным платежным документом, пересылаемым по почте. Обусловлено это тем, что сдерживается внедрение безбумажной технологии осуществления платежей через клиринговую систему на базе внедрения полноформатного электронного платежного документа.

3 Направления развития межбанковских расчетов в Республике Беларусь

Стратегия дальнейшего  развития банковского сектора и платежной системы на 2011—2015 гг. соответствует запланированным приоритетам социально-экономического развития страны, которые предусматривают развитие человеческого потенциала, инновационной, высокотехнологичной, конкурентоспособной экономики, вхождение страны в 30 лучших стран по условиям ведения бизнеса.

Для этого важно обеспечить соответствующее развитие банковского сектора как одного из базовых элементов финансового рынка, способного сгенерировать необходимый финансовый потенциал и качество банковских услуг и продуктов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

Развитие банковского  сектора должно сопровождаться повышением его устойчивости и эффективности функционирования, снижением рисков внешних шоков, внедрением инновационных банковских технологий, развитием системы финансового инжиниринга, ростом доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, интеграцией банковского сектора Беларуси в мировую банковскую и финансовую системы.

Стратегия дальнейшего  развития и совершенствования платежной системы Республики Беларусь с учетом прогрессивного мирового опыта, внедрения новейших информационных технологий и банковских услуг определена в Концепции развития платежной системы Республики Беларусь до 2015 г., которая утверждена постановлением Правления Национального банка от 26 февраля 2010 г. № 29. Согласно Концепции развитие платежной системы нацелено на обеспечение ее эффективного, надежного и безопасного функционирования путем реализации следующих направлений:

● совершенствование  нормативной правовой базы платежной системы и системы безналичных расчетов по розничным платежам;

● совершенствование  программно-технической инфраструктуры, направленное на обновление программных и технических средств или их замену в случае прекращения поддержки производителем. В 2012— 2014 гг. потребуется проведение модернизации центрального вычислительного комплекса с целью достижения более высоких эксплуатационных характеристик по обработке всего межбанковского платежного потока и обеспечения эффективной работы АС МБР до 2021 г.

Особое внимание будет уделено развитию системы резервирования и восстановления процесса межбанковских расчетов, включая построение удаленного резервного центра.

Будут продолжены следующие работы:

● расширение типов  электронных платежных документов и совершенствование применения электронной цифровой подписи, а также развитие системы подтверждения соответствия программно-технических средств в области банковских услуг и технологий. Совершенствование электронного документооборота потребует определения требований к программно-техническим средствам дистанционного банковского обслуживания и их сертификации;

● совершенствование  ценовой политики по расчетным услугам Национального банка с целью обеспечения равномерности распределения платежного потока в течение операционного дня системы, покрытия издержек на обеспечение функционирования и получения прибыли в размере, необходимом для финансирования мероприятий по ее развитию;

● обеспечение  стабильности платежной системы за счет надежного взаимодействия между системами, применения механизмов расчетов, оптимальных с точки зрения соотношения риска и стоимости, повышения оперативности управления ликвидностью;

● продолжение  работы по организации риск-ориентированного надзора за платежной системой с применением современных методик и инструментария оценки рисков. Поэтому приоритетной задачей в настоящий момент является определение общей стратегии управления рисками в системе BISS, разработка и внедрение комплексной системы анализа (оценки) рисков и управления ими. Составной частью данной системы является разработка каталога угроз в аспекте операционного риска в целях его идентификации, оценки, управления и надзора за ним.

Большое влияние на эффективность и надежность функционирования системы межбанковских расчетов оказывает работа информационных систем банков. Поэтому банкам необходимо уделить особое внимание повышению их безопасности и обеспечить полное резервирование критически важных ресурсов, каналов связи и систем жизнеобеспечения, в том числе на уровне филиальной сети; своевременно вносить изменения в планы обеспечения непрерывной работы и проверять действия персонала в чрезвычайных ситуациях.

Важным фактором повышения стабильности банковской системы является дальнейшее развитие безналичных расчетов, направленное на ускорение оборачиваемости и снижение издержек обращения денежных средств, сокращение доли расчетов посредством наличных денег, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов, повышение качества банковских услуг.

Выполнение  намеченных мероприятий по развитию и совершенствованию платежной системы Республики Беларусь обеспечит уровень безопасного, надежного и эффективного функционирования платежной системы, адекватный развитию экономики республики и растущим потребностям населения.

Заключение

Список использованных источников

1. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты: Учебное пособие. – СПб, «Питер», 2000. – 224 с.
2. Банковский Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. N 441-З // Консультант-Плюс – Беларусь [Электроный  ресурс] – Минск, 2011.
3. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. А.В.Гавасиева. М.: Финансы и кредит, 2005. – 365 с.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г.Коробовой – М.: Юристъ, 2004. – 315 с.
5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2005. – 587 с.
6. Бенко А. Реальный оборот «пластиковых» денег // Дело. – 2006. – № 12. – С. 18-20.
7. Веремейкина Р.Л. Сегментирование как маркетинговый инструмент на рынке электронных платежных систем // Банковские услуги. – 2007. – № 6. – С. 8-16.
8. Глушков А. Перспективы внедрения ЕМV-совместимых карточек в Беларуси // Банковский вестник. – 2004. – № 25. – С. 22-24.
9. Гражданский Кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г.N218-З // Консультант-Плюс – Беларусь [Электроный  ресурс] – Минск, 2011
10. Гуринович Т.Е. Организация и порядок осуществления безналичных расчетов в Республике Беларусь. Учебно-метод. пособие / Гуринович Т.Е. – Мн.: БГЭУ, 2005. – 93 с.
11. Гусаров О., Хомякова Л. Особенности организации и функционирования платежных систем стран СНГ // Аналитический банковский журнал. – 2007. – № 8. – С. 68-73.
12. Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г.Н.: Учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 620 с.
13. Деньги, кредит, банки: изд. 2-е, перераб. и дополненное / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: «Финансы и статистика», 2006. – 524 с.
14. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И.Кравцовой, Г.С.Кузьменко, О.И.Румянцева и [и др.]; под ред. проф. Г.И.Кравцовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 444 с.
15. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. В.В.Иванова, Б.И.Соколова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ТК Велби; Проспект, 2006. – 528 с.
16. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 456 с.
17. Карчевский С.П. Платежные системы: понятие, структура, типология и принципы построения // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2007. – № 4. – С. 23-34.
18. Концепция  развития  платежной  системы Республики Беларусь на 2010 − 2015 годы/ Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 февраля 2010 г. № 29
19. Криворучко С.В. Операционные риски платежных систем: уровни ответственности // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2007. – № 2. – С. 32-42.
20. Кудасов И. Состояние и направления развития платежной системы Беларуси // Банковский вестник. – январь 2011. - № 1 [510] – с. 57-62
21. Островский В. Обработка несрочных платежей в системе BISS Национального банка Республики Беларусь // Банковский вестник. – сентябрь 2010. – № 25 [498]. – С. 65-69.
22. Организация деятельности центрального банка: учеб. пособие / С.С.Ткачук, О.И.Румянцева, И.Н.Тищенко [и др.]; под ред. С.С.Ткачука, О.И.Румянцевой. – Минск: БГЭУ, 2006. – 295 с.
23. Основные показатели работы автоматизированной системы межбанковских расчетов за январь-февраль 2010-2011 годов: [Электр. ресурс]. – Минск, 2011. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/MainIndicators/
24. Отдельные показатели, характеризующие состояние платежной системы Республики Беларусь // Бюллетень банковский статистики. – 2011. – № 2(140). – С. 202-207. 
25. Пищик И. Мировой опыт и пути развития системы безналичных розничных платежей в Беларуси // Банковский вестник. – 2007. – № 1. – С. 18-24.
26. Пищик И. О некоторых концептуальных подходах к развитию платежной системы Беларуси // Банковский вестник. – март 2009. – № 7 [444]. – С. 37-42.
27. Пищик И. О состоянии и перспективах развития автоматизированной системы межбанковских расчетов // Банковский вестник. – 2007. – № 13. – С. 10-17.
28. Пищик И. Платежная система Беларуси: современное состояние, проблемы, перспективы развития // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2006. – № 8. – С. 19-23.
29. Пищик И. Платежная система Беларуси: создание, современное состояние, пути развития: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.10/ Пищик Иван Алексеевич; БГЭУ. – Минск, 2005. – 20 с.
30. Пищик И. Пути развития платежной системы Беларуси до 2015 года // Банковский вестник. – апрель 2010. – № 10 [483]. – С. 64-69.
31. Пищик И., Дорошкевич А. Пути минимизации рисков в платежной системе // Банковский вестник. –  2006. – № 28. – С. 6-10.
32. Платежная система Республики Беларусь. [Электр. ресурс]. – Минск, 2011. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/
33. Пряжникова Ю.А. Зарубежный опыт функционирования платежных систем // Финансы и кредит. – 2007. – № 26. – С. 50-55.