Понятие и общая характеристика программного обеспечения кредитных организаций в РФ

СУБД Microsoft SQL Server

Важнейшие характеристики данной СУБД - это:

• простота администрирования,
• возможность подключения к Web,
• быстродействие и функциональные возможности механизма сервера СУБД,
• наличие средств удаленного доступа,

В комплект средств административного  управления данной СУБД входит целый  набор специальных мастеров и  средств автоматической настройки  параметров конфигурации. Также данная БД оснащена замечательными средствами тиражирования, позволяющими синхронизировать данные ПК с информацией БД и наоборот. Входящий в комплект поставки сервер OLAP дает возможность сохранять и  анализировать все имеющиеся  у пользователя данные. В принципе данная СУБД представляет собой современную  полнофункциональную база данных, которая  идеально подходит для малых и  средних организаций. Необходимо заметить, что SQL Server уступает другим рассматриваемым СУБД по двум важным показателям: программируемость и средства работы. При разработке клиентских БД приложений на основе языков Java, HTML часто возникает проблема недостаточности программных средств SQL Server и пользоваться этой СУБД будет труднее, чем системами DB2, Informix, Oracle или Sybase. Общемировой тенденцией в XXI веке стал практически повсеместный переход на платформу LINUX, а SQL Server функционирует только в среде Windows. Поэтому использование SQL Server целесообразно, по нашему мнению, только если для доступа к содержимому БД используется исключительно стандарт ODBC, в противном случае лучше использовать другие СУБД.

Программно-аппаратная платформа  БИК IBSO и Программно-аппаратная платформа АС «Филиал» (Windows-версия) АБС «xBank/ОСБ+».

Базовые АС в Сбербанке  в Удмуртском отделении – это Программно-аппаратная платформа БИК IBSO и Программно-аппаратная платформа АС «Филиал» (Windows-версия) АБС «xBank/ОСБ+».

Программно-аппаратная платформа  БИК IBSO – это сервера на базе процессоров Itanium2   НP объединенные в кластер, дисковые массивы, ленточные библиотеки, СУБД Oracle, ОС HP-UX.

Банковской Информационный Комплекс ЦФТ – Банк (Платформа  развития на базе Oracle) –БИК “IBSO” – предназначена для комплексной автоматизации банка. Представляет из себя централизованную многопользовательскую автоматизированную систему. Использует в своей структуре СУБД ORACLE. В системе применена архитектура “Клиент-сервер”, система может работать как в 2-х звеном варианте (“Клиент-сервер”), так и в 3-х звеном варианте используя сервер приложений

В промышленном режиме Программно-аппаратная платформа АС «Филиал» (Windows-версия) АБС «xBank/ОСБ+»  эксплуатируется в Западно-Уральском банке на следующем оборудовании (2,8 млн. счетов, 9 баз):

Сервер: Compaq ML 570 G4

процессора – 4 X 3.4-1024Кб.;

Емкость оперативной памяти – 32GB RAM;

дисковый массив – MSA1500 1TB

Рабочая станция:

процессор – PENTIUM 4 с тактовой частотой 3000 МГц;

емкость оперативной памяти - 256-512 Мб.

Системное программное  обеспечение

Сервер: операционная система - Windows 2000;

    система управления  базами данных MS SQL Server 2000 SP4

Рабочая станция:

       операционная система - Windows 2000;

    пользовательская  часть СУБД MS SQL Server 2000.

АС «Филиал» (Windows – версия) АБС «xBank/ОСБ+» представляет собой систему, предназначенную для автоматизации деятельности структурных подразделений Сбербанка России в части централизованного предоставления банковских услуг по обслуживанию физических лиц и состоит из следующих подсистем:

3.1. «Прием вкладов и  ведение счетов».

3.2. «Открытие и ведение  счетов государственных жилищных  программ».

3.3. «Открытие и ведение  обезличенных счетов в драгоценных  металлах».

3.4. «Валютно-обменные операции».

3.5. «Операции с монетами  и слитками из драгоценных  металлов».

3.6. «Операции с ценными  бумагами и бланками».

3.7. «Кассовые операции».

3.8. «Обслуживание счетов  банковских карт».

3.9. «Предоставление услуг  индивидуальных сейфов».

3.10. «Прием платежей населения».

3.11. «Рабочее место ревизора».

В настоящее время для  обслуживания корпоративных клиентов в Удмуртском отделении есть следующие  программы:

Удаленное обслуживание :

СПЭД

Internet – банк

ППО ФП «Банк-Филиал» АС «Клиент-Сбербанк»

КИБ – контроль исполнения бюджетов – данная программ предназначена для клиентов имеющих много филиалов, контролирует прохождения платежей по статьям расходов ( статьям бюджетов предприятия)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

АБС «Гамма»

АБС «Гамма» является собственной  разработкой Сбербанка РФ - имеет  смешанную модульную архитектуру  и построена с использованием стандартных технологий языка SQL на базе СУБД Microsoft SQL Server 2000. Система содержит более десятка полуавтономных модулей, центральная межбанковская расчётная система, расчётно-кассовое обслуживание (РКО), система кредитования и др., центральную базу данных SQL и проектируется на обработку 5 млн. документов в сутки. Взаимодействие этих модулей осуществляется через центральную базу данных. Такая модульная архитектура позволяет разрабатывать и подключать новые модули, обеспечивая необходимую функциональную гибкость.

АБС размещается на отказоустойчивой кластерной конфигурации, узлами которой  являются серверы стандартной архитектуры, и разделяемой дисковой подсистеме, на которой разворачивается центральная  база система. Комплекс работает под  управлением Microsoft Windows Server 2000 Enterprise edition (конечный продукт будет работать под Datacenter edition) и СУБД SQL Server 2000.

Уже несколько лет в  Сбербанке работает хорошо зарекомендовавшая  себя интегрированная автоматизированная система кредитования, являющаяся внутренней разработкой Сбербанка России. Она  состоит из двух частей: системы  кредитования физических лиц и юридических  лиц.

По мере развития направления  кредитования возрастала нагрузка на информационные системы. Запросы на генерацию различных видов отчетности приводили к задержке выполнения текущих операций, связанных с  обслуживанием пользователей. Если для обслуживания кредитных операций с юридическими лицами такая задержка в определенных пределах могла быть допустима, то задержка в обслуживании физических лиц существенно сказывалась  на качестве данной банковской услуги.

Помимо роста производительности СУБД и скорости выполнения пользовательских операций, с переводом системы  кредитования на Microsoft SQL Server 2000 разработчики Сбербанка РФ получили новые функциональные возможности платформы, такие как: секционирование для больших таблиц, развитые средства репликации и другие. Это дает хорошую основу для будущего развития функциональности системы.

 

ЭСКОРД

Сбербанк России также выполнил разработку проекта ЭСКОРД — нового поколения программного обеспечения для своих региональных расчетных центров. ЭСКОРД представляет собой клиент — серверное решение, использующее Microsoft Windows и Microsoft SQL-сервер

Сбербанк России является крупнейшим коммерческим банком России. Организационно Сбербанк состоит из головной конторы, 75 региональных банков, около 2000 районных отделений и свыше 30000 филиалов, расположенных по всей территории Российской Федерации. Сбербанк абсолютно доминирует на рынках розничных  банковских услуг, государственных  ценных бумаг и имеет сильные  позиции в сфере оптовых банковских операций России.

Разработка ЭСКОРДа велась объектно-ориентированным методом в архитектуре «клиент-сервер». Для обеспечения максимальной оптимальности разрабатываемого кода, все программные модули реализованы на С++. В качестве протокола доступа к данным был выбран ODBC, обеспечивающий универсальность и гибкость.

Композиционно программа  ЭСКОРД состоит из функциональных мест пользователей и набора автономных обрабатывающих процессов. Обрабатывающие процессы, запускаемые на выделенных компьютерах, в автоматическом режиме обеспечивают прием и отправку электронных  платежных документов, форматный  и логический контроли, клиринг и  расчеты. Участие пользователей  требуется только для обработки  платежных документов, которые не удовлетворяют критериям автоматической обработки. Всю вертикальную структуру Сбербанка объединяет расчетная система, которая повторяя строение Сбербанка, состоит из Головного расчетного центра, 75 региональных расчетных центров и около 2300 «лоро»-корреспондентов (районные отделения Сбербанка и коммерческие банки).

После сравнительного анализа  и серии различных тестов, в  качестве основы для рабочего места  пользователя была выбрана среда  Microsoft Windows, в качестве СУБД — Microsoft SQL Server. Задачи файлового хранения и сервиса печати были возложены на Windows NT Server. Связь со старой ЛВС осуществлялась через шлюз Gateway Service for NetWare.

Разработка ЭСКОРДа велась объектно-ориентированным методом в архитектуре «клиент-сервер». Для обеспечения максимальной оптимальности разрабатываемого кода, все программные модули реализованы на С++. В качестве протокола доступа к данным был выбран ODBC, обеспечивающий универсальность и гибкость.

Композиционно программа  ЭСКОРД состоит из функциональных мест пользователей и набора автономных обрабатывающих процессов. Обрабатывающие процессы, запускаемые на выделенных компьютерах, в автоматическом режиме обеспечивают прием и отправку электронных  платежных документов, форматный  и логический контроли, клиринг и  расчеты. Участие пользователей  требуется только для обработки  платежных документов, которые не удовлетворяют критериям автоматической обработки.

 В каждом центре  установлены Windows NT сервера (основной и резервный) на которых работают  Microsoft SQL сервера, и развернуты рабочие станции под Windows.

Переход расчетных центров  на программу ЭСКОРД позволил уменьшить  трафик в локальных сетях, реализовать  контроль целостности данных средствами SQL-сервера, получить систему с масштабируемой производительностью. Microsoft SQL-сервер в сочетании с Windows NT сервером хорошо справляется с базами данных в условиях агрессивного обновления данных.

Положительный опыт использования  Microsoft SQL-сервера и Microsoft Windows в расчетной системе открыл дорогу этим продуктам в другие банковские приложения, разрабатываемые и/или внедряемые Сбербанком.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Автоматизированная Система  «ИнтернетБанк»

Автоматизированная Система  «ИнтернетБанк» - это система удаленного расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в режиме реального времени посредством сети Интернет.

АС «ИнтернетБанк» предназначена для оперативного управления счетами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей посредством всемирной компьютерной сети Интернет на web-сайте банка.

АС «ИнтернетБанк», включая в себя стандартный функционал системы «Клиент-Банк», имеет ряд преимуществ, основанных на современных технологиях:

1. не требуется установки автоматизированного рабочего места «Клиент» на компьютер клиента, вся работа осуществляется непосредственно на web-сайте банка;
2. современный и удобный носитель конфиденциального ключа электронной цифровой подписи и средств аутентификации (smart-карта с USB-интерфейсом);
3. просмотр информации об операциях по счету в режиме on-line;
4. возможность доступа в систему с любого компьютера, подключенного к сети Интернет, на котором установлена "Компонента безопасности" АС "ИнтернетБанк" , и имеющего соответствующие настройки ;
5. возможность одновременной работы в системе нескольких пользователей, территориально удаленных друг от друга;
6. возможность обмена с банком сообщениями произвольного формата по защищенному каналу с использованием ЭЦП;
7. возможность работы с зарплатным проектом;
8. возможность разграничения прав доступа сотрудников организации руководителем предприятия;
9. дополнительные возможности: ведение своих справочников, сохранение шаблонов платежей, оперативное получение дополнительной информации (например, об услугах банка), возможность настройки почтовых оповещений на e-mail.

Данные, передаваемые по сети Интернет, надежно защищены. АС «ИнтернетБанк» использует самые современные достижения криптографической защиты: систему DSE (Document Security Engine), предназначенную для защиты электронного документооборота в распределенной интернет-системе, и ЭЦП, формируемую с использованием СКЗИ «БиКрипт», сертифицированного ФСБ РФ. Также используется стандартное для систем дистанционного банковского обслуживания SSL-шифрование (Secure Socket Layer). В качестве носителя ключевой информации используется

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Сбербанк ОнЛайн

В первую очередь что это такое: Сбербанк ОнЛ@йн – это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбербанка России через Интернет.

Сбербанк ОнЛайн – это автоматизированный сервис обслуживания клиентов Сбербанка РФ посредством сети Интернет. Система Сбербанк ОнЛайн дает возможность управлять своими картами и счетами, и производить платежные операции.

В рамках сервиса Сбербанк ОнЛайн Вы можете осуществлять следующие операции:

По счетам:

1. перевод денежных средств со счета на другой собственный счет/карту или на счет/карту другого клиента, открытый в Сбербанке РФ или в иной кредитной организации;
2. совершение платежей в рублях со счета вклада, который открыт в рублях, в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу юридических лиц (индивидуальных предпринимателей);
3. погашать кредит;
4. оформлять/изменять/отменять длительное поручение по счету вклада на перечисление средств на счета физических лиц и в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
5. приостанавливать операции по счету вклада в связи с потерей сберкнижки;
6. получать информацию о реальном размере остатка средств на счете;
7. получать выписку по счету;
8. получать информацию о максимальном размере суммы, доступной для снятия со счета вклада без нарушения договорных условий.

По картам:

1. перевод денежных средств со счета карты на счет карты Сбербанка РФ;
2. перевод денежных средств со счета карты на собственный счет вклада или счет иного клиента Сбербанка РФ или другой кредитной организации;
3. совершать платеж в рублях со счета карты биллинговым получателям (оплата за ЖКУ, услуги операторов сотовой связи и т.п.), а также иным получателям;
4. погашать кредит;
5. оформлять/изменять/отменять длительное поручение по счету карты на перевод средств на счета физических и юридических лиц (платежей), а также в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
6. приостанавливать действие карты;
7. получать информацию о разрешенном лимите по карте и о десяти последних операциях по карте;
8. запрашивать отчет по счету карты на электронный почтовый ящик (E-mail);