Отчет по производственной преддипломной практике в ОАО «ОТП Банке»

начисления  процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

3.2. Проценты, начисленные на сумму Вклада, выплачиваются Вкладчикупо истечении каждого месяца нахождения

денежных средств  во Вкладе и в день окончания срока  вклада путем:

_ перечисления на счет №____________________________________ Вкладчика;

( текущий счет, счет вклада до востребования)

_ причисления к сумме Вклада.

3.3. В случае невостребования Вклада, в день окончания его срока, Договор Вклада считается перезаключенным на

срок, указанный в п. 1.1. настоящего Договора. При этом условия, процентная ставка и тарифы устанавливаются в

соответствии  с действующими в Банке условиями, процентной ставкой и тарифами по данному виду Вклада на день

перезаключения  Договора.

3.4. В случае, если в день истечения основного или дополнительного срока Договора прием средств в данный вид

Вклада в  Банке прекращен, договор считается продленным на условиях вклада «до востребования» в

соответствующей валюте, действующий в Банке на момент продления Договора.

3.5.В случае досрочного востребования Вкладчиком суммы Вклада (в течение основного или дополнительного срока

Договора в  соответствии с п. 3.3. настоящего Договора), проценты по Вкладу начисляются и уплачиваются исходя из

фактического  срока хранения денежных средств  на депозитном счете следующим образом:

- в случае, если Вклад находился на счете менее половины срока либо половину срока, указанного в п.1.1. настоящего

договора, проценты выплачиваются по действующей в Банке ставке вклада «до востребования»;

- в случае, если Вклад находился на счете более половины срока, указанного в п.1.1. настоящего договора, проценты

выплачиваются в размере . ставки, указанной в п. 1.5, в зависимости от остатка денежных средств на счете на начало

каждого операционного  дня в течение фактического срока нахождения денежных средств на счете.

При этом производится пересчет процентов: разница между ранее начисленными и уплаченными процентами

и процентами, подлежащими к выплате в соответствии с условиями настоящего пункта Договора, подлежит

возврату Банку. Банк имеет право удержать сумму излишне выплаченных процентов из суммы Вклада.

3.6.Банк осуществляет списание денежных средств со счета по Вкладу без распоряжения Вкладчика в случае

ошибочного  зачисления Банком денежных средств  на счет по Вкладу, а также при обращении взыскания на основании

исполнительных  документов.

4. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА

4.1.Настоящий Договор вступает в силу со дня поступления суммы вклада, указанной в п.1.1. на Счет и действует до

исполнения  Сторонами своих обязательств.

4.2.Настоящий Договор расторгается на основании письменного заявления Вкладчика или в порядке,

предусмотренном действующим законодательством  и настоящим Договором.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1.Операции с денежными средствами Вкладчика производятся в соответствии с действующим законодательством

Российской  Федерации, правилами и Тарифами, утвержденными Банком.

5.2. Основанием для совершения расходных операций по вкладу являются: расходный кассовый ордер – при выдаче

наличных денежных средств, поручение на безналичное перечисление денежных средств со счета (далее по тексту

«платежный документ») – при списании денежных средств со счета. Банк путем обычного визуального контроля (без

использования специальных средств и способов) проверяет соответствие подписи Вкладчика, (доверенного лица

Вкладчика) на представленном платежном документе образцу его подписи, имеющемуся в карточке с образцами

подписей и  оттиска печати, а в случаях, установленных требованиями нормативных актов Банка России, - образцу

подписи Клиента (доверенного лица) в документе, удостоверяющем его личность, Банк не несет ответственности за

возможные негативные последствия, если указанным выше способом было невозможно установить, что платежный

документ был  подписан неуполномоченным лицом.

5.3.При предоставлении Вкладчиком поручения на безналичное перечисление денежных средств со счета составление

необходимого  расчетного документа может быть осуществлено Банком.

5.4. Вкладчик выражает свое согласие на обработку Банком своих персональных данных (любой информации,

относящейся к Вкладчику, в том числе фамилии, имени, отчества, года, месяца, даты и места рождения, адреса,

номеров телефонов), в том числе на их передачу иным организациям, в целях заключения и исполнения Договора, а

также в целях  продвижения Вкладчику услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых

контактов с  Вкладчиком с помощью средств  связи; на обработку иными организациями персональных данных

Вкладчика в  указанных выше целях. Банк и иные организации имеют право осуществлять следующие действия с

персональными данными – сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),

использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных

данных. Согласие на обработку персональных данных дается с даты подписания настоящего Договора и действует в

течение срока  действия Договора, а также в течение 10 лет после прекращения действия указанного Договора.

Настоящее согласие может быть отозвано Вкладчиком путем  подачи в Банк письменного заявления.

5.5.Банк удерживает и перечисляет в бюджет, в установленном порядке налог на доходы физических лиц с суммы

процентного дохода в части, превышающей не подлежащий налогообложению процентный доход, который получит

Вкладчик по настоящему Договору, в соответствии с действующим налоговым законодательством Российской

Федерации.

5.6.Настоящий Договор может быть изменен и дополнен по взаимному соглашению Сторон. Все изменения и

дополнения  к настоящему Договору будут действительны  при условии, если они совершены в письменной форме и

подписаны Сторонами.

5.7. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по

настоящему  Договору в случае, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой

силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

5.8.В части, не урегулированной настоящим Договором, отношения Сторон регламентируются действующим

законодательством РФ.

5.9.Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения, расторжения настоящего

Договора, Стороны обязуются разрешать путем переговоров.

В случае недостижения согласия споры подлежат рассмотрению в судебных инстанциях по месту нахожденияБанка  в

порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации с соблюдением претензионного

порядка. Применимое право – право Российской Федерации.

5.10.Банк является участником системы страхования вкладов. Возврат вклада гарантирован страхованием вкладов в

соответствии с Федеральным Законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках

Российской  Федерации». Информацию о страховании вкладов Вкладчик может получить во всех подразделениях

Банка.

5.11.Настоящий Договор составлен и подписан в двух имеющих одинаковую юридическую силу экземплярах на

русском языке, по одному для каждой из Сторон.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк: __________________________________________________________________________________________

Реквизиты:_____________________________________________________________________________________

Вкладчик______________________________________________________________________________________-:

Документ, удостоверяющий личность:________________________________ ______________________________

выдан «___»____________ _____г. _________________________________________________________________

Место жительства _______________________________________________________________________________

Место пребывания _______________________________________________________________________________

ИНН (при наличии) ______________ Телефон/факс (при наличии) (______)_______________________________.

«С условиями Договора и Тарифами Банка ознакомлен и согласен»

От  Банка Вкладчик

____________________________ __________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение  В

 

 

 

 

 

 

 

Приложение  Г

 

Бухгалтерский баланс

(публикуемая форма)

на 1 июля 2010 года

 

Кредитной организации 

Открытое акционерное  общество «ОТП Банк»

ОАО «ОТП Банк»

 

Почтовый адрес: 125171, г.Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1.

 

Код формы 0409806

Квартальная

тыс. руб.

 

Номер п/п	Наименование  статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую  отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
	I. АКТИВЫ
1	Денежные средства	2 737 871	3 069 538
2	Средства кредитных  организаций в Центральном банке  Российской Федерации	1 716 569	864 482
2.1	Обязательные резервы	442 151	114 963
3	Средства в кредитных  организациях	106 724	1 935 221
4	Чистые вложения в  ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	241 386	1 453 173
5	Чистая ссудная задолженность	75 897 742	50 680 385
6	Чистые вложения в  ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для  продажи	8 776 820	5 102 435
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	12 549	12 552
7	Чистые вложения в  ценные бумаги, удерживаемые до погашения	422 811	1 383 704
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 920 060	2 180 022
9	Прочие активы	3 428 265	6 963 562
10	Всего активов	95 248 248	73 632 522
	II. ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	150 000
12	Средства кредитных  организаций	26 177 148	26 466 477
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	54 223 292	34 435 107
13.1	Вклады физических лиц	32 984 829	23 113 078
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	1 614 677	983 355
16	Прочие обязательства	965 373	794 249
17	Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям  и операциям с резидентами  офшорных зон	128 089	61 090
18	Всего обязательств	83 108 579	62 890 278
	III. ИСТОЧНИКИ  СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	2 797 888	2 618 014
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	2 143 992	2 143 992
22	Резервный фонд	708 566	708 566
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	1 206 334	502 819
24	Переоценка основных средств	722 528	876 500
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	4 388 834	3 825 862
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	171 527	66 491
27	Всего источников собственных средств	12 139 669	10 742 244
	IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ  ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства  кредитной организации	42 107 895	25 656 581
29	Выданные кредитной  организацией гарантии и поручительства	76 720	30 596

 

Заместитель Председателя Правления  ОАО «ОТП Банк» Ромаков Е.А.

 

Главный бухгалтер  ОАО «ОТП Банк» Карпов Д.И.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение  Д

 

Отчет о прибылях и убытках

(публикуемая форма)

за 6 месяцев 2010 года

 

Кредитной организации 

Открытое акционерное общество  «ОТП Банк»

ОАО «ОТП Банк»

Почтовый адрес: 125171, г.Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1.

Код формы 0409807

Квартальная

тыс. руб.

 

Номер п/п	Наименование  статьи	Данные за отчетный период	Данные за соответствующий  период прошлого года
1	2	3	4
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	8 348 000	6 692 559
1.1	От размещения средств  в кредитных организациях	312 355	46 313
1.2	От ссуд, предоставленных  клиентам, не являющимся кредитными организациями	7 703 506	6 292 713
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	146	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	331 993	353 533
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	2 490 389	2 140 955
2.1	По привлеченным средствам  кредитных организаций	599 281	1 063 115
2.2	По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями	1 802 254	1 033 005
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	88 854	44 835
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	5 857 611	4 551 604
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	-2 754 515	-2 196 065
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным  процентным доходам	-183 764	-309 704
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после  создания резерва на возможные потери	3 103 096	2 355 539
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	7 908	56 887
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в  наличии для продажи	48 654	-7 516
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми  до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	73 781	240 372
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	164 618	-97 153
11	Доходы от участия  в капитале других юридических лиц	38	33
12	Комиссионные доходы	899 822	692 968
13	Комиссионные расходы	385 276	241 117
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	61 239	-361
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	4 796	-55 079
16	Изменение резерва по прочим потерям	-35 222	15 117
17	Прочие операционные доходы	34 690	46 383
18	Чистые доходы (расходы)	3 978 144	3 006 073
19	Операционные расходы	3 283 238	2 777 840
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	694 906	228 233
21	Начисленные (уплаченные) налоги	523 379	161 742
22	Прибыль (убыток) после  налогообложения	171 527	66 491
23	Выплаты из прибыли после  налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между  акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	171 527	66 491