Отчет по практикуму производственному по экономике на примере ОАО «Промсвязьбанк»

 

 

Отчет по практикуму производственному  по экономике

 

на примере ОАО «Промсвязьбанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2012

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ 3

1.1. Основные сильные стороны 3

1.2. Обширная филиальная сеть 4

1.3. Основные направления бизнеса 5

1.4. Акционеры Промсвязьбанка 11

1.5.   Участники консолидированной группы 12

1.6.   Миссия, ценности и стратегическая цель 13

    1.6.1. Миссия 13

    1.6.2. Ценности 14

    1.6.3 Стратегическая цель и стратегия развития 15

ГЛАВА 2. АКЦИОНЕРНАЯ, КОРПОРАТИВНАЯ И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 20

ГЛАВА 3. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ 23

ГЛАВА 4. ПОЛОЖЕНИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ НА РЫНКЕ 27

4.1. Универсальность 27

4.2. Промсвязьбанк и конкуренты 28

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. Общая характеристика предприятия

 

1. Основные сильные стороны

 

Частный банк № 2 в России

• Частный банк № 2 по размеру активов¹ (519 млрд руб. по РСБУ на 01.10.2011 года)
• Универсальный банк с 4 основными направлениями бизнеса – корпоративный, розничный, малый и средний бизнес, инвестиционный бизнес

Обширная филиальная сеть

• 6-ой частный банк в России по количеству офисов и филиалов (№16 в целом по всей банковской системе)² с более чем 260 точками продаж на 01 ноября 2011 года
• Сильная региональная диверсификация кредитного портфеля

Корпоративный сегмент  – основа бизнеса

• Фокус на высокодоходный корпоративный сегмент
• Высокая диверсификация корпоративного кредитного портфеля по секторам экономики
• Доступ к корпоративному фондированию, стабильная клиентская база

Хорошие финансовые показатели

• Чистая прибыль в размере 2,1 млрд руб. за 2011, дальнейшее сокращение доли необслуживаемых кредитов начиная с 1 кв. 2010, стабильный операционный доход
• Достаточность капитала 1-го уровня 9,2%, общая достаточность капитала 13,3%
• Устойчивая позиция по ликвидности и сбалансированный график погашения публичных обязательств

Международные акционеры

• Прозрачная структура капитала. Братья Дмитрий и Алексей Ананьевы являются мажоритарными акционерами
• Доля Коммерцбанка и ЕБРР составляет более 27% капитала

Опытная управленческая команда

• Профессиональная команда управленцев , с опытом работы с ПСБ более 5 лет
• Высокие стандарты корпоративного управления: наличие независимых  директоров

2. Обширная филиальная сеть

 

 

Рис.1. Изображение филиалов ОАО  «Промсвязьбанк» на карте

 

• 6-я по размеру филиальная сеть среди частных банков (№16 в целом по банковской системе)³
• Широкий обхват: 262 точки продаж и более  3 650 банкоматов по стране (с учетом партнерских программ) на 01 ноября 2011 года
• Зарубежная сеть: филиал и розничное отделение на Кипре, представительства в Китае, Индии, на Украине и в Казахстане

 

 

3. Основные направления бизнеса

Основные события 2011 года

Чистая прибыль за 2011 год составила 2,1 млрд руб. благодаря росту чистой процентной маржи в 2011 году.

Существенный рост кредитования: +12% в 4 кв.2011 (+16% за 2011 год)

В апреле 2011 год банк разместил  еврооблигации в размере 500 млн  долл. США с погашением в 2014 году и купоном 6,2%.

В июле 2011 года ПСБ завершил сделку по приобретению портфеля МСБ у Национального  Банка «Траст» в размере 5,6 млрд. руб.

В октябре 2011 года ПСБ привлек синдицированный  кредит в размере млн. долл. США от группы западных банков по ставке LIBOR +1,9% сроком на 1 год.

В декабре 2011 года ПСБ завершил сделку по увеличению акционерного капитала на 4 млрд. руб. В дополнительной эмиссии  примут участие мажоритарные акционеры, а также ЕБРР. Субординированный  кредит в размере 65 млн. евро, полученный от мажоритарных акционеров в августе 2011 года, будет конвертирован в  новый акционерный капитал.

В декабре 2011 года Промсвязьбанк получил субординированный кредит от ЕБРР на сумму 3,5 млрд. руб. со сроком погашения в 2018 году.

 

 

Рис.2. Структура кредитного портфеля и основные финансовые показатели

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.3. Норматив достаточности капитала и доля необслуживаемых кредитов

 

Корпоративный бизнес

Корпоративный кредитный портфель продемонстрировал существенный рост в 2011 году: +14%. Без учета дефекта  девальвации рубля рост корпоративного кредитования составил бы 12%.

ПСБ подтвердил свои лидирующие позиции  на рынке факторинга. Доля рынка  составила 21% за 2011 год.

 Давление  на процентную маржу ослабло за счет стабилизации процентных ставок по кредитованию и сокращению ставок по привлечению депозитов. Чистая процентная маржа в корпоративном сегменте выросла с 3,9% до 4,4%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.4,5,6. Корпоративное кредитование, корпоративное кредитования, отраслевая диверсификация

Малый и средний бизнес

37% рост кредитного портфеля  за 2011 год (или 21% без учета эффекта  приобретения МСБ у национального  Банка  «Траст»).

 

Рост кредитного портфеля МСБ  превысил среднерыночный показатель (21% против 15%).

ПСБ завершил сделку по приобретению портфеля МСБ у национальнго Банка  «Траст» в размере 5,6 млрд. руб. в июле 2011 года (более 4,6 млрд. руб. было приобретено в 1 полугодии 2011 года). В ноябре 2011 года ПСБ докупил у Траст-Банка кредитов МСБ на сумму 198 млн.руб.

Объем новых выдач кредитов МСБ  за 2011 год составил 22,3 млрд. руб. (+25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

Объем кредитов ПСБ под поручительство региональных фондов поддержки МСБ  превысил 7 млрд. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.7, 8. Кредиты МСБ и  региональная диверсификация

Розничный бизнес

В 2011 году розничное кредитование укрепило свои позиции, продемонстрировав  рост в размере 11%. Без учета продаж необслуживаемых кредитов, рост составил бы +24% за 2011 год.

Начиная с августа 2011 года выдача новых  розничных кредитов достигла целевого уровня и превысила 2 млрд. руб. в  месяц. 5,8 млрд. руб. розничных кредитов было выдано в 2011 году (+42% по сравнению  с 3 кв. 2011 года).

Широкая филиальная сеть (более 260 точек  продаж) будет способствовать дальнейшему  развитию розничного кредитования. В  3 кв. 2011 года ПСБ открыл 13 новых офисов. 18 и 50 открылись в 4 кв. 2011 и в 2012 году соответственно.

Доля розничных депозитов в  клиентских счетах осталась на стабильном уровне – 35%.

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.9. Розничное кредитование и привлечение, структура нового розничного портфеля.

 

Инвестиционные операции и портфель ценных бумаг

Из-за нестабильности финансовых рынков ПСБ продолжил сокращение доли ценных бумаг в активах в 3кв. 2011 с 9,2% на 1 июля 2011 года до 8,1% на 1 октября 2011 года.

Вследствие турбулентности финансовых рынков, начавшейся в августе 2011 года, был зафиксирован убыток по операциям  с ценными бумагами в 3 кв. 2011 года, который был практически полностью  покрыт в октябре 2011 года при восстановлении рынков.

Структура портфеля ценных бумаг осталась консервативной: 65% облигаций входят в ломбардный список Банка России.

 ПСБ входит в ТОП-15 крупнейших организаторов  рублевых облигаций в 2011 году и ТОП-10 крупнейших операторов по объему сделок РЕПО  с ОФЗ  на ММВБ.

 

 

Рис.10. Доходность портфеля ценных бумаг, его структура, торговый портфель и портфель удерживаемый до погашения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рынки капитала: сокращение зависимости  от рыночного фондирования

 

Рис.11. График погашения основных публичных заимствований

 

В октябре 2011 ПСБ погасил выпуск еврооблигаций в размере 225 млн. долл. США.

В октябре 2011 года ПСБ привлек синдицированный  кредит в размере 350 млн. долл. США  от группы западных банков под ставку LIBOR+1.9% сроком на 1 год.

В апреле 2011 года банк разместил еврооблигации  в размере 500 млн. долл. США с погашением в 2014 году и купоном 6,2% (с переподпиской  более чем в 2 раза).

В феврале 2011 ПСБ успешно разместил  выпуск рублевых облигаций в размере 5 млрд руб. со сроком погашения в 2014 году.

 

4. Акционеры Промсвязьбанка

 

Акционеры (бенефициарные владельцы):

Дмитрий Николаевич Ананьев – член Совета Федерации Федерального Собрания РФ, представитель от законодательного (представительнго) органа  государственной  власти Ямало-Ненецкого автономного  округа, председатель Комитета по финансовым рынкам и денежному обращению  Совета Федерации РФ, член национального  банковского совета.

Алексей Николаевич Ананьев – глава  группы компаний «Техносерв» (крупнейший российский системный интегратор), председатель совета директоров банка.

Коммерцбанк Аусландбанкен Холдинг  АГ (Германия) – 100-процентная дочерняя компания Коммерцбанк АГ (второй по величине активов банк Германии).

Европейский банк реконструкции и  развития – международное финансовое учреждение, финансирующее проекты  в 30 странах мира. ЕБРР вкладывает капитал, главным образом, в частные предприятия, осуществляет проектное финансирование банков, предприятий и компаний. Акционеры ЕБРР – 61 государство, включая  Российскую Федерацию и две межправительственные организации.

 

5. . Участники консолидированной группы

 

В состав участников консолидированной группы Промсвязьбанка входит ряд компаний, финансовый результат деятельности которых консолидируется в финансовой отчетности банка  в соответствии с МСФО

 

Таблица 1. Участники консолидированной  группы

 

 

1.6. Миссия, ценности и стратегическая цель

1.6.1. Миссия

Мы способствуем процветанию России, благополучию наших сотрудников  и акционеров, решая финансовые вопросы  наших клиентов, инвесторов и партнеров.

Мы работаем для своей страны

Мы даем возможность деньгам  работать во благо. Мы знаем что, когда  и как надо делать для того, чтобы  деньги становились капиталом. Мы знаем  цену деньгам и всей своей деятельностью  формируем в России культуру управления капиталом. Помогая управлять капиталом, мы создаем для России новые возможности. Чем надежнее размещены  капиталы, тем больше уверенность россиян  в завтрашнем дне, тем сильнее  становится Россия. Мы работаем для  России.

Благодаря нам люди приобретают  уверенность в своем будущем 

Люди сотрудничают с нами и доверяют нам деньги потому, что наш банк известен как надежный партнер. Наш  профессионализм и наши технологии позволяют предоставлять полный спектр банковских услуг. Наши программы  дают людям возможность получить образование, приобрести жилье, увеличить  накопления, развить собственный  бизнес, обеспечить будущее своим  детям. Мы работаем для каждого. Мы принимаем  на себя разумные риски и даем возможность  бизнесу любого масштаба расти и  развиваться.

Мы гордимся своей работой, гордимся своим банком

Наш банк – это особый банк. Мы не просто обслуживаем клиентов. Мы помогаем людям находить самые лучшие финансовые решения  для осуществления их планов. Для нас важно, чтобы каждый из наших сотрудников на своем рабочем месте находил и реализовывал решения, оптимальные для конкретного клиента и выгодные для банка. Тогда каждый из нас своей работой будет создавать новые возможности для наших клиентов и партнеров, для акционеров и инвесторов, для себя и своих коллег, а значит – и для страны, в которой мы все живем и работаем.