Интернета для развития банковского бизнеса

     К активным относятся ипотечный кредит, ипотечный брокеридж, факторинг, форфейтинг, лизинг и другие.

     Ипотечный кредит. Обычно кредит выдаётся банком, однако кредитором по обязательству, обеспеченному  ипотекой может быть компания или  любое другое правоспособное лицо. Заёмщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению  кредита залогом недвижимости, принадлежащей  ему на правах собственности или  хозяйственного ведения. С согласия арендодателя, предметом ипотеки  также может быть право аренды недвижимости.

     Кредит  выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту  ниже, чем по другим кредитным продуктам  банков. Заемщик ипотечного кредита  должен иметь в наличии так  называемый «первоначальный взнос» — часть стоимости недвижимости, приобретаемой на средства ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса обычно влияет на срок и процент по кредиту и  варьируется от 0 % до 70 % стоимости  ипотечной недвижимости.

     Ипотечным брокериджем занимается подготовленный для этой деятельности специалист —  ипотечный брокер.⁴

     В ипотечном агентстве, в которое  обратился человек, рассмотрят заявку на кредит, проведут первичную оценку возможностей, сопоставят ее с требованиями банков, помогут собрать многие документы, затем отправят заявку на кредит, сразу  в несколько мест или помогут  оформить покупку через агентство  недвижимости. То есть, за минимально короткий срок клиент получает достаточно широкий  спектр услуг. Услуги ипотечных брокеров не дешевы, но они того стоят.

     Факторинг. Услуги факторинга включают не только предоставление поставщику и получение от покупателя денежных средств, но и контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.

     Поставщик приходит в банк и заключает договор  на факторинговое обслуживание. Банк проверяет его контрагентов и  устанавливает ему лимит по факторинговым  операциям. Далее фирма-поставщик  заключает договор на поставку своей  продукции с отсрочкой платежа  и отгружает товар. Отгрузив товар, приносит в банк документы о поставке (накладные, счета-фактуры, документы  грузоотправителя и др.) и, не дожидаясь  платежа от своего покупателя, получает в банке деньги за поставленный товар  – обычно до 90% суммы поставки. Оставшиеся 10% поставщику переводят после того, как месяца через три-четыре в  банк придут деньги от покупателя.

     Форфейтинг. Банк (форфейтор) выкупает у экспортера (продавца) денежное обязательство импортера (покупателя) оплатить купленный им товар сразу же после поставки товара и сам производит досрочную, полную или частичную оплату стоимости товара экспортеру.

     Форфейтинговыми инструментами являются векселя. Но объектом форфейтинга также могут  быть и другие виды ценных бумаг, главное - чтобы эти бумаги содержали только абстрактное обязательство.

     Форфейтинг  часто применяется при поставках  машин и оборудования на крупные  суммы с длительной рассрочкой платежа (от 1 года до 5-7 лет).

     В отличие от обычного учета векселей коммерческими банками форфейтинг предполагает переход всех видов  риска по долговому обязательству  к покупателю векселя - форфейтеру.

     Лизинг. В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга, срока и экономической сущности договора лизинга различают:

     Финансовый  лизинг (финансовая аренда). Срок договора лизинга сравним со сроком полезного  использования объекта лизинга. Как правило по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта  лизинга близка к нулю и объект лизинга может перейти к лизингополучателю. Операционный (оперативный) лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования  объекта лизинга. По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю  и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по (материальной) остаточной стоимости.

     В контрактах по лизингу может быть предусмотрено техническое обслуживание поставляемой техники, обучения кадров и т. д.

     Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятие  и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности.

     Кредит  по телефону

     Кредит  по телефону — это удобный, быстрый  и простой способ получить сумму  до 250 000 рублей. Заявка на получение  кредита заполняется по телефону Центра клиентского обслуживания, а  в банк понадобится прийти только один раз — для получения денег.⁵

     «Один звонок» — решение по кредиту  вы получаете через 1 час после  заполнения заявки по телефону, а для  оформления потребуется всего 2 документа (паспорт гражданина РФ (копия и  оригинал), второй документ (копия и  оригинал) на выбор: свидетельство о  регистрации транспортного средства — только для собственника машины; заграничный паспорт подтверждающим факт поездки за рубеж (кроме стран  бывшего СНГ) в течение последних 6 месяцев; справка о доходе по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (форма справки доступна в разделе  «Документы»)

     «24 часа» — решение принимается  в течение суток, кредит выдается на сумму до 250 000 рублей.

     Денежные  переводы MIGOM

     Достоинствами программы денежных переводов MIGOM являются:

     - максимальная скорость проведения  денежного перевода – всего  5-10 минут; 

     - низкие комиссионные тарифы –  от 2 до 3%;

     - сохранность ваших денег, обеспеченная  обязательствами крупнейших банков;

     - выплата денежного перевода без  комиссии;

     - простота при оформлении денежного  перевода;

     Автоматическая  служба сервиса "Телефон-Банк" предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

     Данная  служба позволяет клиенту самостоятельно получать актуальную информацию о состоянии  своих счетов.

     Для того чтобы подключиться к ней, необходимо наличие телефонного аппарата с  тоновым набором. Система реализована  в виде иерархического голосового меню, к которому клиент получает доступ, позвонив на выделенный номер телефона и введя присвоенный личный код  и пароль.

     Эквайринг. В последнее время является наиболее интенсивно развивающимся направлением карточного бизнеса в России. Все большее количество клиентов предпочитают расплачиваться с помощью платежных карт, заранее выбирая магазины, рестораны, салоны, туристические агентства и т. д., обеспечивающие такую форму оплаты.

     Банк  «ВТБ-24» предлагает своим клиентам такую услугу как «зарплатный проект».

     В рамках зарплатного проекта сотрудники компании получают зарплатные карты  международных платежных систем Visa International или MasterCard. Выдача карт происходит централизованно, без отрыва от производства, на территории предприятия.

     Владельцы этих карт автоматически получают ряд  дополнительных преимуществ, в числе  которых возможность пользоваться овердрафтом, льготное обслуживание в  системе «Телебанк» и специальные  предложения для корпоративных  клиентов.

     Золотая карта «Мобильный бонус 10%»

     С золотой картой «Мобильный бонус 10%»  клиент получаете пакет дополнительных услуг и привилегий, в числе  которых:

     бесплатная  страховая программа для выезжающих за рубеж;

     консьерж-сервис — телефонная служба, специалисты  которой помогут решить любые  ваши задачи;

     простое и удобное пополнение баланса  телефона со счета вашей карты  с помощью бесплатной услуги «Мобильный платеж» с сервисом «Автооплата»: пополнение баланса телефона со счета  вашей карты;

     денежный  бонус в размере 10% от суммы платежей за мобильную связь «Билайн», совершенных  со счета карты с помощью услуги «Мобильный платеж»;

     беспроцентный период пользования кредитом: до 50 дней.

     Как владелец карты вы имеете возможность  оформить до 5 дополнительных карт для  себя и своих близких.⁶

     Карта ВТБ24 для путешественников

     «Карта  ВТБ24 для путешественников» —  это единственная кредитная карта  ВТБ24, позволяющая выбрать валюту счета: рубли, доллары США или  евро. При этом по карте действует  самая низкая процентная ставка среди  карт, предлагаемых банком, а также  беспроцентный период пользования  кредитом до 50 дней.

     На  выбор предлагаются кредитные карты  международных платежных систем Visa и MasterCard.

     «Сбербанк»  предлагает дорожные чеки компании «American Express» в долларах, евро и в канадских долларах. При потере дорожных чеков, служба поддержки этой компании поможет их восстановить в течение нескольких часов практически в любой стране мира. В отличие от денежных средств, чеки можно иметь с собой в любом количестве. Т.е. при выезде за границу, можно вывезти чек на любую сумму. Как и наличные, чеки бывают различных номиналов.

     Существует  несколько видов чеков: подарочные чеки, чеки для двух лиц (к сожалению, пока этот вид чеков в России не продается) – когда семейная пара может в поездке воспользоваться  одним и тем же чеком. Недавно  компания «American Express», специально для российского рынка, выпустила чеки для хранения дома, ведь главным преимуществом дорожных чеков является то, что при их утере – их можно быстро полностью восстановить.

     Расчетные (биллинговые) центры для учета и контроля уплаты платежей представляют собой организацию, консолидирующую информацию, поступающую от организаций — поставщиков услуг по счетам, выставленным абонентам, для оплаты предоставленных услуг.

     Технология  приема платежей через биллинговый  центр имеет существенные особенности. Так, платежные документы при  приеме платежей не используются: плательщик просто сообщает работнику, осуществляющему  прием платежа, свой адрес, телефон  либо лицевой счет в базе данных организации, по которому будет осуществляться платеж. В подтверждение приема платежа  плательщику выдаются квитанция  либо чек с указанием его фамилии  и инициалов, адреса, других реквизитов, в соответствии с которыми производился платеж, назначения платежа и суммы  платежа. На следующий рабочий день после приема платежей организации  получают от биллингового центра электронные  реестры принятых за день платежей.

     Страховая программа «Защита  путешественника»

     Программа предусматривает страховое покрытие в следующих случаях:

     задержка  рейса и багажа;

     отмена  поездки;

     гражданская ответственность;

     медицинские и медико-транспортные расходы;

     несчастный  случай.

     Лимит ответственности страховой компании — 100 000 долларов США.

     Страховка распространяется только на владельца  пакета «Привилегия».

     Страховая защита действует за границей либо за 100 км от места постоянного проживания застрахованного в течение первых 90 дней любой поездки.

     Вместе  с пакетом «Привилегия» выдается 3 экземпляра страхового полиса. Полис  можно использовать при самостоятельном  оформлении въездных виз.

     Консалтинговые  услуги представляют собой комплекс услуг по предоставлению консультаций во всех сферах банковской деятельности, и приносящие комиссионное вознаграждение. В частности, банки осуществляют консультации по про ведению инвестиционной политики, рациональному размещению ценных бумаг, осуществлению доходных вложений денежных средств. Банки широко знакомят своих клиентов с перечнем предоставляемых услуг, порядком их осуществления.