Основные цели, задачи и принципы банковского маркетинга

массовой информации, государственные органы, общественность, пер-

сонал банка). 

В рамках маркетинга должны реализовываться следующие ос-

новные принципы:

а) направленность действий всех банковских работников на дос-

тижение конкретных рыночных целей;

б) комплексность  процесса функционирования маркетинга (плани-

рование, организация, мотивация и контроль);

в) единство перспективного и текущего планирования маркетинга;

г) контроль за реализацией решений;

д) стимулирование творческой активности и инициативы каждого

работника;

е) обеспечение  заинтересованности работников в повышении  ква-

лификации;

ж) создание благоприятного психологического климата в коллек-

тиве банка.

Основные  приемами банковского  маркетинга выступают:

- общение с  клиентом;

- обеспечение рентабельной деятельности и дивидендов акционе-

рам;

- создание преимущества  для клиента при пользовании  услугами

банка;

- материальная  заинтересованность работников  банка в продаже

услуг.

Различают активный и пассивный маркетинг.

Активный  маркетинг включает в себя:

• прямой маркетинг (реклама, почта, ТВ, телефон, (Предоставление

перспективном клиенту полной информации об услугах, а также побужде-

ние его действовать  без промедлений. При проведении прямого маркетинга

упор делается на персональное обслуживание клиента);

• опрос широких групп населения;

31

• личное общение с потенциальным клиентом,изучение его потреб-

ностей (в том  числе в процессе банковской работы);

• создание "фокус-групп", т.е. своего рода дискуссионные клубы для

обсуждения  отдельных маркетинговых проблем.

Пассивный маркетинг: публикации в прессе материалов о деятель-

ности банка  и его положении, выгодах от его  услуг.

Главная цель прямого маркетинга - это не только информирование

перспективного  клиента об услугах, но и побуждение его действовать без

промедления, создание __________новых потребностей у существующей клиентуры.

"Фокус  группа" - развитие методов маркетинга, основанных на на

личных контактах  с клиентом с целью создания благоприятного имиджа

банка у публики, выяснение пожеланий клиентов. ФОКУС-ГРУППА фор-

мируется из 8-10 клиентов банка. Руководит дискуссией арбитр (психолог

или маркетолог). Для обсуждения арбитр представляет деловой план по

новому продукту банка, результаты исследований по теме. Результатом

дискуссии по обсуждаемой проблеме является прогноз ее решения.

Банковский  имидж - совокупность осознанных и неосознанных об-

разов, существующих у клиентов и общественности о  банке.

«Ревизия  имиджа» банка - выяснение мнения общества о работе

банка или оценка его облика в глазах потребителя (опрос широкой публики

или по сегментам). Главной целью является выявление оправданности расходов на рекламу.

Банки разрабатывают  механизм адаптации к колебаниям конъюнкту-

ры с целью  оперативного реагирования на рыночные катаклизмы. Это мо-

жет быть выработка  критериев стратегии и тактики  поведения, подготовка

альтернативных  и гибких решений по сохранению устойчивого  положения

банка на рынке. 
 

Развитие банковской системы в Республики Казахстан 

Ускоренный переход  РК к рыночной экономике в 1992- 94гг. осуществлялся в условиях гиперинфляции. В результате либерализации цен была ликвидирована избыточная масса денег, накопившаяся в течение многих лет. Именно в этот период происходило становление банковской системы Казахстана, на сегодня являющейся одним из наиболее развивающихся секторов экономики. Развитие банковской системы Казахстана можно разделить на три этапа. На первом этапе (198 8-1991гг.) были реорганизованы отраслевые банки. Негосударственные банки стали фактически спекулировать на дефиците банковских услуг и кредитов, необходимых вновь созданным ТОО и МЧП. У банков, созданных на базе государственных банков, положение было еще более выгодным, так они снабжались дешевыми централизованными кредитами. В декабре 1990 года Казахстан провозгласил суверенитет, в январе 1991 года был принят Закон «О банках и банковской деятельности», что стало началом банковской реформы. Второй этап (1992-1993гг.) характеризовался экстенсивным ростом банковской системы в условиях инфляции. Этот период сопровождался отрицательным значением реальных процентных ставок и стремительными темпами падения рубля. Это создало предпосылки к формированию многочисленных банков- однодневок. Этому способствовал и относительно легкий доступ к получению лицензий и небольшой размер уставного капитала. Все это вызвало настоящий бум. Количество банков стремительно увеличивалось, и в 1993 году их стало уже более 200. В 1993 Г°ДУ все специализированные банки были преобразованы в акционерные общества. В ноябре этого же года Казахстан вышел из рублевой зоны. Банки Казахстана за 12 дет год количество год количество на 01 января 1994 204 на 01 января 2000 55 на 01 январи 1995 1S4 на 01 января 2001 48 на 01 января 1996 130 на 01 января 2002 41 на 01 января 1997 101 на 01 января 2003 38 наОІ января 1998 82 на 01 января 2004 35 на 01 января І999 71 на 01 января 2005 35 Третий этап развития начался с 1994 года и продолжается в настоящее время. Ожесточились требования по открытию банка (уставной капитал сначала должен был составлять не менее 500 тыс. дол. США, в настоящее время не менее 2 млрд. тенге), введены ограничения на оплату уставного фонда неденежными средствами, введены пруденциальные нормативы и т.д. Резкое снижение темпов инфляции ( 0^1% в 1992т. до 2500% в 1993г., с 60% в 1995г. до 12% в 2003т.) лишило банки значительной прибыли, сократило доходы при неизменном уровне расходов. Введение режима свободно плавающего обменного курса позволило Казахстану ликвидировать переоценку обменного курса тенге в реальном выражении и добиться роста экономики. В настоящее время продолжаются процессы добровольной реорганизации банков путем их слияния, поглощения, преобразования в кредитные товариществ, т.е. происходит капитализация банковской системы Казахстана. Банки стали достаточно активно кредитуют реальный сектор экономики. Сейчас около 60 % активов, направлены на кредитование экономики, это говорит о том, что Казахстан уже достаточно приблизился к универсальным банкам развитых стран. За последние годы депозиты населения стремительно выросли, особенно тенговые. В целях создания правового режима открыт независимый орган финансового надзора - Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Также внедрен целый ряд новых финансовых услуг - например, ипотечное кредитование, развитие страхового рынка, почтово-сберегательная отрасль Республики Казахстан, цель которой формирование эффективной почтово-сберегательной системы, внедрение в банки второго уровня международных стандартов бухгалтерского учета, что способствует прозрачности и адекватности. 

Данный Закон  состоит из 13 глав и включает в  себя 74 статьи и был подписан 13 апреля 1993 года.