Основная цель и задачи функционирования сельского кредитного кооператива

Реорганизация сельского кредитного кооператива

Реорганизация сельского кредитного потребительского кооператива граждан осуществляется на основании, и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. Органом кредитного потребительского кооператива граждан, правомочным принимать решение о реорганизации кредитного потребительского кооператива граждан, является общее собрание членов кредитного потребительского кооператива граждан. В случае, если число членов кредитного потребительского кооператива граждан превысит две тысячи человек, в течение 6 месяцев с момента достижения предельной численности проводится реорганизация кредитного потребительского кооператива граждан в форме его разделения либо выделения из его состава одного или нескольких юридических лиц в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Кроме того, важно отметить, что в настоящий момент как направления кредитной кооперации достаточно динамично развивается система сельской кредитной кооперации и потребительской кредитной кооперации граждан. Например, в период с 1998 по 2007 гг. численность кредитных кооперативов увеличилось более, чем в 25 раз. В настоящее время в России функционирует более 500 сельских кредитных кооперативов, действующих в 55 регионах страны и объединяющих около 32 тыс. членов, а также около 600 кредитных потребительских кооперативов граждан.

Интересно, что наиболее интенсивно кредитная кооперация долгое время развивалась в южных регионах страны. Так, на долю Южного федерального округа в 2007 году приходилось 36,4% общего числа сельских кредитных кооперативов России, Приволжского - 16,5%, Сибирского - 21,2%, Центрального - 7,3%, Северо-Западного - 5,8%, Уральского - 8,3%, Дальневосточного - 10,7%[15, 151].

В настоящее время происходит выравнивание уровней развития системы кредитной кооперации в различных регионах, хотя, в некоторых из них до сих пор нет ни одного работающего кредитного кооператива. Причина этого, зачастую, заключается в недостаточном внимании к теме со стороны региональных и муниципальных органов власти, не поддерживающих создание инициативных групп.

Вместе с тем, опыт регионов, где органы власти уделяют большее внимание развитию кредитной кооперации (но не вмешиваются прямо в деятельность кооперативов), таких как Волгоградская область, Ростовская область, Кемеровская область, республика Алтай и многие другие, свидетельствует о высокой эффективности их работы по кредитованию малого бизнеса.

Следует отметить особое место кредитных кооперативов и с точки зрения их вклада в финансирование малого бизнеса. Во-первых, кооперативы действуют на присущих России принципах коллективного управления и совместного распоряжения собственностью - в данном случае, денежными средствами, что повышает доверие к ним со стороны населения и предпринимателей. Во-вторых, кредитные кооперативы часто действуют в тех районах, где нет альтернативного предложения финансовых ресурсов - например, в сельской местности, на ограниченных или локальных рынках.

Институты кредитной кооперации выполняют функции развития предпринимательства двумя способами: как путем прямого кредитования бизнес-проектов, так и за счет стимулирования потребительского спроса на продукты и услуги, производимые в том регионе или районе, где действует кредитный кооператив.

Таким образом, создание кредитных кооперативов следует рассматривать в качестве важнейшей составляющей в реализации приоритетного национального проекта "Развитие АПК" в части, стимулирования развития малых форм хозяйствования, включая:

- стимулирование развития производства и переработки сельскохозяйственной продукции в личных подсобных хозяйствах (ЛПХ) и крестьянских фермерских хозяйствах (КФХ)) а также развитие других малых форм хозяйствования в агропромышленном комплексе (в том числе стимулирование создания заготовительных, снабженческо-сбытовых и других потребительских кооперативов;

- расширение доступности кредитных ресурсов для личных подсобных хозяйств (ЛПХ), крестьянских фермерских хозяйств (КФХ), а также создаваемых ими сельскохозяйственных заготовительных и снабженческо-сбытовых, перерабатывающих и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СХПК).

Практически все сельские кредитные кооперативы далеки от того, чтобы удовлетворить потребности крупных и средних крестьянских (фермерских) хозяйств в оборотных средствах для развития своих производств. В настоящее время они в состоянии обеспечить потребности в оборотных средствах для развития мелких крестьянских (фермерских) хозяйств и личных подсобных хозяйств. В ближайшей перспективе наращивание фонда финансовой взаимопомощи в сельских кредитных кооперативах за счет взаимодействия с региональными финансовыми рынками обеспечит позитивный рост размера займа до уровня, позволяющего удовлетворять потребности в оборотных средствах среднего сельскохозяйственного товаропроизводителя.

Ареал распространения сельских кредитных кооперативов в Российской Федерации постоянно расширяется. По данным мониторинга ФРСКК в настоящее время сельская кредитная кооперация представлена в 62 субъектах Российской Федерации, 373 сельских районах и в более 792 сельских поселениях, что дает основание считать ее неотъемлемым элементом кредитно-финансового обслуживания сельских территорий.

Самая высокая плотность размещения сельских кредитных кооперативов, наблюдается в Центральном, (в основном Белгородская обл.), Южном, Приволжском и Сибирском федеральных округах. Сельские кредитные кооперативы здесь широко представлены не только в районных центрах, но и в сельских муниципальных образованиях.

При внешнем сходстве с банковскими операциями деятельность кредитного кооператива имеет одно, но принципиальное отличие от них: кредитный кооператив – это некоммерческая организация, основная цель которой – удовлетворение потребностей своих членов в займах.

Банк же является коммерческой организацией, создаваемой для предложения посторонним лицам (потребителям) комплекса банковских услуг в ходе осуществления банком предпринимательской деятельности.

Таким образом, банк - это организация, делающая свой бизнес на посторонних лицах (даже если в своей рекламе они именуют нас своими «дорогими клиентами»). А кредитный потребительский кооператив - это сообщество пайщиков, внутри своего круга решающих свои и только свои собственные финансовые проблемы.

В банк может обратиться любой, с просьбой выдать кредит, а кредитный потребительский кооператив выдает займы только своим пайщикам. Все доходы распределяются между членами пропорционально доле участия каждого из них в деятельности кредитного кооператива, что предусмотрено ст. 116 Гражданского кодекса РФ.

Прикиньте: много ли вы можете узнать о деятельности банка, в котором у вас есть расчетный счет или карточка? А если каким-то чудом и получите засекреченные коммерческой тайной цифры, много ли простой гражданин поймет в терминологии, например, такого типа: «Норматив максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения» или «уровень резервных требований». Так что, по сравнению с банками, кредитный кооператив намного легче поддается контролю со стороны своих пайщиков.

      Кредитные потребительские кооперативы не могут являться финансовыми пирамидами, так как имеются установленные законом пределы численности организации, так как первым признаком пирамиды является неограниченный численный рост участников системы вкладов.

Естественно, каждый сам вправе выбирать критерии, по которым он определяет признаки «пирамиды». Но в деятельности любой «пирамиды» есть проверенные практикой закономерности.

Каждый пайщик имеет право не только вносить паевые взносы и личные сбережения, но и получать займы. В кредитном кооперативе исключаются рисковые вложения средств, с целью их быстрой “прокрутки” и приумножения. Принцип кредитных кооперативов в отличие от финансовых пирамид - не быстрые деньги немногим за счет большинства, а равные права всех на займы и сбережения. В этом вопросе немалую роль играет возможность получения информации.

Заключение

Как я отмечала, возрождение кредитной кооперации происходило в начале 90-х годов 20 века, т.е. с момента перехода к рыночной экономике. В связи с финансовым кризисом, экономической и политической нестабильностью, было необходимо создание кооперативов для защиты прав потребителей, для финансовой поддержки семей и т.д. Именно тогда стали появляться кредитные кооперативы, как саморегулируемые, и самоуправляемые финансовые организации, работающие в целях организации финансовой взаимопомощи граждан за счет их собственных средств.

Что касается дальнейших путей развития кредитной кооперации, то можно сказать, что перспективы этого процесса весьма многообещающие, однако необходимо повышать значимость кооперативов в экономике АПК. Для этого необходимо:

1)разработать государственную кооперативную политику;

2)закрепить в Конституции наличие в стране кооперативного сектора экономики наряду с государственным и частным;

3)рассматривать все виды кооперативов как "народное предпринимательство" и как одну из структур социально ориентированной экономики страны;

4)провозгласить политику поощрения кооперативного движения с дополнительными льготами по налогам и кредитам;

5)разработать меры по созданию фондов для гарантий и поддержки сбережений пайщиков.

Сейчас, как никогда, огромное значение имеет доведение до селян достоверной информации, не искажающей самой сути этого явления. Поскольку дискредитация идеи кредитной кооперации на начальном этапе ее становления может иметь очень негативные последствия в будущем. Ведь селянам еще только предстоит поверить в эту идею, затем осторожно проверить ее на практике. И только после этого можно надеяться на то, что она превратится в огромную силу, которая поможет нашему селу не только выжить, но и уверенно продвигаться вперед, одновременно воспитывая в себе лучшие человеческие качества - взаимовыручку, самоконтроль и чувство ответственности за общее дело.

Что касается дальнейших путей развития кредитной кооперации, то можно сказать, что перспективы этого процесса весьма многообещающие, однако необходимо повышать значимость кооперативов в экономике АПК.

Для этого необходимо:

1) разработать государственную кооперативную политику;

2) закрепить в Конституции наличие в стране кооперативного сектора экономики наряду с государственным и частным;

3) рассматривать все виды кооперативов как "народное предпринимательство" и как одну из структур социально ориентированной экономики страны;

4) провозгласить политику поощрения кооперативного движения с дополнительными льготами по налогам и кредитам;

5) разработать меры по созданию фондов для гарантий и поддержки сбережений пайщиков.

Сейчас, как никогда, огромное значение имеет доведение до селян достоверной информации, не искажающей самой сути этого явления. Поскольку дискредитация идеи кредитной кооперации на начальном этапе ее становления может иметь очень негативные последствия в будущем. Ведь селянам еще только предстоит поверить в эту идею, затем осторожно проверить ее на практике. И только после этого можно надеяться на то, что она превратится в огромную силу, которая поможет нашему селу не только выжить, но и уверенно продвигаться вперед, одновременно воспитывая в себе лучшие человеческие качества - взаимовыручку, самоконтроль и чувство ответственности за общее дело.

Список использованной литературы

Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая и третья (с изм. и доп. от 30 июля 2008 г.). – М.: ИНФРА – М, 2008. – 372 с.

Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. N 197-ФЗ (с изменениями от 29 декабря 2007 г.). - М.: ИНФРА – М, 2008. – 518 с.

Налоговый кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая: с изменениями и дополнениями на 1 окт. 2008 г. – М.: Проспект, 2008. -511 с.

Бюджетный кодекс Российской Федерации: с изменениями и дополнениями на 15 янв. 2007 г. – М.: Проспект, 2007. – 156 с.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 07.08.2001 N 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006) "О кредитных потребительских кооперативах граждан" (принят ГД ФС РФ 11.07.2001), Консультант Плюс.

«Сельскохозяйственная кредитная кооперация». Учебное пособие/ под ред. С.Б. Коваленко и З.Н. Козенко.- М.: Финансы и статистика, 2005.

«Фундаментальные и прикладные исследования». Научно-теоретический журнал, №3, 2006. Центросоюз РФ. Российский Университет Кооперации.

Вахитов К.И. История потребительской кооперации России: Учебное пособие - М: Финансы и статистика, 2008.

Макаров А.А. Кредитные кооперативы демонстрируют жизнестойкость и надежность. «Сельский кредит», №10, 2007.

Трушин Ю.В. Зарождение сельскохозяйственного кредита. «Экономика сельского хозяйства России», №1, 2006.

Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация: Учебное пособие.2-е.-М.: «Дашков и К», 2007.

Щербак Н.В. Кредитная кооперация. «Законодательство», №3, март 2007.

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта.