Автор: Пользователь скрыл имя, 05 Января 2012 в 14:07, реферат
Цель курсовой работы – проанализировать состояние и перспективы развития банковских инноваций в России.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
• определить сущность понятия «банковская инновация»;
• изучить существующие в мировой и отечественной практике подходы к классификации банковских инноваций и составить наиболее полную классификацию, согласованную с поставленной целью;
• рассмотреть стратегии разработки банковских инноваций в России;
Введение. 3
1. Характеристика банковских инноваций. 6
1.1. Структура и сущность понятия «банковская инновация». 6
1.2 Классификация банковских инноваций. 8
1.2.1. Мировой и отечественный подходы к классификации банковских инноваций. 9
1.3. Стратегии разработки нововведений в банковском бизнесе. 11
2. Анализ динамики и перспектив развития для конкретных видов банковских инноваций. 14
2.1. Продуктовые банковские инновации. 14
2.2. Технологические инновации: развитие электронных платежных инструментов. 17
Заключение. 24
Список литературы 26
При анализе полученных диаграмм видно, что наблюдается тенденция стабильного роста числа карт и объемов использованием банковских карт операций. То есть происходит постепенное укоренение данного банковского продукта в экономике страны.
Однако, при рассмотрении
данного вопроса следует
Таблица 2.2.
Удельный вес клиентов – «зарплатников», для различных банков, с учетом занимаемой ими в общем числе банков, долей (%)*
Удельный вес используемых банковских карт данного типа в общем числе карт, % | Удельный вес клиентов, пользующихся банковской карточкой в рамках "зарплатного проекта" в общем объеме держателей карт, % | |
VISA Int | 33 | 77 |
Master Card Int | 20 | 63 |
АС Сбербанк | 12 | 40 |
Union Card | 12 | 94 |
Золотая корона | 7 | 89 |
Accord | 4 | 37 |
STB Card | 4 | 84 |
Другие | 9 | 78 |
*Составлено по: [14, с. 44]; [9, с. 41].
С другой стороны как фактор увеличения безналичных платежей выступает рост количества предприятий торговли и услуг, принимающих к обслуживанию платежные карты, а также появление банкоматов, позволяющих осуществлять оплату коммунальных услуг, услуг мобильной связи и т.п. Это также способствовало увеличению доли платежей, совершенных с использованием карт на предприятиях торговли и услуг, в совокупном объеме платных услуг населению, общественного питания и розничного товарооборота (1,1% за I полугодие 2003 года против 0,9% за весь 2002 год).
Рисунок 2.6.
Инфраструктура,
предназначенная для
Из рисунка 2.6. видно, что количество предприятий торговли и услуг, принимающих к оплате платежные карты, выросло по сравнению с началом года на 12%, пунктов выдачи наличных — на 5%, банкоматов — на 23%.
Хотелось бы отметить, что почти 96% от общего объема операций, совершенных на территории России, приходилось на операции, совершенные держателями карт, эмитированных кредитными организациями — резидентами, и 4% — нерезидентами.
В то же время в общем объеме операций с использованием карт, эмитированных нерезидентами, доля операций по оплате товаров и услуг составила 47%, а по снятию наличных денег — 53% [12].
Держатели карт,
эмитированных банками-
В то же время количество операций по оплате товаров и услуг, совершенных за пределами России держателями карт, эмитированных кредитными организациями — резидентами, преобладает над количеством операций по снятию наличных денег (см. рис. 2.7).
Рисунок 2.7.
Структура операций, совершенных за пределами России держателями карт — клиентами кредитных организаций [23].
Другим видом
технологических инновация
Понятие “Интернет-банк”
относится к системам, которые
обеспечивают предоставление доступа
банковских клиентов к счетам и общей
информации о банковских продуктах
и услугах с помощью
В настоящее
время наиболее распространенной финансовой
интернет-услугой среди
Сейчас 71 российский банк в той или иной степени оказывают услуги через интернет. При этом всего в России на данный момент насчитывается около 1331 кредитных организации. Таким образом, всего 4,7% российских банков оказывает свои услуги через интернет. Из них систему iBank от «БИФИТ» использует 26 банков, систему «Интернет-клиент» от «Банк’с Софт Системс» - 9 операторов, систему «Банк-Клиент/Интернет» от «ИНИСТ» используют 6 банков, системы «Степ Ап» внедрены в 4 банках, на рынке внедрена 1 система от «Диасофт», а 13 финансовых учреждений интернет-системы разработали самостоятельно. Также в одном банке было внедрено решение, разработанное специалистами Автобанка [17, c.20-21].
Заключение.
Первоначально проанализируем, насколько достигнуты цели, поставленные в курсовой работе.
Итак, в первой части работы определена сущность понятия «банковская инновация», приведены критерии отнесения банковских услуг и продуктов к категории инноваций. Далее были рассмотрены классификации банковских инноваций возникшие в отечественном и мировом опыте нововведений в банковском бизнесе. Для дальнейшего анализа выбрана наиболее общая классификация, охватывающая и мировой, и отечественный рынок банковских инноваций. Затем в работе приведены различные стратегии разработки нововведений в банковском бизнесе и выделена доминирующая для России на сегодняшний день.
Вторая часть работы посвящена анализу динамики и построению прогноза выделенных типов банковских инноваций (на примере конкретных видов банковских продуктов и услуг).
По результатам проведенного исследования можно сформулировать общие выводы о развитии рынка банковских инноваций в Российской Федерации.
Анализ всех исследованных частных видов банковских инноваций показал, что наблюдается стабильный и достаточно быстрый рост объемов операций. При проведении прогноза во всех случаях наилучшим является линейный тренд, то есть происходит равномерный процесс развития перечисленных видов инноваций. Полученные оценки построенных прогнозов являются значимыми, что указывает на их достоверность.
Однако при более глубоком анализе проблемы и рассмотрении факторов вызвавших прирост показателей развития банковских инноваций, можно сделать выводы о незначительном реальном развитии рассмотренных банковских услуг.
Так, например, рост объемов пластиковых карт на 70% вызван реализацией «зарплатного проекта». Таким образом пластиковые карты используются в основном для получения наличности. Расширение объемов лизинговых операций обусловлено, прежде всего, развитием экономики страны. Прироста же удельного веса лизинга в общем объеме инвестиций в основные фонды в последние годы практически не наблюдается.
Как уже упоминалось, одной из основных причин появления новых видов банковских услуг является конкуренция между банковскими институтами в условиях рыночных отношений.
С другой стороны, как показывает практика, основную долю инноваций составляют нововведения, вызванные научно-техническим прогрессом, то есть технологические инновации. Данные инновации в процессе внедрения и использования требуют огромных затрат со стороны банка, и доступны только крупным кредитным организациям. В результате мелкие и средние банки не в состоянии оставаться конкурентоспособными на рынке и происходит их поглощение крупными столичными банками.
Таким образом,
внедрение технологических
Продуктовые инновации наоборот способствуют возникновению конкуренции на рынке банковских услуг, однако доля подобных нововведений в России невелика.
Итак, в целях развития экономики страны необходимо стимулировать введение банками продуктовых инноваций.
России
Список литературы
1. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балобанова. – СПб.: Питер, 2003. – 256 с.
2. Газман В.
В. Лизинг в контексте
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ.
4. Денежное обращение и банки: Учеб. Пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.
5. Дёриг Ханс-Ульрих Универсальный банк – банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. – М.: Международные отношения, 2001. – 384 с.
6. Дмитриева
Ю.Г., Красавина Л.Н. Значение
7. Егоров С.Е. Роль АРБ в определении и реализации стратегии развития банковской системы // Деньги и кредит. – 2002. - №5.
8. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л; Высш. шк., 2003. – 440 с.
9. Иванов П.А., Стрельченко Ю.А. Платежи в электронной коммерции // Деньги и кредит. – 2002. - №1.
10. Лысков А.А.
Настоящее и будущее
11. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации // Вестник Банка России. – 2002. - №5(583).
12. Орехова И.А.
Конференция «Розничные
13. Отдельные
показатели, характеризующие операции
с использованием банковских
карт. // Бюллетень банковской
14. Павлова Л.В.
Рынок банковских карт в
15. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты: (Банковские инновации) // Банковское дело. - 2001. - №1.
16. Полищук А.И.Управление
деятельностью кредитных
17. Рудько-Силиванов
В.В., Афанасьев А.А. Интернет-
18. Семикова П.В. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. – 2002. - №11.
19. Смирнова Е.П.
Плохое дело лизингом не
20. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. – 2001. - №9.
21. Супонин А.В.
Карточный проект банка –
22. Уткин Э.А. Новые финансовые инструменты рынка. – М: изд-во журнала «Дебет - кредит», 1997. – 112 с.
23. Ямщикова О.Ю.,
Кузнецов В.А. Рынок платежных
карт в России // Банковское дело
в Москве. – 2003. - №9(105).