Социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

3) требовать от фонда перевода  выкупных сумм в другой фонд  в соответствии с правилами  фонда и пенсионным договором. 

Вкладчики НПФ вносят взносы только денежными средствами в порядке  и размерах, которые предусмотрены  правилами фонда и пенсионным договором.

НПФ обязан:

1) осуществлять учет своих обязательств  перед вкладчиками и участниками  в форме ведения пенсионных  счетов и учет пенсионных резервов, предоставлять вкладчикам и участникам  информацию о состоянии солидарных  или именных пенсионных счетов;

2) выплачивать участникам негосударственные  пенсии в соответствии с условиями  пенсионных договоров; 

3) переводить по поручению вкладчика  или участника выкупную сумму  в другой фонд в соответствии  с условиями пенсионного договора;

4) не принимать в одностороннем  порядке решения, нарушающие права  вкладчиков или участников.

 НПФ осуществляет размещение  пенсионных резервов через управляющего, который обеспечивает возврат  переданных ему фондом пенсионных  резервов по договорам доверительного  управления и другим договорам  в соответствии с законодательством,  кроме случаев размещения пенсионных  резервов в государственные ценные  бумаги, ценные бумаги субъектов  РФ, банковские депозиты и др.

В целях соблюдения требований законодательства сформирована система внутреннего, государственного и вневедомственного  контроля.

Система внутреннего контроля

Совет Фонда 

Высший орган управления НПФ. Устанавливает  принципы и порядок деятельности НПФ, утверждает внутренние нормативные  документы, бюджет и т.д.

Попечительский совет

Осуществляет контроль за соблюдением интересов и прав вкладчиков и участников НПФ. В Попечительский совет включаются представители вкладчиков и участников.

Ревизионная комиссия

Осуществляет ревизию финансовой деятельности НПФ, проверяет учет поступления  пенсионных взносов, использования  полученных средств и правильности выплат негосударственных пенсий.

Система государственного контроля

Федеральная служба по финансовым рынкам

Лицензирование деятельности по пенсионному  обеспечению и пенсионному страхованию, а также уведомительная регистрация  фондов, подавших заявление о намерении  осуществлять деятельность по обязательному  пенсионному страхованию.

Регистрация пенсионных правил фонда  и всех изменений к ним в  соответствии с установленным уполномоченным федеральным органом порядком.

Обязательная отчетность фонда  перед уполномоченным федеральным  органом в соответствии с установленным  им порядком.

Обязательное представление в  уполномоченный федеральный орган  аудиторского заключения и результатов  актуарного оценивания.

Проведение проверок фондов комиссиями уполномоченного федерального органа.

Участие представителей уполномоченного  федерального органа в работе ликвидационной комиссии фон.

Система вневедомственного контроля

• Специализированный депозитарий

Осуществляет ежедневный контроль за составом и структурой пенсионных резервов НПФ.

• Независимый аудитор

Осуществляет аудиторскую проверку финансово-хозяйственной деятельности НПФ.

• Независимый актуарий

Проводит актуарное оценивание деятельности НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Застрахованный как  субъект страхования.

   Страхование - одна из трех сфер финансовой системы. Страхование связано с распределением совокупного общественного продукта и части национальных богатств. Для страхования в то же время характерны экономические отношения только по перераспределению доходов и накоплений, связанных с возмещением материальных и иных потерь. Таким образом, страхование связано с вероятностным движением денежной формы собственности. Страховой случай может и не наступить. Для страхования характерны все признаки финансов, но оно имеет и свои отличительные признаки:

1. Возникают перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный и иной ущерб.

2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба  одного или нескольких субъектов на всех субъектов, вовлеченных в страхование. Это замкнутая раскладка основана на вероятности того, что число пострадавших хозяйств обычно меньше числа участников страхования. Как правило,  число пострадавших должно быть существенно меньше числа застрахованных. Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд, формируемый за счет взносов всех участников. Размер страхового взноса представляет долю каждого из них в раскладке. Таким образом, чем шире круг участников, тем меньше сумма страхового взноса и они более доступные. Обязательное страхование вовлекает наибольшее число участников, следовательно, меньше страховой тариф и риск.

3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба во времени и в территориальном разрезе.

4. Характерной чертой страхования является относительная безвозвратность мобилизуемых средств.

          Страхование - это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет взносов страховых фондов, предназначенных для возмещения материального и иного ущерба предприятиям, организациям и физическим лицам.

Субъекты страхования - страхователь и страховщик. Страховщик - организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию,  к ней предъявляются определенные требования (объем уставного капитала, не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью). Страхователь - юридическое  или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

             Застрахованный - это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой защиты. Страхователь и застрахованный могут быть как одним лицом, так и разными.

              Выгодообретатель - лицо,  которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

Страховой агент - это физическое лицо, которое заключает договор страхования от имени страховщика (страховой компании) за комиссионное вознаграждение, он внештатный сотрудник страховой компании.

Страховой брокер - это юридическое лицо, которое по поручению страховщика или страхователя заключает договоры страхования за комиссионное вознаграждение. Это обычно компания неполучившая лицензии, но желающая действовать на страховом рынке.

Перестрахователь и перестраховщик - это страховые компании, заключающие договор перестрахования. Перестраховщик принимает на себя часть страховых рисков перестрахователя вместе с частью страховых взносов.

Страховая сумма - сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и т.д.

Страховая оценка - это стоимость объекта для страхования за вычетом износа.

Страховое обеспечение - это отношение страховой суммы к стоимости имущества, принимаемого к страхованию.

Франшиза - это минимальный ущерб, не возмещаемый страховыми компаниями.

Страховой тариф - цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, иногда в абсолютной величине (в фонде обязательного медицинского страхования), в процентах к фонду оплаты труда (в фонде социального страхования). Страховой тариф - основа страхового взноса страхователя.  Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы.

Страховой взнос - плата страхователя за договор страхования, осуществляемый страховщиком. По коммерческим видам страхования страховой взнос уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Страховой рынок.

    Как таковой рынок представляет собой систему экономических отношений, возникающих в процессе купли-продажи товаров, в рамках которого формируется спрос, предложение и цена на них. Любой рынок товаров и услуг подчинен действию двух объективно существующих экономических законов - закона стоимости и закона спроса и предложения.

   С учетом этого страховой рынок можно рассматривать как систему специфических экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи особого товара «страховое покрытие», необходимость которого непосредственно ощущается в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите.

   Такой страховой рынок объективно возникает лишь на определенном уровне развития спроса на страховую защиту и наличия множественности страховщиков (страховых предприятий), предлагающих достаточно большой перечень видов страхового покрытия (видов страхования), которые отвечают конкретным потребностям достаточно большого числа юридических и физических лиц и соответствуют по своей стоимости их покупательной способности, то есть реальному наличию у них относительно свободных денежных средств, которые могут быть использованы на приобретение страховой защиты их имущественных интересов.

   Вот почему нельзя говорить о страховом рынке только как о месте, где могут встретиться продавец и покупатель, тем более что покупатель зачастую не может принести с собой объект, требующий страхового покрытия, а продавец не может показать свой «товар» в силу его специфики. Поэтому страховой рынок следует понимать как совокупность продавцов, покупателей, тех, кто опосредует их взаимоотношения по поводу купли-продажи этого особого товара, и сами механизмы осуществления таких операций.

Как и всякий иной рынок, рынок страхования  включает:

- продавцов - специализирующиеся  на предоставлении страховых  услуг юридические лица - страховые  компании - страховщики;

- покупателей - юридические и  физические лица - граждане, предприниматели,  предприятия и организации, государственные  организации и учреждения - страхователи;

- посредников - юридические и  физические лица, обеспечивающие  взаимный выбор покупателя и  продавца и соответствующей страховой  услуги - страховые брокеры и страховые  агенты.

Все они главные действующие  лица, но ими не исчерпывается вся  совокупность структур, организаций  и субъектов, участвующих или  заинтересованных в осуществлении  страхования, которые в своей  общности составляют единую инфраструктуру страхового рынка, рассматриваемую  как система учреждений и организаций, обеспечивающих свободное движение страховых товаров и услуг  на рынке.

Посредниками в страховой сфере  выступают страховые агенты и  страховые брокеры. Особую значимость для страхового рынка такого рода профессиональным услугам придает  именно наличие большого числа страховых  компаний, а также большого числа  потенциальных страхователей, не имеющих  к тому же достаточных навыков, привычек и знаний, чтобы самостоятельно ориентироваться  на страховом рынке.