Отчет по практике в АО «Евразийский банк»

 Анализ внешней среды - это  процесс, позволяющий определить  возможности или угрозы для  развития, поступающие из внешней  среды, выявить возможные преимущества  объекта по отношению к другим  или осложнения, которые можно ожидать от внешнего окружения.

Внешний анализ, помимо оценки рыночной конъюнктуры, должен охватывать такие сферы, как  экономика, политика, технология, международное  положение и социально-культурное поведение.

Анализ внутренней среды – это  процесс, позволяющий выявить сильные  и слабые стороны и использовать их для реализации возможностей и  устранения угроз из внешней среды 

Оценка  сильных и слабых сторон  по отношению  к возможностям и угрозам внешней  среды как раз и определяет наличие стратегических перспектив и возможности их реализации. Отсюда следует переориентация методов  управления развитием с опоры  на уже достигнутые результаты (внутренние факторы) на изучение возможностей и  ограничений, накладываемых внешней  рыночной средой (внешние факторы). 

Для того, чтобы успешно реализовать стратегию, необходимо иметь углубленное представление, как о внешней, так и о внутренней среде, имеющемся потенциале и тенденциях развития.   

В результате проведенного SWOT-анализа выявляются проблемы, на решение которых необходимо направить усилия. Чтобы успешно справляться с угрозами и действенно использовать возможности, недостаточно только одного знания о них. Можно знать об угрозе, но не иметь возможности

противостоять ей. Также можно знать об открывающихся  новых возможностях, но не обладать потенциалом для их использования.

Стратегия направлена на использование сильных  сторон, чтобы получить отдачу от возможностей, за счет появившихся возможностей попытаться преодолеть слабости. 

Для успешного  применения SWOT-анализа важно уметь не только вскрыть угрозы и возможности, но и попытаться оценить их с точки зрения того, насколько важным является учет в стратегии каждой из выявленных угроз и возможностей.

 

Внешняя среда	Внутренняя среда
Возможности	Сильные стороны
- вхождение в тройку лидеров  банковского рынка Казахстана - увеличение доли рынка - увеличение льгот и субсидий от государства -  создания новых видов  банковских услуг - совершенствовать формы  сотрудничества с корпоративными  клиентами - ослабление конкурентов - внедрение современных  высокотехнологических разработок - повышение спроса на кредитные услуги банка - совершенствование системы  оплаты труда - снижение уровня налоговой нагрузки	- высокое качество обслуживания клиентов - опыт работы на казахстанском  рынке - фирменный стиль банка,  позволяющий идентифицировать компанию  в глазах покупателей   - высокое качество обслуживания клиентов - способность обслуживать дополнительные группы покупателей - занимает лидирующие  позиции в Казахстане  - использование последних достижений НИОКР в работе банка - наличие информационной  системы - взвешенная политика  банка - низкие процентные ставки по кредитам - широкий ассортимент предлагаемых расчетно-кассовых услуг
Угрозы	Слабые стороны
- выход на рынок конкурентов с более низкими издержками -снижение темпов развития отрасли -неблагоприятные демографические изменения - изменение потребностей  и   вкусов покупателей - усиление финансового кризиса - банкротство	- недостаточность финансовых средств для оперирования - низкая заработная плата  сотрудников - использование ограниченных методов продвижения банковских услуг - отсутствие четкой маркетинговой стратегии развития - отсутствие филиальной сети

 

Альтернативные стратегические задачи примут следующий вид:

1) поддерживать сильные  стороны и конкурентные преимущества  банка.

2) Устранить слабые стороны:

 а) найти источник  дополнительных финансовых средств.  В это случае банк решает две задачи: во-первых, предприятие сможет работать с новым сегментом (крупные юридические предприятия), а во-вторых, увеличить бюджет на маркетинговые исследования и кампании.

 б) Увеличить спектр  методов маркетингового продвижения  и стимулирования. Это поможет  банку, возможно, найти наиболее  эффективные способы, а также  наиболее полно заявить о себе  рынку банковских услуг. 

 в) Разработать четкую  маркетинговую стратегию развития  кредитной организации. Эффективно  претворять в реальность маркетинговую  деятельность возможно только  благодаря четко поставленной  маркетинговой стратегии.

 г) Снизить комиссионные  по некоторым видам расчетно-кассовым  услугам. В основном услуги  банком анализируются клиентами  комплексно, поэтому высокие комиссии  даже в минимальном количестве  услуг могут вызвать отказ  от банка;

 д) повысить малоизвестность банка за счет новых методов стимулирования и продвижения. Известность прибавляет не только клиентов. Банк благодаря этому становится более стабильным в глазах потребителей банковских услуг.

3) не упустить свои  возможности, добиваться льгот  и субсидий от государства.

4) Смягчить влияние внешних  угроз.

 Таблица SWOT-анализа  и выявленные альтернативные  стратегические задачи необходимы  для дальнейшего анализа, выбора  стратегии развития предприятия  и выбора предпочтительной маркетинговой  стратегии.

На основе изложенного  предлагаю рассмотреть следующую  программу внедрения инноваций  на предприятии:

Такая инновация является товарной - введение нового продукта.

Клиентам зачастую трудно привязаться к работе офиса банка. А потребность в открытии, например, вклада может существовать. Ведь в  условиях кризиса инфляция становится привычным моментом. Для сохранности  средств их выгоднее разместить во вклад, тем более, что сейчас все вклады подлежат обязательному страхованию.

В настоящее время банки  предлагают такое количество разнообразных  вкладов, что потенциальному клиенту  зачастую непросто выбрать именно то, что ему нужно.

Вклады, как известно, могут  быть срочными и до востребования. По срочным депозитам устанавливается  конкретный срок, сумма вклада и, в  зависимости от этого, устанавливается  процентная ставка по вкладу, а также  порядок начисления процентов. Такие  вклады используются для получения  дополнительного дохода, накопления или сбережения денежных средств.

Банки, предоставляют клиентам несколько видов срочных вкладов, чтобы каждый клиент мог выбрать  вид вклада, наиболее подходящий ему  с учетом установленного по данному виду вклада режиму уплаты процентов, наличия или отсутствия возможности пополнения или расходования денежных средств.

По вкладу до востребования  отсутствует точный срок, деньги можно  взять в любой момент. Естественно, процентная ставка по вкладам до востребования  минимальная, а проценты начисляются  один раз в год. Как правило, вклад  до востребования используется для  хранения денежных средств в банке на небольшой срок, в течение которого этими деньгами можно воспользоваться.

Для повышения лояльности клиентов необходимо вести такой  продукт как вклад «Банкоматный»

Вот какими могут быть условия  этого вида вклада: Вклад, открываемый  на банкомате банка «Возрождение»  должен оформляться с использованием банковской карты. Т.к банкоматы работают круглосуточно, то клиенты смогут без посещения офиса банка открыть вклад, т.е. удовлетворить свою потребность и решить свои финансовые вопросы.

Реализация этого проекта  может способствовать увеличению денежных потоков, расширению клиентской базы и  улучшению конкурентных позиций  на рынке банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Анализ финансовой отчетности АО «Евразийский банк»

 

 

Активные  операции банка  составляют существенную и определяющую часть его операций. Актив баланса  характеризует состав, размещение и  целевое использование средств  банка. Он показывает, во что вложены  финансовые ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных  средств.

Возможна иная, более глубокая интерпретация сущности актива баланса: актив указывает на величину затрат, сложившихся в результате предшествующих финансовых операций и необходимых  для получения доходов в будущем. Актив и пассив баланса коммерческого  банка тесно связаны друг с другом. Выходя на рынки кредита, покупая и продавая ценные бумаги, предоставляя клиентам разнообразные услуги, банки постоянно контролируют состояние своих пассивов, следят за наличием свободных ресурсов, сроками востребования депозитов, стоимостью привлекаемых капиталов. Если приток ресурсов замедляется, банк вынужден пересмотреть свою политику в области активных операций, отказаться от выгодных предложений, погасить часть выданных кредитов, продать ценные бумаги.

Банки сегодня в большей  степени, чем другие коммерческие организации  подвержены взлетам и спадам от своей повседневной деятельности. Это обусловлено многими факторами, основным из которых является качество активов банка, показывающее стратегическую направленность и эффективность работы банка. Качественный анализ активных операций невозможно провести без анализа их структуры.

Активные  операции банка  составляют существенную и определяющую часть его операций. Актив баланса  характеризует состав, размещение и  целевое использование средств  банка. Он показывает, во что вложены  финансовые ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных  средств.

Возможна иная, более глубокая интерпретация сущности актива баланса: актив указывает на величину затрат, сложившихся в результате предшествующих финансовых операций и необходимых  для получения доходов в будущем. Актив и пассив баланса коммерческого  банка тесно связаны друг с другом. Выходя на рынки кредита, покупая и продавая ценные бумаги, предоставляя клиентам разнообразные услуги, банки постоянно контролируют состояние своих пассивов, следят за наличием свободных ресурсов, сроками востребования депозитов, стоимостью привлекаемых капиталов. Если приток ресурсов замедляется, банк вынужден пересмотреть свою политику в области активных операций, отказаться от выгодных предложений, погасить часть выданных кредитов, продать ценные бумаги.

Банки сегодня в большей  степени, чем другие коммерческие организации  подвержены взлетам и спадам от своей повседневной деятельности. Это обусловлено многими факторами, основным из которых является качество активов банка, показывающее стратегическую направленность и эффективность работы банка. Качественный анализ активных операций невозможно провести без анализа их структуры.

 

Анализ  активов АО «Евразийский банк» (в  млн.тнг.)

 

 

 

 

 

Активы	На 31.12. 2008	На 31.12. 2009	На 31.12. 2010	Изменения (+,-)2008/2009	Изменения (+,-)2009/2010
Денежные средства их эквиваленты	125,354	119,315	215,413	-6,039	96,098
Фин.активы по справедливой стоимости	8,434	16,799	8,531	8,365	-8,268
Инвестиции, имеющиеся в наличии  для продажи	5,222	35,416	151,532	30,194	116,116
Инвестиции, удерживаемые до погашения	50,218	79,321	41,813	29,103	-38,008
Средства в банках	6,816	4,414	616	-2,402	-2,634
Ссуды, предоставленные клиентам и  банкам	635,103	638,208	644,813	3,105	6,605
Требования по текущему налогу на прибыль	2,135	4,513	400	2,378	-3,954
Основные средства и нематериальные активы	8,834	10,351	20,218	1,517	9,867
Прочие активы	4,422	7,021	16,062	2,599	9,041
Итого активов	846,538	915,358	1098,898	68,82	183,54

 

Анализируя  данные Таблицы 1, можно сделать вывод, что в течение исследуемого периода наблюдается рост активов, на  31.12.2009г. произошло увеличение на 68,82 млн.тнг по сравнению с 31.12.2008г.,а на 31.12.2010г. увеличение  составило 183,054 млн.тнг по сравнению с 31.12.2009г. На этот рост в значительной степени повлияло увеличение значений в таких статьях, как «Денежные средства и их эквиваленты», «Инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи» и  «Ссуды, предоставленные клиентам и банкам». Отрицательный эффект на рост активов  оказала статья «Средства в банках», прослеживается тенденция ее снижения, по сравнению с 31.12.2008г. на 31.12.2009г. произошел спад на 2,402 млн.тнг , а по сравнению с 31.12.2009г. на 31.12.2010г. уменьшилось 2,634 млн.тнг. Также можно заметить, что статья «Финансовые активы по справедливой стоимости» на 31.12.2009г. выросла на 1,9% по сравнению с 31.12.2008г. и составила 16,799 млн. тг., а на 31.12.2010 уменьшилась до 8,531 млн.тнг.

 

Рисунок 2 Активы АО «Евразийский банк» (в млн.тнг).

 

По итогам консолидированный отчетности на 31.12.2010г. активы банка составили 1098 млрд. тенге (рисунок 2.2), продемонстрировав рост на 18,3% по сравнению с 31.12.2009 года. Данный показатель соответствует пятой позиции среди казахстанских Банков второго уровня, тройку лидеров которых на 31.12.2009г. составляют АО «Казкоммерцбанк», АО «Халык банк», АО «БТА Банк».

 

Структура активов  баланса

 

Статья актива баланса	На 31.12.2008 %	На 31.12.2009 %	На 31.12.2010 %	Изменения(+,-) 2008/2009 %	Изменения (+,-) 2009/2010 %
Денежные средства и их эквиваленты	13,216	10,108	19,147	-2,108	8,039
Фин.активы по справедливой стоимости	3,177	3,201	1,896	1,024	-1,305
Инвестиции, имеющиеся в наличии  для продажи	1,82	5,053	14,177	3,233	10,124
Инвестиции, удерживаемые до погашения	5,668	9,837	3,805	2,169	-5,032
Средства в банках	1,894	3,472	2,06	-0,422	-0,412
Ссуды, предоставленные клиентам и  банкам	72,213	65,921	56,344	-4,292	-11,577
Требования по текущему налогу на прибыль	0,242	0,482	0,042	0,24	-0,44
Прочие активы	0,64	0,775	1,695	0,135	-0,08
Основные средства и нематериальные активы	1,130	1,151	1,834	0,021	0,683
Итого активов	100	100	100	-	-