Отчет по практике каспий банк

Сейфовое хранение:

• Kaspi bank предлагает воспользоваться услугой по хранению ценностей в индивидуальных сейфовых ячейках, установленных в хранилищах Банка, оборудованных всеми необходимыми техническими средствами охранной, пожарной и тревожной сигнализации. Вы можете арендовать индивидуальные сейфовые ячейки на любые сроки с последующей пролонгацией.

 

2.3 Услуги для юр. лиц "Kaspi Bank"

 

Кредиты:

АО «Kaspi Bank» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего бизнеса  по следующим основным направлениям:

• пополнение оборотных средств
• приобретение основных средств (оборудование)
• ремонт и реконструкция коммерческой недвижимости
• приобретение и строительство коммерческой недвижимости
• приобретение автотранспорта и спецтехники
• неотложные нужды предпринимателей
• экспресс–кредиты
• овердрафты

Основные условия:

• Целевая группа: Юридические лица, Индивидуальные предприниматели, Физические лица
• Валюта займа: USD, KZT
• Срок займа: До 7 лет
• Ставки вознаграждения: 1. От 4,6% - по программе 3-го транша из средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
• Годовая эффективная ставка – не более 12,5%

12,5% - по программе «Даму-Регионы» из средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»

• Годовая эффективная ставка – не более 14,0%

12,5% - по программе 2-го транша из средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»

• Годовая эффективная ставка – от 14,9%

От 20% - по программам Банка

• Годовая эффективная ставка – от 22,5%
• Льготный период:1. Отсрочка платежа по основному долгу по программе 3-го транша из средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»:
• - по займам, предоставляемым на пополнение оборотных средств – до 6 мес.,
• - по займам, предоставляемым на другие цели – до 12 мес.

Отсрочка  платежа по основному долгу по программе «Даму-Регионы» из средств  АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»

- до 12 мес.

Отсрочка  платежа по основному долгу по другим программам АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и программам Банка:

• - по займам, предоставляемым на финансирование сельхоз. проектов - до 9 мес.
• Обеспечение: Недвижимость, оборудование, товары в обороте, депозит в АО «Kaspi Bank», движимое имущество
• Комиссии:1. 2% - за предоставление займа по программе 3-го транша из средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»:

от 0,15% до 1,45% за предоставление займа по программе  «Даму-Регионы» из средств АО «Фонд  развития предпринимательства «Даму»;

1% ежегодно  за предоставление и обслуживание  займа по программе 2-го транша  из средств АО «Фонд развития  предпринимательства «Даму»;

1-2% за  предоставление займа по программам  Банка

• Досрочное погашение/закрытие кредитной линии:0% по займам под залог денег,
• 0% по траншам в рамках кредитной линии с возобновляемым лимитом финансирования,
• в остальных случаях:
• 2% от досрочно погашаемой суммы / от доступного лимита кредитной линии

Депозиты:

• АО «Kaspi Bank» осуществляет прием вкладов от юридических лиц на следующих основных условиях:

Срок  вклада от 1 до 18 месяцев

Сумма вклада:

min 100 000 KZT

min 1000 USD/ EUR

Дополнительные условия:

• СРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ

Без права  дополнительных взносов и частичного изъятия суммы вклада

Выплатой  вознаграждения осуществляется:

В конце  срока.

Ежемесячно  на текущий счет.

Валюта  вклада KZT/ USD/ EUR

• Вклад «Сберегательный»:

Возможность дополнительных взносов во вклад  без ограничений

Возможность частичных изъятий вклада. Количество частичных изъятий не более 3-х  раз, при этом общая сумма списаний не может превышать 50% суммы первоначального  размещенного Вклада

Вознаграждение  Банком начисляется на ежедневный остаток  денег на Счете с учетом увеличения, либо уменьшения суммы вклада

Выплата вознаграждения в конце срока.

Валюта  вклада KZT/ USD

• Вклад «Оптимальный»:

Срок  вклада 9 месяцев, срок фиксации -3 месяца.

Ставка  вознаграждения, увеличивающаяся каждую фиксацию.

Возможно досрочное изъятие вклада, с сохранением вознаграждения за полные (выдержанные) сроки фиксации, за неполные сроки фиксации вознаграждение выплачивается по ставке до востребования.

Без права  дополнительных взносов и частичных  изъятий вклада.

Выплата вознаграждения по окончании каждой фиксации.

Валюта  вклада KZT/ USD/ EUR

Условные вклады.

Минимальная сумма условных вкладов определяется Вкладчиком самостоятельно.

Условный  банковский вклад с юридическим  лицом для обеспечения гарантийного возврата в страну проживания иностранных  специалистов/рабочих, привлекаемых Вкладчиком в качестве рабочей силы.

Условия возврата: при предоставлении Вкладчиком разрешения органа лицензиара на выдачу вклада

Условный  вклад юридического лица – нерезидента  в соответствии с требованиями статьи 216,217 Кодекса Республики Казахстан  «О налогах и других обязательных платежах в бюджет».

Условия возврата: при предоставлении Вкладчиком разрешения органа лицензиара (Налоговый орган) на выдачу вклада

Условный  Вклад «Ликвидационный фонд недропользователей»

Данный  вклад предназначен для юридических  лиц и ИП, которые являются недропользователями, и по требованиям законодательства при разработке месторождения должны формировать фонд для ликвидации последствий своей деятельности.

Рассчетно-кассовое обслуживание.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц –  комплекс услуг предоставляемых  клиенту (физическому лицу, осуществляющему  деятельность без образования юридического лица (далее – «ИП»), или юридическому лицу) по переводным и кассовым операциям.

Перечень  услуг в области расчетов в  тенге и иностранной валюте, которые АО «Kaspi Bank» (далее – «Банк») оказывает своим клиентам, охватывает практически все сферы, существующие на казахстанском и международном банковских рынках.

Наш Банк осуществляет следующие расчетно-кассовые операции в тенге и иностранной  валюте:

• Открытие/закрытие банковских текущих счетов клиентов;
• Переводные операции в национальной и иностранной валютах;
• Кассовые операции;
• Валютный контроль;
• Конверсионные операции;
• Дополнительные услуги.

Вексельные операции.

АО «Kaspi Bank» разрабатывает вексельные программы  с учетом индивидуальных особенностей и потребностей каждого клиента. В числе вексельных программ, предлагаемых наших банком, есть уникальные программы, не имеющие аналогов в других банках.

В настоящее  время Банк предлагает следующие  вексельные программы:

Вексельная  программа «Classic»;

Вексельная  программа «Стандарт»;

Вексельная  программа «Номинал X»;

Вексельные  программы для первоклассных  эмитентов;

а также  другие, не менее интересные программы.

Вексельные  программы включает в себя комплекс вексельных операций по выбору клиента  и нацелены на снижение стоимости  финансирования, оптимизацию бизнеса  предприятия в целом. Основными  компонентами вексельных программ (кроме  программ для первоклассных эмитентов) являются аваль и учет векселей.

АО «Kaspi Bank» в качестве оператора программы  осуществляет все работы по выпуску  и первичному размещению векселей, консультирует и обучает персонал предприятия, проводит поддержку ликвидности  векселей на вторичном рынке, контролирует процесс обращения и погашения  векселей и т.д.

Вексельные программы «Classic»  и «Стандарт». Данные программы являются альтернативным источником финансирования для предприятия в случае, если поставщики практикуют предоставление отсрочки платежа. Стоимость финансирования для предприятия снижается в несколько раз. Для реализации программы требуется залоговое обеспечение и стабильное финансовое состояние предприятия.

Вексельная программа «Номинал Х». При осуществлении данной программы поставщики предприятия получают номинал векселей через фиксированный небольшой интервал времени, в то время как реальная отсрочка для предприятия-эмитента векселей составляет гораздо больший период. Эта программа позволяет работать с поставщиками, которые диктуют свои условия покупателю. При этом затраты по финансированию для покупателя ниже, чем при обычном кредите. Требуется залоговое обеспечение и стабильное финансовое состояние предприятия.

Вексельные программы для первоклассных  эмитентов реализуются АО «Kaspi Bank» в рамках Программы Национального Банка Республики Казахстан.

Программа Национального Банка Республики Казахстан по переучету векселей первоклассных эмитентов была введена  в 1999 г. Целями данной программы являются развитие рынка вексельного обращения и финансирование стабильных, стратегически важных производственных предприятий.

Суть  ее состоит в том, что Национальный Банк покупает (переучитывает) векселя  определенных предприятий (первоклассных  эмитентов векселей) у коммерческих банков. Статус первоклассного эмитента векселя свидетельствует о стабильном финансовом положении предприятия, его значимости для экономики страны и способности погашать свои векселя в установленный срок. Программа состоит из следующих этапов:

получение статуса первоклассного эмитента в  Национальном Банке Республики Казахстан,

выпуск  векселей первоклассным эмитентом,

учет  векселей коммерческими банками,

переучет  векселей в Национальном Банке Республики Казахстан,

погашение векселей.

Аккредитивы

Документарный аккредитив - это обязательство банка оплатить стоимость товара (услуг) бенефициару (продавцу) при условии представления продавцом в банк документов, оформленных в полном соответствии с условиями аккредитива.

Безотзывный и отзывной аккредитив

Безотзывный аккредитив может быть изменен или  аннулирован банком-эмитентом (банком, открывшим аккредитив) по указанию приказодателя аккредитива только после получение согласия бенефициара (компании, в пользу которой открыт аккредитив) на изменение или аннуляцию  аккредитива.

Отзывный аккредитив может быть в любое время изменен или аннулирован банком-эмитентом по указанию приказодателя аккредитива без предварительного уведомления бенефициара.

Однако, если надлежащим образом оформленные  документы представлены в банк до момента отзыва аккредитива, то банк-эмитент  обязан заплатить по аккредитиву.

В международной  практике используются только безотзывные  аккредитивы.

Неподтвержденный и подтвержденный аккредитивы

Неподтвержденный  аккредитив предполагает обязательство  оплаты со стороны банка-эмитента. Подтверждение  аккредитива третьим банком означает, бенефициар наряду с обязательством банка, открывшего аккредитив, получает равноценное и самостоятельное  обязательство подтверждающего  банка произвести платеж.

Трансферабельный (переводный) аккредитив

Переводным  является аккредитив, по которому бенефициар имеет право уполномочить исполняющий  банк перевести весь аккредитив или  его часть другому или нескольким другим лицам (вторым бенефициарам).

Аккредитив "с красной оговоркой"

Аккредитивы "с красной оговоркой" позволяют  экспортеру получить часть средств  по аккредитиву до представления  всех товарораспорядительных документов в качестве авансового платежа. Последний, в принципе предназначен для того, чтобы финансировать производство и потребление товара, поставляемого  по аккредитиву, а также, возможно, для  закупки и оплаты предназначенного для экспорта товара (перед отгрузкой  его покупателю).