Денежные обязательства в международном частном праве

      Авансовые гарантии обусловливают применение авансовых платежей во внешнеторговых расчетах. Их целью является страхование возврата аванса покупателю в случае невыполнения продавцом договорных обязательств.

      Целью платежной гарантии, выставляемой в  пользу поставщика, служит покрытие риска  неплатежа со стороны покупателя при расчетах в форме открытого счета либо инкассо. Платеж по гарантии обычно производится против получения письменного свидетельства бенефициара о том, что он поставил товар, но не получил платеж в срок. Платежные гарантии действуют до полного погашения задолженности покупателем.

      То  обстоятельство, что бенефициар не представил документы к оплате по банковской гарантии, как отмечалось в решении МКАС при ТПП РФ (дело № 218/1995), не освобождает покупателя от уплаты стоимости поставленного товара.

      По  материалам дела, ответчик (покупатель) не считал себя ответственным за просрочку  оплаты, поскольку платеж не был  получен истцом из-за неиспользования  им банковской гарантии, которая была открыта в его пользу согласно условиям внешнеэкономического контракта. По истечении срока гарантии банк восстановил на счете ответчика сумму гарантии, ранее выделенную для оплаты отгруженного товара. Получив эти средства от банка, ответчик имел возможность и был обязан произвести оплату за товар в течение разумного срока, составлявшего, по убеждению арбитража, 30 дней. По истечении указанного срока ответчик находился в просрочке по уплате денежного долга.

      Гарантии  подчиняются законодательству страны выставившего ее банка. Это право  может существенным образом отличаться от норм и правил страны бенефициара по гарантии. Все это предполагает тщательное изучение банком-гарантом многочисленных национальных предписаний, валютно-финансовой практики и обычаев страны бенефициара.

      Унифицированные правила по гарантиям, подлежащим оплате по предъявлении требования, призваны уравновесить и увязать интересы бенефициара и желание приказодателя защитить себя от необоснованных требований бенефициара.

      Равновесие  интересов достигается благодаря  содержащемуся в правилах положению, согласно которому бенефициар дополнительно к своему письменному требованию должен представить соответствующее обоснование нарушений приказодателем своих обязательств.

      Правила носят рекомендательный характер и  могут применяться на практике только в случае, если они не вступают в противоречие с нормами того или иного национального правопорядка.

4.   Вексель в международных расчётах

      Ни один из инструментов современного финансового рынка, кроме, конечно, самих денег не может сравниться по своей истории и значению с векселем. Именно развитие вексельного обращения привело к обезналичиванию всех денежных расчетов: вытеснению из денежного обращения металлов – золота и серебра, замена эквивалентов менового оборота бумажными символами. Вексель послужил основой создания других видов платежей и расчетов – банкнот, чеков, аккредитивов. Развитие разнообразных инструментов рынка ценных бумаг – акций, облигаций, депозитных сертификатов и их производных, шло так же на базе векселя.

      Векселя активно использовались и используются в международных расчетах и внутренних сделках стран. Промышленникам и коммерсантам векселя дают возможность оплачивать свои покупки с отсрочкой платежа – быть средством оформления  и обеспечения кредитов как коммерческих, так и банковских.

      Коммерческие банки сегодня – наиболее открытые и надежные участники вексельных операций, выступающие одновременно  в качестве векселедателей и активных операторов вексельного рынка. Этому в значительной степени способствует усиление контроля и регулирование вексельных операций со стороны Центробанка РФ. Банки налаживают не только вексельный кредит, но и организовывают взаимоучет векселей. При помощи вексельного обращения делаются попытки решения неплатежей предприятий.

      Вексель для банков – это средство привлечения  ресурсов, успешно заменяющее ввиду своей гибкости, универсальности и надёжности, обеспечиваемой индоссаментами более неудобные из-за необходимости государственной регистрации облигации и депозитные (сберегательные) сертификаты. Стремление коммерческих банков расширить операции с ценными бумагами стимулируются, с одной стороны, высокой доходностью этих операций, с другой - относительным сокращением сферы эффективного использования прямых банковских кредитов.

      В последние несколько лет на российском вексельном рынке наблюдается стремительный рост числа участников, увеличение объёмов вексельной массы, расширение спектра предоставляемых профессиональными участниками услуг. К сожалению, уровень правовой проработки некоторых вопросов не всегда отвечает потребностям и интересам контрагентов, что порождает многочисленные трудности. Отчасти это объясняется недостаточной разработанностью соответствующей правовой базы, отчасти - ошибками самих участников вексельного обращения при применении существующих норм.

      В данной работе рассматриваются преимущества применения вексельных операций, как выхода из кризиса неплатежей и недостатка оборотных средств. Целью данной работы является изложение особенностей векселя и вексельного кредита. Задача работы заключается в том, чтобы показать, что вышеупомянутые проблемы можно решить с помощью вексельных операций.

      Сегодня вексельное обращение в России получило большой размах, и стало выходом  из кризисных ситуаций для многих предприятиях, и именно поэтому актуальность данной темы бесспорна.

      В международных расчетах применяются  как простые векселя, так и  переводные векселя (тратты). Простой  вексель, оформляющий обязательство  импортера заплатить, может быть выдан экспортеру после подписания внешнеэкономического контракта, что, по существу, означает получение экспортером коммерческого кредита под вексель импортера. Обязательство импортера уплатить может быть оформлено векселем, который выдается экспортеру и учитывается его банком против предоставления соответствующих товарораспорядительных документов, что, как уже отмечалось, используется в аккредитивных формах расчетов.

      Вексель выступает в качестве средства платежа  и, выполняя функции денег, дает импортеру  возможность оплачивать свои закупки  с отсрочкой. Благодаря несложной  практике передаточных надписей один и тот же вексель может быть использован для погашения нескольких денежных обязательств, что значительно ускоряет расчеты.

      Используемый  в расчетах вексель, согласно Единообразному вексельному закону о простом  и переводном векселе, утвержденному Женевской вексельной конвенцией 1930г. (далее-ЕВЗ), определяется как «безусловный письменный приказ адресованный одним лицом другому, подписанный лицом, его выдающим и требующим от лица, на которое он выписан, оплатить по требованию или в указанный момент в будущем определенную сумму указанному лицу или предъявителю».

      Форма, реквизиты, условия выставления  и оплаты векселей регулируются вексельным правом. Многие страны (в том числе  сначала СССР, а затем Российская Федерация) унифицировали свое вексельное законодательство на основе Женевской конвенции 1930 г. Наряду с этим, в странах так называемой англо-американской системы права (не участвующих в Женевской конвенции 1930 г.) в основе регулирования вексельных отношений лежат положения английского Закона о векселях 1882 г. (с дополнениями и изменениями) и Единообразного торгового кодекса США. Самостоятельную группу образуют страны, формально не присоединившиеся ни к одной из двух упомянутых систем вексельного регулирования.

      В правовой литературе отмечались следующие основные различия между векселем по Женевской конвенции и «англоамериканским векселем». В отличие от Женевской конвенции англо-американские нормы вексельного регулирования: не устанавливают, что слово «вексель» является обязательным реквизитом векселя; допускают составление векселя на предъявителя; рассматривают чек как вид переводного векселя; предоставляют право векселедателю исключить свою ответственность не только за акцепт, но и за платеж по векселю; допускают любой способ обозначения срока платежа по векселю; используют понятие «разумный срок» при определении срока заявления к акцепту переводного векселя, подлежащего оплате в определенный срок от предъявления; не содержат положений, регулирующих отношения вексельного поручительства (аваля); устанавливают отличные от Женевской конвенции условия протеста по векселям; признают поддельный индоссамент полностью недействительным и исключающим возможность каких-либо прав добросовестного держателя векселя. По своей правовой природе вексель в странах Женевской вексельной системы представляет собой ценную бумагу, а в странах общего права он квалифицируется как оборотный документ.

      В целях унификации вексельных норм и  сглаживания основных различий между  сложившимися системами вексельного  регулирования в рамках ЮНСИТРАЛ был разработан проект Конвенции ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях. Конвенция была одобрена Генеральной Ассамблеей ООН 9 декабря 1988 г. Предметом регулирования конвенции являются международный переводной вексель, озаглавленный «Международный переводной вексель (Конвенция ЮНСИТРАЛ)» и международный простой вексель, озаглавленный «Международный простой вексель (Конвенция  ЮНСИТРАЛ)». Указанные векселя представляют собой такие векселя, в которых названы по крайней мере два из нижеперечисленных реквизитов (причем любые два из этих реквизитов (мест) привязаны к территории различных государств): место выставления векселя; место, указанное рядом с подписью векселедателя; место, указанное рядом с наименованием плательщика; место, указанное рядом с наименованием получателя; место платежа. Конвенция также устанавливает, что место выставления векселя либо место платежа названо в векселе и что такое место находится в стране-участнице Конвенции. Подписанная рядом государств (в т. ч. Россией 30 июня 1990 г.), конвенция пока не вступила в силу (для вступления в силу требуется 10 ратификаций либо присоединений).

      ЕВЗ регулирует следующие вопросы: составление  и форма векселя, процентная оговорка, сроки платежа и сроки для  предъявления векселя к оплате, пролонгация векселей, оплата векселя в иностранной валюте, индоссамент, акцепт, аваль, протест в неплатеже, сроки для совершения протеста в неплатеже, иски в случае неакцепта или неплатежа, сроки исковой давности, посредничество и другие вопросы международного вексельного оборота.

      Вексель представляет собой строго формальный документ, содержащий исчерпывающий перечень реквизитов. Переводной вексель должен содержать: наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен («вексельная метка»), простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; наименование того, кто должен платить (плательщика); указание срока платежа; указание места, в котором должен быть совершен платеж; наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен (получателя, ремитента); указание даты и места составления векселя; подпись того, кто выдает вексель (векселедателя). Аналогичные реквизиты содержит простой вексель. Векселедатель по простому векселю обязан так же, как и акцептант по переводному векселю.

      Простой вексель - осуществленное в письменной форме и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный фиксированный срок и в определенном месте векселедержателю или его приказу.

      Переводной  вексель (тратта) представляет собой письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (должника) плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный фиксированный срок и в определенном месте векселедержателю (получателю) или его приказу. Лицо, которое выдает переводной вексель, получило название трассант. Лицо, на имя которого выписан переводной вексель и которое должно уплатить по векселю, называется трассатом. Лицо, которое должно получить деньги по векселю -ремитент. Таким образом, различие между простым и переводным векселями состоит в том, что простой вексель оформляется и подписывается лицом, которое дает обещание выполнить платеж (импортером), и отправляется получателю платежа (экспортеру). Переводной вексель выписывается экспортером и отсылается импортеру, от которого ожидается, что он акцептует и в последующем оплатит этот вексель. Поскольку простые векселя не требуют акцептования, на них не распространяются правила, касающиеся акцепта.

      Для подтверждения обязательства трассата уплатить в срок по векселю трассант представляет переводной вексель трассату или через банк для акцепта. Трассат, письменно подтверждая свое согласие произвести платеж по векселю, совершает акцепт векселя (пишет слово «акцептовано» и подписывается с проставлением даты) и тем самым становится акцептантом векселя. До момента акцепта векселедатель переводного векселя и плательщик не связаны между собой вексельными правоотношениями. Их связывают лишь общегражданские правоотношения, вытекающие из сделки. Согласно ст. 1 ЕВЗ, предъявление векселя к акцепту должно состояться в месте нахождения плательщика в любое время до наступления срока платежа (если срок акцепта специально не оговорен в векселе).