Сущность, виды и значение объединений страховщиков на страховом рынке

  Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности  страховщика.

   Страхователь  обязан:

1. Своевременно вносить страховые платежи.
2. При заключении договора страхования предоставить информацию страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, которые имеют существенное значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его о каком-нибудь изменении страхового риска.
3. Сообщить страховщику о других действующих договорах страхования относительно этого объекта страхования.
4. Принимать меры относительно предотвращения и уменьшения убытков, нанесенных в результате наступления страхового случая.
5. Сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный условиями страхования.

   Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности  страхователя.

     Права и обязанности сторон при наступлении страхового случая:

     Страхователь  обязан:

1. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, и действовать так, как если бы они сами, их имущество и/или ответственность не были застрахованы;
2. Незамедлительно,  как только это станет возможным,  уведомить о событии Страховщика для обеспечения им возможности своевременно организовать необходимую помощь, выдать необходимые рекомендации, либо для согласования самостоятельного обращения за необходимой помощью и расходов,  связанных с ней. 
3. Строго следовать указаниям Страховщика;
4. Выполнить обязанности,  предусмотренные в Договоре (Полисе)  и настоящих Правилах  для сложившихся обстоятельств в зависимости от вида произошедшего события.

  Страховщик  несет ответственность по всем страховым  случаям, которые произошли в  период действия договора страхования, за исключением событий, предусмотренных  договором страхования и действующим  законодательством.

     Страховщик  имеет право:

1. Проверять достоверность данных и информации,  сообщённой Страхователем, любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству РФ;
2. Проверять выполнение Страхователем требований договора страхования;
3. Для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая;
4. Отсрочить страховую выплату   до получения полной информации о событии, имеющем признаки страхового случая,  а также подтверждающих документов о нём;
5. Отсрочить решение вопроса о страховой выплате в случае возбуждения уголовного дела до момента принятия соответствующего решения компетентными органами и представления последнего из запрошенных Страховщиком документов по этому событию, а также в случае сомнения в причине наступления события, имеющего признаки страхового случая, до установления данного факта;
6. Потребовать признания договора страхования недействительным, если Страхователь сообщил заведомо ложные сведения на момент  заключения договора страхования;
7. Отказать в страховой выплате, если Страхователь:  

• своевременно не известил Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая,  если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая; 

• не представил документы и сведения, необходимые для установления причин, характера события,  имеющего признаки страхового случая и его связи с наступившим результатом,  или представил заведомо ложные доказательства, что повлекло для Страховщика невозможность установления факта наступления страхового случая;
• потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ, если Страхователь при заключении договора страхования представил заведомо ложные сведения;

   Споры, вытекающие из договоров страхования, заключенных на основании настоящих правил страхования, рассматриваются в порядке, предусмотренном законодательством РФ.  

   В случае возникновения споров о причинах и размере ущерба, каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведение. Если экспертиза проводилась за счет Страхователя и результаты экспертизы были признаны Страховщиком, то последний возмещает Страхователю указанные расходы. При этом общий размер возмещения не может превышать размер ответственности Страховщика на момент страхового случая.

   В настоящее время продолжается развитие авиационного транспорта, повышаются требования к возможности воздушных  судов, что является причиной повышения  их наукоемкости и сложности. Поэтому роль авиационного страхования будет только возрастать.

   Задача

   Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения, имея следующие данные:

   Страхователь  застраховал свой автомобиль стоимостью 350 тыс. руб. по системе пропорциональной ответственности на сумму 175 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 6%. В договоре страхования присутствует условная франшиза в размере 4%, при которой предоставляется скидка к тарифу – 0,5%. Фактический ущерб страхователя составил:

   а) 7 тыс. руб.

   б) 70 тыс. руб.

   Решение: СС – страховая стоимость СС = 350 тыс. руб.

   С – страховая сумма С = 175 тыс. руб.

   У – величина фактического ущерба У₁ = 7 тыс. руб., У₂ = 70 тыс. руб.

   По  системе пропорциональной ответственности  страховое возмещение (СВ) рассчитывается следующим образом:

   При  С < СС,  то СВ = * У

   СВ₁ = * У₁ = * 7 = 3,5 тыс. руб.

   СВ₂ = * У₂ = * 70 = 35 тыс. руб.

   Страховая франшиза – неоплачиваемая часть  ущерба примерно соответствующая затратам страховщика на определение суммы  ущерба.

   Ф_усл = 175 * 0,04 = 7 тыс.руб.

   Если  Ф_усл > У, то СВ = 0, таким образом СВ₁ = 0

   Если  Ф_усл < У, то СВ = У, таким образом СВ₂ = 35 тыс.руб.

   Страховой платеж является основным источником поступления денежных средств в страховую компанию и рассчитывается, исходя из  размера страховой суммы и страхового тарифа.

   СП = С * Т_s = 175 *  * (1 – 0,04) = 9,24 тыс. руб. = 9240 руб.

   Список  литературы 

1. Страхование: учебник/под ред. Л.А.Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. – 828с.
2. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2003. - 311 с.
3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.11.2011) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 03.12.2011)   Глава 48. Страхование
5. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 N 60-ФЗ     (ред. от 06.12.2011)
6. Атомный страховой брокер - URL:http://www.atombroker.ru
7. Ваш гид в страховании - URL:http://coinsured.ru/
8. Всероссийский союз страховщиков - URL:http://www.ins-union.ru/
9. Российская Ассоциация авиационных и космических страховщиков - URL:http://www.raaks.ru/
10. Российский союз автостраховщиков URL:http://www.autoins.ru/
11. Страхование сегодня - URL:http://www.insur-info.ru/
12. Финмаркет – информационное агенство (группа «Итерфакс») – URL:http://www.finmarket.ru/