Субъекты страхового рынка

     На  страховом рынке действуют объединения страховщиков, их деятельность связана с рисками в современной хозяйственной жизни становятся все более крупными. В связи с этим обстоятельством, возникает обязанность в объединении усилий страховщиков по обслуживанию таких рисков, как космические объекты,  крупные суда, военная техника и др.

     Объединения страховщиков могут носить экономическую  направленность: страховые и перестраховочные пулы, создаваемые для обеспечения  финансовой устойчивости страховых  операций, а также профессиональную: союзы, ассоциации (например, Всероссийский союз страховщиков, Ассоциация медициских страховщиков, Российский союз автостраховщиков и др.), которые создаются с целью координации своих действий, представления и защите интересов своих членов.

     Объединения страховщиков должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке  и внесены в реестр органа страхового надзора. Если говорить о страховых пулах в РФ, то они представляет собой наиболее сложную форму объединения страховщиков. Страховой пул, будучи добровольным объединением страховщиков, не является юридическим лицом, тем не менее,  действует на основании  договора о совместной деятельности (простое товарищество).  Участники пула определяют все существенные моменты функционирования этого объединения страховщиков: характер отношений между участниками по заключению договоров страхования, максимальный размер обязательств страхового пула и распределение долей в принятом обязательстве между его участниками, порядок взаиморасчетов между участниками пула, вопросы управления страховым пулом и т.п. Следует уточнить, что участники пула должны иметь лицензии на проведение соответствующих видов страхования. Договоры страхования заключаются от имени участников пула по единым условиям страхования и страховым тарифам.

Заключение

   В настоящее время в Российской Федерации около 2700 страховых организаций получили лицензии на проведение страховой деятельности. Интересно, что в последние годы более 50% общей суммы поступлений страховых платежей приходится на личное страхование, примерно 20% – на поступления по страхованию имущества юридических и физических лиц, 16% – на обязательное страхование и лишь 5% – на страхование ответственности. Несмотря на инфляцию, растут суммы взносов по личному страхованию и, особенно по накопительному страхованию жизни и обязательному медицинскому страхованию. Таким образом, на российском страховом рынке происходят определенные изменения в развитии тех или иных видов страхования, и это закономерно.

         Безусловно, в дальнейшем по мере становления и укрепления страхового рынка следует ожидать как новых структурных изменений общего страхового портфеля, так и удельного веса отдельных видов и отраслей страхования. И это понятно, поскольку страховая защита необходима и акционерным предприятиям, и коммерческим структурам, и многочисленным предпринимателям, и юридическим лицам всех форм собственности.

         В связи с этим резко возрастает общее значение страхования в системе экономических  отношений народного хозяйства  страны. Страхование – неотъемлемая часть единого денежного хозяйства страны и поэтому роль страховой деятельности будет постоянно возрастать.

         В этих условиях функция  государства в большей мере должна заключаться в создании необходимых  условий для успешного развития национального страхового рынка.

         Однако при этом следует иметь в виду, что страхование не может выступать едва ли ни единственным средством решения многих назревших у нас в стране проблем, включая, например, полное возмещение экологических рисков. Страхование в настоящее время позволяет решить только часть из них, которые поддаются экономической оценке и поэтому, естественно, входят в сферу страховых взаимоотношений в обществе.

     Подводя итог, необходимо отметить, что страховой  рынок современной Росси предполагает функционирование различных страховых  организаций, конкурирующих между собой. Широкое развитие должно получить и перестрахование как инструмент обеспечения финансовой устойчивости совокупного страхового фонда всех страховых организаций, участвующих  в перестраховании. На основе перестрахования перспективным является и создание страховых объединений и ассоциаций. Полноправными участниками страхового рынка должны быть и государственные страховые организации, которые имеются в большинстве стран.

         Отметим, что формирование страхового рынка базируется на специальном страховом законодательстве, которое, прежде всего, призвано защищать интересы страхователей. Именно законодательство должно создавать равные условия для всех участников страхового рынка и исключать возможности проявления авантюризма, особенно опасного в страховом деле.

Список  использованной литературы 

1.  Закон  РФ 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
2. Коломин Е.В. О социальных приоритетах развития страхования // Финансы. 2008. №9. – С. 58-61.
3. Рассолова, Т.М. Страховое право: учеб. Пособие для студентов вузов, обучающих по специальности «Юриспруденция» и направлению «Экономики» (по специальности «Страхование») / Т.М. Рассолова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.-367с.
4. Сплетухов, Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Учебное пособие (Страхование) / Ю.А. Сплетухов.- М.: ИНФРА, 2006.-311с.
5. Смирнова М.Б. Учебное пособие, «Страховое право» / М.Б. Смирнова. – М.: Юстицинформ, 2007. - 320с.
6. Страхование / Под ред. И.П. Денисовой. - М.: ИКЦ «МарТ», 2007. – 240 с.
7. Страхование / Под ред. И.П. Федоровой. – 2-е изд., перераб и под. – М. Экономист, 2004- 875с.
8. Романова М.В. Тенденции развития Российского страхования и кризисная ситуация //Финансы. 2009. №1.- 51-54с.
9. Таврель В.С. Основные проблемы развития страхового рынка// Страховое дело. 2009. №1.- 5-9с.