Министерство  образования и науки РФ

ФГАО  УВПО «Уральский федеральный университет

имени первого  Президента России Б.Н. Ельцина» 
 

Факультет экономики                                             Кафедра общей

и управления                                               экономической теории 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

на тему:

Страховые пулы: организация и управление

по дисциплине:

Страховое дело 
 

     Научный руководитель:     Никитин А.В.

     Курс, группа:       3, ЭУ-38091

     Студент:          Михайлова Н.Ю. 

Екатеринбург

2011 

     Содержание 

     Введение. 3

     Глава 1. Теоретические аспекты организации и управления страховым пулом 5

     1.1. Понятие  и виды страховых пулов. 5

     1.2. Правила образования страховых пулов и принципы его деятельности. 11

     1.3. Управление страховым пулом. 16

     Глава 2. Организация и управление страховым пулом на примере  Российского ядерного страхового пула. 19

     2.1. История создания Российского ядерного страхового пула. 19

     2.2. Организация и управление в Российском Ядерном Страховом Пуле. 24

     Заключение. 27

     Список литературы. 29 
 

 

     Введение.

     В условиях современной экономики  перед любой организацией рано или  поздно встает вопрос об объединении, консолидации усилий для достижения своей цели. Поиск эффективных  организационных форм объединения  компаний продолжается, по крайней мере, на протяжении последнего столетия. Возрастающая конкуренция подталкивает предприятия к поиску более эффективных способов сотрудничества. В связи с этим появляется множество интеграционных образований (объединений предприятий) различающихся способом взаимосвязи и управления. Не обошел этот процесс и нашу страну: «В России на смену периоду дезинтеграции приходит период укрупнения. Наступило время образования крупных корпораций, объединяющих большое число предприятий и компаний»,

     Под объединением подразумевается, во-первых, соединение нескольких организаций, предприятий, учреждений в единую группу. Во-вторых, под объединением может подразумеваться  название предприятия, включающего  несколько предприятий, организаций, учреждений.

     Страховую сферу также затронул процесс  консолидации. В мировой практике сложились разнообразные типы объединения  страховщиков, различающиеся в зависимости от целей сотрудничества, характера хозяйственных отношений между их участниками, степени самостоятельности входящих в объединение предприятий. Это союзы, ассоциации, холдинги, пулы, клубы и иные объединения.[6]

     Особой  формой объединения страховщиков является страховой пул, создаваемый для  обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников пула. Об этой форме объединения и пойдет речь в курсовой работе.

     Цель  данной курсовой работы – раскрыть содержание страховых пулов и  рассмотреть правила образования  страховых пулом и управление пулами.

     Для осуществления этой цели необходимо выполнить следующие задачи:

• раскрыть смысл понятия страхового пула;
• рассмотреть виды страховых пулов;
• определить цели создания страховых пулов;
• рассмотреть правила образования страховых пулов;
• показать принципы и порядок деятельности страховых пулов;
• раскрыть основы организации и управления страховым пулом на примере Российского ядерного страхового пула.

 

     Глава 1. Теоретические аспекты организации и управления страховым пулом

     1.1. Понятие и виды страховых пулов.

     Страховой  пул – добровольное  объединение  страховщиков,  не     являющееся юридическим лицом, создаваемое  на  основе  соглашения  между     ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций  на     условиях  солидарной  ответственности  его  участников  за   исполнение     обязательств по договорам страхования, заключенным  от имени  участников     страхового пула.[4]

     Солидарная  ответственность участников страхового пула по  исполнению     обязательств по  договору  страхования  установлена  в  соответствии  с     Гражданским  кодексом Российской Федерации (ст .322, 323, 325). [2]

     Страховой пул – это заключенный страховщиками  договор простого товарищества, целью  которого является совместная работа по созданию условий для достижения максимальной стабильности страховых  услуг по соответствующим видам  страхования.

     В некоторых областях экономики без  такого сотрудничества не только сложно достичь требуемой устойчивости операций по страхованию, но практически  невозможно обеспечить необходимую  страховую защиту. Это в большей  степени касается интересов таких  групп страхователей, для организации страховой защиты которых требуется значительная капитализация, например для страхования рисков, связанных с эксплуатацией объектов использования атомной энергии, страховой защиты от рисков терроризма, страхования строительных рисков при сооружении крупных объектов, экологического страхования и т.п. В любой области могут возникнуть ситуации, когда устойчивость операций по страхованию требует от страховщиков совместной деятельности. За рубежом в ряде случаев создание устойчивых систем страхования путем объединения страховщиков в пулы является обязательным.

     Страховой пул в соответствии со ст. 14.1 Федерального Закона «Об организации страхования в Российской федерации» создается посредством заключения страховщиками договора простого товарищества (договора о совместной деятельности). Вопросы создания и деятельности простого товарищества регулируются главой 55 ГК РФ. Страховой пул, созданный, как и любое иное простое товарищество, не является юридическим лицом. Правовое положение страхового пула, его правосубъектность определяются исходя из установленного законом способа его создания. [2]

     Страховые пулы широко представлены во всех странах  с развитой системой страхования. Их создание преследует следующие цели:

• преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков;
• обеспечение финансовой устойчивости операций отдельных видов страхования;
• реализация возможности принятия на страхование крупных рисков;
• обеспечение гарантии страховых выплат клиентам по крупным рискам;
• удовлетворение  потребностей страхователей в страховых услугах. [1]

     В ходе работы, осуществляемой в целях  повышения устойчивости по страхованию  в рамках страховых пулов, происходит обмен опытом, ведется поиск путей  оптимизации защиты интересов страхователей, что в результате позволяет делать важные для рынка выводы на основе обобщения практики работы отдельных страховщиков по определенным видам страхования. В страховых пулах проводится помимо прочего большая аналитическая работа.

    Создание  страховых пулов важно не только с точки зрения консолидации финансовых возможностей. Устойчивость операций в рамках страховых пулов достигается  также путем повышения качества страховых услуг, использования  механизмов взаимного контроля, анализа  проблем, поиска системных подходов для их решения и т.п. [11]

     Первые  страховые пулы появились в 60-х  гг. прошлого века в связи с увеличением  числа крупномасштабных несчастных случаев и катастроф, вызванных  техногенными факторами. Сейчас они  функционируют во всех странах с  развитой системой страхования. В большинстве  стран не существует специального законодательства, регламентирующего образование  и деятельность страховых пулов. Как форма ассоциации страховых  компаний они регулируются нормами  общегражданского и контрактного права.

     В России страховые пулы как форма  объединения страховщиков существуют не более 10 лет, т.е. с момента принятия Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. Однако законодательную регламентацию они получили лишь в декабре 2003 г., когда Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» был дополнен ст. 14.1, определяющий правовое положение страховых пулов. [3]

     Страховые пулы создаются для страхования  крупных рисков, единоличное несение  которых не под силу самым крупным  страховым организациям. Это, например, авиационные риски, риски загрязнения  окружающей среды, риски атомной  энергетики, гражданской ответственности  производителей лекарств и т.д.

     В мировой страховой практике представлены различные виды страховых пулов. Практически в каждой стране функционируют  национальные (рыночные) и региональные страховые пулы.

     Национальный (рыночный) пул - пул, сформированный частными страховщиками одной страны в определенной сфере ее хозяйства с целью покрытия специфических национальных рисков. Рыночный пул действует как самостоятельное юридическое лицо и выпускает страховые полисы от имени всех участников.

     В Германии, например, это Германский воздушный пул для страхования  авиаперевозок, Германское общество по страхованию рисков на ядерных реакторах, Общество по страхованию ответственности  фармацевтических предприятий. Как  правило, страховой пул не является юридическим лицом, но для национальных пулов бывают исключения. Они могут  получить статус юридических лиц  и выпускать единые для всех участников страховые полисы.

     Не  менее широко распространены региональные страховые пулы, создаваемые инициативными страховщиками для увеличения страховой емкости регионального страхового рынка и удержания в регионе по возможности большей части страховых премий. Региональный пул управляется либо одной из компаний-участниц, либо специально созданной для этого перестраховочной компанией.

     Региональных  пулов немало создается и в России. Например, в Петербурге при реализации муниципальных программ страхования жилищного и нежилого фонда, принадлежащего городу, в качестве одного из условий допущения страховщиков к указанным видам страхования являете их участие в соответствующих страховых пулах. [12]

     Страховые пулы бывают двух типов: они могут  действовать на принципах сострахования  и перестрахования.

     Перестраховочный  пул – пул, каждый участник которого ведет независимое самостоятельное страхование, используя пуловое соглашение как средство дополнительной защиты принятой ответственности. Перестраховочный пул функционирует как посредник, перераспределяющий риски между своими членами посредством перестрахования.

     В перестраховочном пуле договора страхование сначала заключаются отдельными его участниками, а в дальнейшем передаются полностью в пул. Доля каждого члена пула в перестраховании определяется на основании пропорционального распределения. Доля, которую получает каждый из участников пула, имеет вид фиксированного процента.