Страховые посредники

Министерство образования  и науки РФ

Федеральное агентство по образованию 

ГОУ ВПО Всероссийский  заочный финансово-экономический  институт

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Страхование»

Вариант №7

 

 

 

 

 

 

 

                                                                  Преподаватель:

                                                                 Студент IV курса:

                                                                 Факультет: Учетно-статистический

                                                                      Специальность: Бухгалтерский   учет   

                                           анализ и аудит

                                                                 

 

Пенза 2011

Оглавление

1.Страховые посредники

1.1 Деятельность страховых  посредников

1.2 Страховые агенты

1.3 Страховые брокеры

2. Сущность и значение  перестрахования

2.1 Основные принципы, виды  и формы перестрахования

2.2 Пропорциональное перестрахование

2.3 Непропорциональное перестрахование

Тесты

Задачи

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Страховые посредники

1.1 Деятельность страховых  посредников

Страховщик может заключать  договоры страхования как путем  прямых продаж, так и через страховых  посредников.

Страховой посредник –  это юридическое или физическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению и исполнению договоров страхования и перестрахования.

Страховые посредники не являются участниками договора страхования. Их основная задача – способствовать заключению договора страхования между страховщиком и страхователем.

Посредническая деятельность осуществляется на основании письменного соглашения между посредником и поручителем (страховщиком, страхователем). На основании соглашения за оказываемые услуги посредники получают вознаграждение. В таком договоре гражданско-правового характера (поручения, комиссии, агентский и т.п.) стороны оговаривают:

- содержание посреднической  услуги;

- сроки выполнения услуг;

- размер и порядок выплаты  вознаграждения за предоставляемые  услуги;

-виды дополнительных  услуг по консультированию клиентов, сопровождению страхового договора  и т.п.

К страховым посредникам  относятся страховые агенты и  страховые брокеры. Для работы с  физическими лицами чаще всего привлекаются агенты, а с корпоративными клиентами  – брокеры. Функции и тех и  других во многом схожи, однако в их деятельности имеются и существенные различия.

Правовые основы регулирования  деятельности страховых посредников  заложены в страховое законодательство и в разных странах имеют свои особенности. В целом к деятельности страховых брокеров предъявляются более строгие требования, чем к деятельности страховых агентов, поскольку за результаты деятельности страховых агентов, поскольку за результаты деятельности агентов отвечает сам страховщик, а брокер является независимым лицом, осуществляющим деятельность в интересах страхователя.

В Российской Федерации требования, предъявляемые к страховым агентам  и брокерам, определены в Законе об  организации страхового дела.

1.2 Страховые агенты

Страховые агенты осуществляют свою деятельность на страховом рынке, являясь посредниками при заключении страхового договора между страхователем и страховщиком. Взаимоотношения между страховым агентом, страховщиком и страхователем представлены на рис. 1.

Страховыми агентами являются физические или юридические лица, осуществляющие посредническую деятельность в страховании в интересах  и от имени страховщика.

Агентский договор

 

                                             Договор страхования

Рис.1. Взаимоотношения  страховой  агент-страховщик-страхователь

В соответствии с требованиями российского законодательства страховыми агентами могут выступать только физические лица, постоянно проживающие  на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового  договора, или российские юридические  лица. Деятельность страховых агентов  по российскому законодательству регламентируется в основном самим страховщиком, который  заключает с ними агентский договор. Таким образом, государственное  регулирование агентской деятельности практически отсутствует.

 

Представление  и соблюдение интересов страховщика предполагает недопустимость действий или бездействия  агента, способствующих нанесению ущерба страховщику.

Осуществление деятельности от имени страховщика означает, что  все действия, совершенные агентом  при заключении договоров страхования, считаются совершенными страховщиком. Так, вся поступившая к агенту информация считается известной  страховщику. Страховщик не может ссылаться  на незнание обстоятельств, если они  были сообщены агенту.

Страховые агенты действуют  строго в соответствии с полномочиями, предоставленными им страховщиком (табл. 1). Страховщик определяет полномочия в  агентском (или ином гражданско-правовом) договоре и в доверенности, выдаваемой агенту.

Таблица 1. Характеристика деятельности страхового агента 

 

Агентский договор представляет собой соглашение между страховым  агентом и страховщиком об оказании посреднических услуг в области  страхования. Договор определяет права  и обязанности сторон. В системе  отношений агент-страховщик последний  выступает принципалом, т.е. доверителем  по отношению к агенту.

С точки зрения типологии  агентов выделяют следующие варианты:

-моноагенты- агенты, работающие в интересах одного страховщика;

-мультиагенты- агенты, осуществляющие  аквизиционную деятельность в  интересов нескольких страховщиков;

-генеральные агенты-представители  страховщика, которые, как правило, осуществляют не только собственно аквизиционную деятельность, но и выступают посредниками (доверенными лицами страховщика) при урегулировании убытков в вопросе сбора и подготовки документов по выплате. Генеральные агенты имеют разветвленную многоуровневую сеть продвижения страховых продуктов и занимаются развитием каналов продаж;

-субагенты - работают  в интересах страховщика, но  не непосредственно со страховщиком, а либо с генеральными агентами. Либо с брокерами;

Система работы агентской  сети может быть многовариантной  и представлена различными структурами.

Простое агентство(линейная организация). Агент работает самостоятельно под контролем штатных работников компании. За каждый заключенный договор  он получает комиссионное вознаграждение. Обычно агенты продают несколько  относительно простых страховых  продуктов.

Пирамидальная структура. Применяется  большинством страховых компаний. Страховая  компания заключает договор с  генеральным агентом, который формирует  для себя систему субагентов. Те, в свою очередь, также могут набирать себе субагентов. Для страховой компании такая система имеет существенный недостаток- в любой момент вся  эта структура во главе со страховым  агентом или субагентом  может  уйти к другому страховщику.