Страховые компании на российском рынке

С 2001 года ведущее российское рейтинговое  агентство «Эксперт РА» ежегодно стабильно подтверждает высокий  рейтинг надежности Страхового Дома ВСК. В сентябре 2008 г. рейтинговое  агентство «Эксперт РА» актуализировало  рейтинг ОАО «ВСК» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности».     

Открытое  страховое акционерное  общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Сегодня «Ингосстрах» — один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2.5 млрд. рублей.     

Высокая деловая репутация «Ингосстраха»  подтверждена Международным агентством Standard & Poor's, присвоившим компании рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг кредитного контрагента на уровне ВВ+. Прогноз — «Стабильный». Рейтинг «Ингосстраха» по российской шкале — ruAA+.      

Рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило ОСАО «Ингосстрах» рейтинг финансовой устойчивости (financial strength rating) по международной шкале на уровне «Ba2» с прогнозом «Позитивный».     

Ассоциация  страховщиков "Страховая  группа "КапиталЪ" создана в 1996 году (до 2003 года была известна как "Страховая группа "ЛУКОЙЛ").  
Компании, образовавшие Ассоциацию, работают с первых этапов становления страхового рынка России ("КапиталЪ Страхование" - с 1992 года).      

Приоритетной  задачей на том этапе деятельности являлось обслуживание корпоративных  интересов НК "ЛУКОЙЛ", однако требования, предъявляемые рынком, и огромные внутренние возможности  привели к пересмотру маркетинговой  концепции и выходу на открытый рынок.      

В 2003 году СГ "ЛУКОЙЛ" вошла в  состав Финансовой группы "ИФД КапиталЪ" и получила новое название - Страховая группа "КапиталЪ". К этому моменту компании Группы уже успели завоевать репутацию надежных финансовых партнёров.   
На сегодняшний день Страховая группа «КапиталЪ» имеет представительства в большинстве регионов Российской Федерации.     

Открытое  страховое акционерное  общество «РЕСО-Гарантия» - универсальная страховая компания, основанная в 1991 году. Компания занимает лидирующие позиции на российском рынке страхования и входит в число ведущих отечественных игроков отрасли по объему собранных премий, а также является одним из лидеров в области розничного страхования.  Согласно независимому рейтингу страховых компаний агентства РосБизнесКонсалтинг, РЕСО-Гарантия стабильно занимает 3-е место среди российских компаний. По самому массовому виду страхования – ОСАГО – компания занимает 2-е место среди российских страховщиков.      

В январе 2009 г. рейтинговое агентство  «Эксперт РА» присвоило РЕСО-Гарантия рейтинг надежности А++ - «исключительно высокий уровень надежности».      

Уставный  капитал компании составляет 3,1 млрд. руб. РЕСО-Гарантия имеет  лицензию на 102 вида страхования и перестраховочную деятельность и предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями являются автострахование (КАСКО и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, а также страхование имущества физических и юридических лиц. РЕСО-Гарантия также предоставляет услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев, ипотечному страхованию, туристическому страхованию и другим.     

Группа  компаний РОСНО является одной из крупнейших страховых групп в России. В нее входят универсальная страховая компания федерального уровня ОАО «РОСНО» и ее дочерние компании: «РОСНО МС», «РОСНО Центр», СК «Медэкспресс», «Allianz РОСНО Жизнь», «Альянс РОСНО Управление активами» и «Альянс Украина». Региональная сеть ОАО «РОСНО» насчитывает 100 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 7 дирекций, и 300 агентств во всех субъектах РФ. Страховые полисы и договоры ГК РОСНО имеют более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций. Акционером РОСНО является ведущий международный страховой концерн Allianz SE (владеет 99,4% акций).       

«Ренессанс  Страхование» — одна из крупнейших российских универсальных страховых компаний, работающая на российском рынке с 1991 года (включая Страховое Общество «Прогресс-Нева»). В своей работе руководствуется европейскими стандартами качества, используя опыт, накопленный западными страховщиками.        

«Ренессанс  Страхование» обладает уставным капиталом  в более 2 млрд. руб. Это один из самых  высоких показателей на российском рынке страхования. Такой объем  средств обеспечивает стабильное финансовое положение «Ренессанс Страхование» и позволяет гарантировать выплаты  по обязательствам перед нашими клиентами.        

«Ренессанс  Страхование» обладает лицензией на осуществление более чем 60 видов  страховых услуг, что позволяет  обеспечить комплексную защиту финансовых интересов наших клиентов — как  физических, так и юридических  лиц.       

«Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка.        

Группа  компаний «Росгосстрах»  представляет собой  вертикально  интегрированный  холдинг. Он состоит из ОАО «Росгосстрах», 3 региональных, 7 межрегиональных универсальных страховых компаний, ООО СК «РГС-Жизнь», занимающейся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющей операции по обязательному медицинскому страхованию.        

«Росгосстрах» - единственная страховая компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.        

Страховая Группа "СОГАЗ":

• ОАО «СОГАЗ» (универсальная страховая компания) www.sogaz.ru, www.sogaz-complex.ru
• ООО «СК «Нефтеполис» (универсальная страховая компания)www.neftepolis.ru
• ОАО «Газпроммедстрах» (обязательное медицинское страхование)
• ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страхование жизни) www.sogaz-life.ru
• ООО «Газпроммедсервис» (организация медицинского обслуживания)
• ЗАО «Лидер» (управляющая компания) www.leader-invest.ru

Группа  предоставляет своим клиентам полный спектр страховых услуг.       

Страховая группа «УРАЛСИБ» — универсальный страховщик федерального масштаба, один из лидеров национального страхового рынка. Компания оказывает широкий спектр страховых услуг розничным и корпоративным клиентам, осуществляет деятельность на основании Лицензии Федеральной службы страхового надзора РФ № 0983 77 от 13.12.2005 г. в рамках 22 видов страхования. Среди них — страхование имущества и ответственности, добровольное медицинское страхование, автострахование. Спрос на продукты компании неуклонно растет.        

Рейтинг надежности компаний за 2011 г. приведен в приложении 1.       

Страховые рейтинги – это публичные результаты комплексного анализа страховых компаний, осуществляемого специализированными рейтинговыми агентствами (РА). В их числе:

1. Рейтинг надежности страховщиков
2. Рейтинг финансовой устойчивости страховщиков 
3. Кредитный рейтинг страховых компаний

 

       К сожалению, далеко не все  страховщики  проходят процедуру рейтингования: российские рейтинги имеют десятки страховых компаний, а международные — единицы. По этой причине в России принято использовать в качестве рейтингов страховщиков результаты ранжирования страховых организаций по различным видам страхования.       

В основе рейтингов – объем страховых сборов компаний по указанному виду страхования:

• Имущественное страхование
• Личное страхование
• ОСАГО
• ОМС
• Страхование ответственности
• Страхование жизни
• Страхование военнослужащих
• Страхование пассажиров
• Страхование госслужащих

 

       Кроме рэнкингов (результатов ранжирования) и комплексных рейтингов, присваиваемых рейтинговыми агентствами, существуют также узкоспециализированные рейтинги, проводимые независимыми организациями или средствами массовой информации.       

Рейтинг страховых компаний – основной критерий для выбора своего страхового партнера. Особенностью страхования является то, что покупая страховку, вы приобретаете гарантию защиты ваших финансовых интересов от неожиданностей на длительный срок. Этот срок соответствует сроку действия договора страхования. И очень важно, чтобы в течение всего этого срока страховщик сохранял способность компенсировать при необходимости ваши финансовые потери и выполнить, таким образом, свои обязательства по договору.       

Рядовому  клиенту страховой компании – страхователю – практически невозможно оценить текущее состояние дел конкретного страховщика, а тем более, сделать прогноз об этом состоянии на длительный срок. Поэтому за него (и для него) эту работу выполняют специализированные организации, высококвалифицированные специалисты которых могут провести такой анализ. Результаты такого анализа и образуют рейтинг страховых компаний.       

Различают кредитный, финансовый рейтиг, а также рейтинги надежности, информационной открытости и доступности. Рейтинги, присваевыемые различными организациями, имеют различный статус и отвечают разным целям. Об этом — ниже.       

Международный рейтинг страховых  компаний        

Самый высокий  статус имеет  международный  рейтинг  страховых  компаний. Рейтинговую  оценку, принимаемую всем международным  сообществом, проводят признанные зарубежные рейтинговые агентства. Среди них: Standart & Poor's, Moody's Investors Service, A.M.Best, Dun & Bradstreet, Fitch Ratings.       

К сожалению, рейтинги, присвоенные  этими компаниями есть у очень  небольшого числа отечественных  страховщиков. Причин для этого несколько. Первая, и основная, заключается  в том, что по международной рейтинговой шкале российские страховщики не дотягивают до каких-либо серьезных позиций: крупнейшие страховщики России - карлики по сравнению с зарубежными гигантами страховой индустрии. Влияет на прогноз и страна пребывания рейтингуемой компании. А Россия — не самое стабильное государство в мире. Поэтому для нашего страховщика высока вероятность получить негативный международный рейтинг.       

При этом факт рейтингования  является публичным, и его негативные результаты сразу становятся достоянием общественности, что не идет на пользу страховщику. Вторая причина — финансовая. Рейтинг страховых компаний — дорогостоящая процедура для самих страховщиков, поскольку проводится серьезный аудит компаний силами высокооплачиваемых специалистов.       

Национальная  шкала международного рейтинга страховых  компаний       

Специально  для решения проблемы неравнозначности рынков различных стран некоторые  рейтинговые агентства вводят национальные шкалы рейтингования. В частности, для страховщиков России национальная шкала применяется агентством Standart & Poor's.       

Российские  рейтинговые агентства       

Существуют  и российские системы рейтингования страховщиков. Так рейтинг страховых компаний осуществляют агентство Эксперт РА и Национальное рейтинговое агентство. Результаты, получаемые этими компаниями, пока не признаны международным бизнес-сообществом. Но для целей выбора страховой компании они, как правило, вполне применимы.       

Рейтинговые оценки отечественных агентств приближены к российским реалиям. Но, как отмечают сами агентства, «оценка представляет собой субъективное мнение специалистов рейтингового агентства о платежеспособности и финансовой устойчивости страховой компании в среднесрочной перспективе». Поэтому, ошибки не исключены. Впрочем, в мире нет ничего совершенного.       

Рейтинг страховых компаний России по признаку информационной открытости       

Одним из высокоточных методов проверки надежности страховой компании является оценка ее информационной открытости. Говоря по-простому, если страховщику нечего скрывать, то он становится «транспарентным», т.е., информационно открытым. Коэффициент информационной открытости, методика расчета которого разработана специалистами НП «Страховой информационно-аналитический центр», служит для построения рейтинга информационной открытости страховых компаний. Портал «Страховой случай» уделяет ему самое пристальное внимание.  
  
  
  
 

 

  
    

 

 Глава 2. Анализ состояния рынка.

 

     2.1. Динамика численности  компаний и концентрация  рынка.

 

     На  рынке продолжается сокращение числа  операторов. В Едином государственном  реестре субъектов страхового дела на 31.03.2011 было зарегистрировано 685 страховых  организаций. Из них 13 не проводили  страховые операции и 24 не предоставили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работали 768 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 83 компании, что составляет 12% от общего количества работающих страховых организаций.      

Количество  компаний, которые находятся на рынке, но не собирают страховых премий (их сборы равны нулю) сохраняется  на прежнем уровне. В 2010 году насчитывалось 58 таких компаний, а в 2011 – 57. Динамика общего количества страховых компаний на рынке представлена на графике.