Страхование в туризме

 

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию.

 Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

 

2.4. Страхование гражданской ответственности

 

Страхованием  гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

• всех видов транспорта международных сообщений;
• железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;
• морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
• автомобильного транспорта на городских маршрутах.

 

2.5. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

 

Если путешествие осуществляется на собственном автомобиле, то при пересечении границы стран, которые участвуют в соглашении «Зеленая карта», от туриста потребуется полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам. Этот полис также называется «зеленая карта». При этом «зеленая карта» действует во всех странах - участницах соглашения, что освобождает от необходимости дополнительного страхования гражданской ответственности при переезде из одной страны в другую. ⁵

Одна карта выдается на одно транспортное средство. Таким образом, путешествуя на машине с прицепом, у необходимо иметь две «зеленые карты». К управлению автомобилем за границей допускаются только лица, вписанные в «зеленую карту».

На данный момент в  систему «зеленая карта» входят 45 стран  из Европы, Азии и Африки - все страны Европы, включая Россию (с 1 января 2009 года).

 

2.6. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

 

Страховщик возмещает  ущерб, причиненный Застрахованным здоровью или имуществу третьих  лиц во время поездки (согласно законодательству страны пребывания).

Факт причинения вреда  жизни, здоровью и имуществу Третьих  лиц должен быть подтвержден судебным решением, официально предъявленным  Страхователю/Застрахованному в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Обязательства Страховщика, возникшие в связи с наступлением страхового случая, включают в себя обязанности по удовлетворению следующих требований на основании вынесенного судебного решения о возмещении вреда:

• причиненного жизни и здоровью Третьих лиц («физический ущерб»);
• причиненного имуществу Третьих лиц («имущественный ущерб»);

Страховщик возмещает  Застрахованному целесообразные расходы  по ведению в судебных органах  дел по предполагаемым случаям причинения вреда в пределах лимита ответственности.

Страховщик  компенсирует в пределах лимита ответственности Застрахованному необходимые и целесообразные расходы по уменьшению ущерба и по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.

 

2.7. Страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов

 

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

инвалидности 3 группы - 50% страховой суммы;

инвалидности 2 группы - 75% страховой суммы;

смерти - 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной в договоре страховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:⁶

 

• внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;
• повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;
• участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки;
• получение вызова для выполнения воинской обязанности;
• неполучение въездной визы при выполнении всех требований по оформлению документов;
• другие причины, признаваемые в договоре.

 

Страхование от несчастного  случая туристов предусматривает страховое  возмещение в случае ухудшения здоровья, травмы или смерти во время поездки  за границу.

Несчастным случаем  признается непредвиденное событие, которое  сопровождается ранениями, травмами, ушибами, ожогами, переохлаждением и другими повреждениями, вызвавшими утрату здоровья или смерть страхователя.

Страховые суммы покрывают затраты:

• на лечение;
• покупку лекарств;
• транспортировку больного;
• репатриацию тела.

За несчастные случаи, произошедшие по вине страхователя (к примеру, в состоянии алкогольного опьянения или по причине пренебрежения техникой безопасности), компенсации не предусматриваются.

Стоимость полиса зависит  от продолжительности поездки и  страховой суммы. Страховая сумма определяется по соглашению сторон.  
В среднем, если поездка занимает несколько суток, а максимальный размер компенсации составляет 5000 евро, то полис обойдется в четверть доллара за каждый день пребывания за границей.

Для представителей «группы  риска» (горнолыжников, парашютистов, альпинистов, пожилых людей) стоимость полиса определяется специальными тарифными ставками.

При наступлении страхового случая необходимо немедленно позвонить  по указанному в полисе телефону и  сообщить номер договора и причину  обращения. При отсутствии возможности сообщить о несчастном случае самим страхователем, это могут сделать его близкие родственники или сотрудники медицинского учреждения.

 

2.8. Страхование иностранных туристов

 

По общему правилу, установленному статьей 24 Закона о въезде и выезде, иностранные граждане могут въезжать в Российскую Федерацию лишь при наличии визы. Вместе с тем российское законодательство и международные договоры Российской Федерации предусматривают ряд исключений, допуская безвизовый въезд иностранцев и лиц без гражданства в страну.

На руках он должен иметь загранпаспорт, фотографии, полис  медицинского страхования и, в некоторых  случаях, сертификат об отсутствии ВИЧ-инфекции.

 

2.9. Страхование от невыезда позволяет компенсировать затраты, связанные с отменой поездки за границу.

 

К страховым случаям  относятся:

• смерть или болезнь, травма Застрахованного, либо его близких родственников (жены, мужа, отца, матери, детей, родных сестер и братьев, близкого родственника супруга (супруги), требующие госпитализации;
• обязательное участие Застрахованного в судебном разбирательстве по постановлению суда в период действия договора;
• повреждение или гибель имущества Застрахованного по причине пожара, возникшего в период действия договора страхования;
• призыв Застрахованного на срочную военную службу или военные сборы;
• досрочное возвращение Застрахованного из-за границы, вызванное болезнью или смертью близких родственников;
• неполучение въездной визы при своевременной подаче документов на оформление, при условии отсутствия ранее полученных отказов в визе в страну (страны) предполагаемой поездки.
• получение повестки из военкомата.

Цена полиса составляет от 1,5% до 4% от общей суммы стоимости путевки. Зачастую этот полис предлагается в качестве дополнительной платной услуги в программе медицинского страхования выезжающих за границу. Это объясняется тем, что невыезд страхуется только при наличии медицинской страховки. Оформить полис необходимо не позднее 7 дней до отправления. По страховому случаю страховщик обязуется возместить расходы, понесенные на оплату турпутевки и оформление визы, стоимость авиа-, железнодорожных или других билетов.⁷ Заявление о наступлении страхового случая необходимо представить страховой компании в течение одного дня. К заявлению должны быть приложены: оригинал Договора на оказание туристических услуг, документы, подтверждающие возврат средств туристической организацией, и все другие документы, свидетельствующие об убытках (к примеру, авиабилет). Если путешествие отменилось по причине болезни, требуется медицинская справка. А если по причине отказа в предоставлении визы, - официальный отказ консульства.

 

3. Возмещение расходов

  
3.1. В связи с отменой поездки за границу:

• по компенсации убытков, связанных с аннулированием проездных документов;
• по компенсации убытков, связанных с отказом от забронированного номера, а также других туристических услуг, предусмотренных договором и оплаченных Застрахованным.

 

3.2. В связи с досрочным возвращением:

• на приобретение проездных билетов туристического класса, при условии, что первоначальный билет не подлежит замене;
• расходы, связанные с переоформлением проездных документов (документально подтвержденные);
• на передачу Страховщику разового срочного сообщения (телефон, телефакс, телеграмма);
• стоимость проживания в гостинице за неиспользованную часть срока пребывания за рубежом;

 Расходы на приобретение проездных документов возмещаются только при условии, что первоначальный билет не подлежит замене. Расходы, связанные с переоформлением проездных документов должны быть документально подтверждены.

Заключение

 

Активная деятельность туристов объективно рождает необходимость высочайшей организации производства, труда и управления в сфере туризма. Именно поэтому в этой сфере высока роль специалистов - организаторов всех видов туристической деятельности.

Страхование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах.

Личное страхование  туристов относится к рисковым видам  страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

Основными страховыми событиями, на случай которых производится личное страхование туристов, являются: страхование от несчастного случая, страхование от болезней, страхование на случай смерти или гибели.

Турист как  клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем  assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена билетов.⁸

Российский  страховой рынок оперативно реагирует на рост спроса на страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка возникает конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных    тенденциях   развития,   как    туризма, так и страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

 

1. Закон РФ от 27 ноября 1992г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
2. Закон РФ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» от 24 ноября 1996г. №132-ФЗ и ряд других документов.
3. Указ Президента России «Об обязательном личном страховании пассажиров» от 7 июля 1992г. №750 (в редакции от 6 апреля 1994г. №667)
4. Биржаков М.Б. Введение в туризм. Изд. дом ТД «Герда», СПб., 2000г.- 192 с.
5. Гвозденко А.А.  Основы страхования: учебник: Финансы и статистика, М., 2008.-304с.
6. Гуляев В.Г. Контракты, договоры, соглашения и формуляры в  туристической деятельности: Учебно-практическое пособие, М., 2008г.-336с.
7. Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник: Финансы и статистика, М., 2000г., -272с.
8. Козырев В.М. Менеджмент туризма: Экономика туризма, М., 2002г., -320с.