Страхование профессиональной ответственности

     - При гибели или повреждении основных и оборотных фондов – из балансовой (инвентарной) стоимости с учетом износа (амортизации). В сумму ущерба включаются также расходы по спасению имущества и приведению его в порядок после бедствия.[4, стр. 218]

     Страхование сельскохозяйственного имущества  производится с обязательным применением  формы собственного участия страхователя в покрытии убытка – страховая  франшиза. Это предусмотренные условиями  договора страхования освобождения страховщика от обязательств возместить убытки, не превышающую определенную величину. Или – неоплачиваемая Страховщиком часть ущерба, причиненного Страхователю в результате страхового случая.

     Франшиза  устанавливается в процентах  от страховой суммы или в твердой денежной сумме. Франшиза бывает условной и безусловной.

     При установлении условной франшизы страховщик не выплачивает страховое возмещение, если убыток не превышает сумму франшизы, но выплачивает страховое возмещение в полном объеме,  если убыток превышает сумму франшизы (сумма франшизы в денежном выражении исчисляется умножением страховой суммы на процент франшизы).

     При установлении безусловной франшизы страховщик во всех случаях выплачивает  страховое возмещение за вычетом  суммы франшизы.

     Сумма страхового возмещения, предназначенная к выплате Страхователю, исчисляется как разница между размером ущерба и размером страховой франшизы в денежном выражении. 

3. Общая характеристика страхования профессиональной ответственности. 
 

        Страхование профессиональной ответственности представляет собой разновидность страхования ответственности, связанную с предоставлением страховой защиты лицам, занимающимся деятельностью по оказанию определённых услуг своим клиентам (профессиональной деятельностью), на случай предъявления к ним требований со стороны клиентов и иных третьих лиц о возмещении вреда, причинённого им в результате действий страхователя в процессе выполнения профессиональных обязанностей.

     Объектом  страхования профессиональной ответственности  являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесённый третьим лицам, в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей. [8, стр. 115]

     Требование к профессиональной деятельности и порядок ее осуществления устанавливаются соответствующими законодательными и нормативными актами. Страхование проводится исключительно в отношении физических лиц, осуществляющих частную профессиональную деятельность. Факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность частнопрактикующего специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту и его размер. Кроме того, страховым случаем может признаваться факт установления ответственности страхователя за нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при наличии бесспорных доказательств причинения вреда частнопрактикующим специалистам. Договор страхования профессиональной ответственности считается заключенным в пользу третьих лиц, перед которыми частнопрактикующий специалист должен нести ответственность за свои действия при осуществлении профессиональной деятельности. При этом в договоре должно быть чётко оговорено , какой вид профессиональной деятельности страхователя подлежит страхованию. Сроки выплаты страхового возмещения определяются в договоре страхования. Размер страхового возмещения устанавливается в соответствии с договором страхования и зависит от величины страховой суммы. Например, в РФ в отношении нотариусов, согласно Основам законодательства Российской Федерации о нотариате, минимальная страховая сумма определяется как 100 минимальных размеров заработной платы. Страховая премия устанавливается из тарифных ставок и зависит от избранной страховой суммы. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем всей страховой премии, если соглашением сторон не предусмотрено иное. Через страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Сам страхователь при этом не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам. Страховщик может отвечать как непосредственно за последствия действий того лица, в отношении которого заключён договор страхования, так и за действия лиц, которых застрахованный нанял на работу для оказания помощи в его профессиональной деятельности.[10, стр. 105] 

4. Общие условия  страхования морских  судов. 
 

     Страхованием морских судов принято покрывать до 3/4 стоимости застрахованного судна. В целях стандартизации договоров страхования, предоставления выбора страхователю услуги и покрытия наиболее соответствующих реальной практической ситуации в практике страхования судов также применяются различные условия, объединяющие определенную группу рисков. [5, стр. 218]

     Наиболее  известны следующие типовые условия  страхования морских судов:

     - «с ответственностью за гибель и повреждение» возмещению подлежат убытки от повреждений, фактической или конструктивной полной гибели судна вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения, посадки судна на мель, столкновения судов между собой или со всякими неподвижными или плавучими предметами (включая лед), опрокидывания и затопления, несчастных случаев при погрузке, укладке и выгрузке груза или при приеме топлива, взрыва на борту судна или вне его, взрыва котлов, поломки валов; скрытого дефекта корпуса, машин и котлов и др. По этим условиям убытки от повреждения возмещаются с 3%-ной франшизой (не подлежат возмещению убытки меньше 3% страховой суммы);

     - «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», когда ответственность страховщика имеет место в меньшем объеме. При том же перечне рисков убытки от гибели судна возмещаются полностью, а убытки от повреждений возмещаются только в тех случаях, если они явились следствием крушения судна;

     - «без ответственности за частную аварию» предусматривают компенсацию убытков от: полной фактической или конструктивной гибели судна; от пропажи судна без вести; от причин, относящихся к общей аварии, и др.;

     - «с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасению» предусматривает возмещение убытков от полной гибели (фактической или конструктивной), пропажи судна без вести, возмещение расходов по спасению судна;

     - «с ответственностью только за полную гибель судна» предусматривает возмещение убытков только от полной гибели судна от причин, перечисленных выше, и от пропажи судна без вести.

     Все перечисленные условия страхования  судов являются как бы базисными, проформами для договоров страхования. Однако они могут расширяться за счет включения в них других рисков.[15,стр. 196] 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 
 

        Страхование играет в жизни современного человека и в особенности нормального функционирования государственных и коммерческих организаций огромную роль. Уже не так страшно смотреть в будущее, имея в своём ''арсенале'' достойные выходы из трудных ситуаций.

        Переход экономики страны на  рыночные отношения, развитие  предпринимательской деятельности, расширение круга товарных и обменных операций в корне изменили подходы государства к регулированию страхования и организации страхового дела. Для функционирования страховых организаций и компаний, в т.ч. и негосударственных, были созданы новые условия. Страхование в России продолжает своё становление.

     Итак, страхование грузов— один из наиболее распространенных видов страховых операций. Страхователями могут выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаимоотношений сторон.

       Объектом страхования являются  грузы, перевозимые по суше, воздушным и водным путём.

     Страховое покрытие для грузоперевозок принято  делить на три вида по полноте защиты:

     1) "с ответственностью за все риски"

     2) "с ответственностью за частную аварию"

     3) "без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения".

     Одним из видов имущественного страхования  является страхование имущества  сельскохозяйственных предприятий.

       Объекты сельскохозяйственного страхования:

- урожай сельскохозяйственных  культур и многолетних насаждений; 
- сельскохозяйственные животные, домашняя птица, кролики, пушные звери и семьи пчел; 
- имущество сельскохозяйственных предприятий и т.д.

     Страховыми  рисками являются засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, заморозка, града, ливня, бурана, урагана, наводнения, болезни, нападения вредителей растений, диких животных, птиц, грызунов и пожара, противоправные действия третьих лиц, взрыв, авария или техногенная катастрофа.

       Страхование профессиональной ответственности  представляет собой разновидность  страхования ответственности, связанную с предоставлением страховой защиты лицам, занимающимся деятельностью по оказанию определённых услуг своим клиентам (профессиональной деятельностью), на случай предъявления к ним требований со стороны клиентов и иных третьих лиц о возмещении вреда, причинённого им в результате действий страхователя в процессе выполнения профессиональных обязанностей.

     Страхованием морских судов принято покрывать до 3/4 стоимости застрахованного судна.

     Наиболее  известны следующие типовые условия  страхования морских судов:

     - «с ответственностью за гибель и повреждение»,

     - «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», когда ответственность страховщика имеет место в меньшем объеме. При том же перечне рисков убытки от гибели судна возмещаются полностью, а убытки от повреждений возмещаются только в тех случаях, если они явились следствием крушения судна;

     - «без ответственности за частную аварию»

     - «с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасению»

- «с ответственностью только за полную гибель судна» 

Список  литературы 
 

1. Гражданский кодекс РФ. Глава 48 от 26. 01. 1996 г.
2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. От 20.07.2004) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
3. Кодекс торгового мореплавания.
4. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. Уч. пособие. –М.: «Маркет ДС», 2008. -413 с.
5. Биржаков М.Б., Никифоров В.И. Индустрия туризма: перевозки – М.: СПб.: Герда Нев. Фонд, 2007. -398с.
6. Бойков А.В. Страхование и актуарные расчеты. – М.: РОХОС, 2008. -196с.
7. Гурков И.М. Страхование грузов. 137 с.
8. Климова М.А. Страхование: Учеб. Пособие. –М.: Издательство РИОР,2008.-137 с.
9. Основы страховой деятельности. / Под ред. Т.А. Федорова. – М.: БЕК,2006.-365 с.
10. Петрова П.Е. Основы страхового дела, – М.: ЮНВЕС, 2005 – 137 с.
11. Талызина Т.А. Финансы, – М.: ДРОФА, 2006. – 320 с.
12. Цыганов А.А. Проблемы развития страхового рынка, - М.: ДРОФА, 2007.– 65с.
13. Шахова В.В. Введение в страхование, – М.: Вече, 2008. – 256 с.
14. Шахова В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России, – М.: Просвещение, 2008. – 57-60 с.
15. Шахова В.В. Страхование, – М.: Юнвес, 2007. – 311 с.

        16. Чунтомова Ю.А. Транспортное страхование. 2008 – 249с.