Страхование ответственности

Министерство  культуры РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

 ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

КИНО  И ТЕЛЕВИДЕНИЯ»

Институт  экономики управления

Кафедра бухгалтерского учета 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат 

по дисциплине «Страхование»

на тему: «Страхование ответственности». 
 
 

        
 
 

                                                                                                               Выполнила:

                                                                                                         Ефименко К. О.,

                                                                                                      ФаУ, 846 группа.

                                                                                                           Руководитель:

                                                                                к.э.н., доцент Магомедов М. Н. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2010

Содержание:

                                                                          стр. 

Введение……………………………………………………………………......3                                                                                                   

§ 1. Понятие и сущность страхования ответственности……… ………..…. 4

§ 2. Виды страхования, относящиеся к страхованию ответственности

на территории РФ.………………… …………………………….…………….7

§ 3. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).… ………………………….………………………………………..14

Заключение…………………………………………………………………….17

Список источников……………………………………………………………18                                                                                    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

        В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов граждан, предприятий и государства.

        Тема данного реферата является достаточно актуальной, поскольку через страхование ответственности возмещается имущественный вред, причиненный гражданам и организациям.

        Целью данного реферата является рассмотрение понятия и сущности страхования ответственности, будут рассмотрены виды страхования, относящиеся к страхованию ответственности на территории РФ и затронем отдельно и более подробно один из видов страхования ответственности - обязательное страхование автогражданской ответственности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

§ 1.  Понятие и сущность страхования ответственности. 

        Страхование ответственности представляет  собой самостоятельную сферу  страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу данных третьих лиц). В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

        Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности, экологическое и другие виды ответственности. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.

        Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

       Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Через страхование вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по поводу допущения халатности и небрежности начинает заниматься страховщик. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

        По условиям лицензирования страховой  деятельности на территории Российской  Федерации к блоку страхования  ответственности относятся следующие  виды:

• страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

• страхование  гражданской ответственности перевозчика;

• страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

• страхование  профессиональной ответственности;

• страхование  ответственности за неисполнение обязательств;

• страхование иных видов ответственности (при котором объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам). [3]

        Основанием для освобождения от ответственности за причиненный ущерб может быть только доказательство лицом, причинившим вред, того, что вред причинен не по его вине (например, в результате умышленных действий потерпевшего либо вследствие обстоятельств непреодолимой силы).

        Страхование помогает в ряде случаев значительно упростить эти отношения по поводу возмещения вреда путем заключения договора страхования ответственности. При страховании ответственности различают следующие виды ущерба:

- имущественный ущерб (вред имуществу) - стоимость ремонта для восстановления движимого и (или) недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда (например, расходы по транспортировке, получению кредита, потеря прибыли и др.);

- личный ущерб (вред личности) - расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей (например, специальные ортопедические приспособления, наем медсестры и т.п.);

- моральный ущерб (компенсация за страдания);

- претензии косвенно пострадавших (например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.).

        При определении размера ущерба учитывается соучастие и совиновность других лиц в причинении ущерба. Часто при страховании ответственности применяется франшиза. [2]

        Таким образом, можно сделать вывод, что страхование ответственности направлено на защиту имущественных прав лиц, пострадавших в результате действий или бездеятельности страхователя. При этом возмещение убытков пострадавшим гарантируется страховой компанией и не зависит от финансового состояния страхователя. Такое страхование защищает также и финансовое состояние самого страхователя, который при наличии страхового полиса освобождается от затрат, связанных с вызванным им вредом.  
 
 

§ 2. Виды страхования, относящиеся к страхованию ответственности на территории РФ.

1. Страхование гражданской  ответственности  владельцев автотранспортных  средств.

        Рост интенсивности дорожного  движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Механическое транспортное средство – это автомобиль, мотоцикл, мопед, выступающие источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред участникам дорожного движения (водителям и пешеходам). В большинстве зарубежных стран страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств носит обязательный характер. В РФ данное страхование пока проводится только в добровольном порядке.

        При страховании гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств страховщик принимает  на себя обязательство возместить  имущественный вред третьим лицам  из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем автомобиля, мотоцикла и т.п. Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страховой суммы. К страховым случаям, когда производится выплата страховщиком, относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья третьего лица. Кроме того, страховая выплата в рамках договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств производится третьим лицам в связи с уничтожением или повреждением их имущества. Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответственности страховщика. Страхование проводится как с лимитами ответственности страховщика по каждому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и без установления таких подробных лимитов.         Величина страховой премии зависит от установленной страховой суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, который установлен на автомобиле, мотоцикле, мотороллере (определяется по данным технического паспорта автотранспортного средства). К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле (пассажировместимость) или грузоподъемность. Во внимание также принимается уровень профессионального мастерства водителя, т. е. число лет безаварийной работы и километраж пробега автомобиля.

        Страховщик освобождается от  ответственности произвести выплату,  если будет установлено, что причинение имущественного вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего и (или) страхователя (преступный сговор). Аналогично страховщик освобождается от ответственности произвести выплату, если будет установлено, что имущественный вред возник из-за проявления непреодолимой силы, военных действий. Ограничения или отказ в выплате будут иметь место, если страховщик установит причинно-следственную связь между фактом имущественного вреда и обстоятельствами несанкционированного использования (эксплуатации)) автотранспортного средства. 

2. Страхование гражданской  ответственности  перевозчика.

        Перевозчик - это транспортное предприятие,  которое выдает перевозочный  документ (например, коносамент, билет  и др.) и осуществляет перевозку грузов и (или) пассажиров. Ответственностью перевозчика является мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.