а) организации и индивидуальные предприниматели, действиями работников которых причинен вред, если причинение вреда связано с осуществлением причинителем трудовых обязанностей, обязано возместить вред потерпевшему, но при этом имеет правообратного требования к своему работнику в размере выплаченного возмещения, если иной размер не определен законодательством, или в порядке, им устанавливаемом;

     б) правом обратного требования наделяется лицо, возместившее совместно причиненный вред к лицам, с которыми совместно был причинен вред, в размере, соответствующем степени вины каждого из причинителей вреда. При невозможности определения степени вины доли признаются равными;

     в) правом регресса к должностным лицам органов дознания, предварительного следствия, прокуратуры и суда, причинившим вред в процессе осуществления своей профессиональной деятельности, наделена Республика Беларусь и ее административно-территориальные единицы, возместившие причиненный вред.

     В соответствии с ст. 951 ГК причиненный  вред может быть возмещен по решению суда в натуре (путем предоставления вещи того же рода и качества, исправления поврежденного имущества) либо путем возмещения возникших вследствие причинения вреда убытков.

     Независимо  оттого, в какой форме будет  возмещаться причиненный вред, суд при разрешении вопроса о форме и размере возмещения вреда обязан учитывать вину потерпевшего, при ее наличии, и имущественное положение лица, причинившего вред. Так, в соответствии со ст. 952 ГК:

     а) не подлежит возмещению вред, возникший вследствие умысла потерпевшего;

     б) в случаях, когда возникновению или увеличению вреда содействовала грубая неосторожность потерпевшего, размер возмещения вреда подлежит уменьшению с учетом степени вины потерпевшего и причинителя вреда;

     в) в случае, когда вред возник по причине грубой неосторожности потерпевшего и отсутствии вины причинителя, ответственность которого наступает независимо от вины, размер возмещения вреда подлежит уменьшению либо в возмещении вреда может быть отказано, за исключением случаев причинения вреда жизни или здоровью гражданина, а также иных случаев предусмотренных законодательством. При этом, вина потерпевшего не учитывается при возмещении дополнительных расходов (п. 1 ст. 954 ГК), при возмещении вреда в связи со смертью кормильца (ст. 958 ГК), а также при возмещении расходов на погребение (ст. 963 ГК);

     г) суд имеет право уменьшить размер возмещения вреда, причиненного физическим лицом, с учетом его имущественного положения, за исключением случаев умышленного причинения вреда.

     Сфера действия обязательств, возникающих  из причинения  вреда, простирается как на имущественные, так и на личные неимущественные отношения, хотя возмещение вреда и носит имущественный характер. Эти обязательства возникают в результате нарушения прав, носящих абсолютный характер, будь то имущественные права (право собственности, пожизненного наследуемого владения, хозяйственного ведения, оперативного управления и т.д.) или личные нематериальные блага (жизнь, здоровье, телесная неприкосновенность, честь, достоинство, деловая репутация и т. д.). Обязательства, возникающие из причинения  вреда, носят внедоговорный характер, поскольку нарушено абсолютное право. Возникающие вследствие причинения вреда обязательства направлены на полное возмещение вреда, причиненного потерпевшему, кому бы ни был причинен вред, в чем бы он ни выражался и каковы бы ни были формы возмещения вреда. При определенных обстоятельствах объем и размер возмещения вреда, причитающегося потерпевшему или его семье, могут даже выйти за пределы полного возмещения. В случаях, предусмотренных законом, обязанность возмещения вреда может быть возложена не только на причинителя вреда, но и на иных лиц.

2. Страхование гражданской ответственности

2.1 Понятие страхования ответственности

      Страхование ответственности представляет собой  самостоятельную сферу страховой  деятельности. Объектом страхования  выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу третьих лиц). В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

      Принято различать страхование гражданской  ответственности, страхование профессиональной ответственности, качества продукции, экологическое и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.

      Гражданская ответственность носит имущественный  характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через  заключение договора страхования гражданской  ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

      Страхование профессиональной ответственности  связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Через страхование вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по поводу допущения халатности и небрежности начинает заниматься страховщик. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

      По  условиям лицензирования страховой  деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования  ответственности относятся следующие виды:

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• страхование иных видов ответственности (при котором объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенным им третьим лицам).

     2.2 Виды страхования гражданской ответственности 

     В соответствии с действующим законодательством РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. При этом лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть обязательно названо в договоре страхования. Если этого в договоре не определено, то застрахованным считается риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред(выгода приобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен (ст.931ГК РФ).

     Кроме этого, согласно ст.932 ГК РФ допускается  страхование риска ответственности за нарушение договора в предусмотренных законом случаях.

     Таким образом, анализ законодательства позволяет подразделить страхование ответственности на два вида:

     - страхование ответственности за причинение вреда;

     - страхование ответственности по договору.

     На  наш взгляд, необходимо остановится на понятии самой гражданской ответственности.

     В юридической литературе существует множество точек зрения относительно сущности понятия гражданско-правовой ответственности. Однако наиболее распространенные в доктрине гражданского права о правовой природе гражданско-правовой ответственности две точки зрения.

     Одни  авторы трактуют гражданско-правовую ответственность как санкцию за нарушение нормы(ретроспективная ответственность – санкция за неисполнение долга), (нужно отметить, что принудительный характер присущ всем санкциям, но не любая санкция является мерой юридической ответственности), другая группа авторов выделяют позитивную ответственность (перспективная ответственность- чувство долга).Каждый подход требует отдельного рассмотрения.

     Гражданско-правовая ответственность как вид социальной ответственности.

     В таком аспекте гражданско-правовая ответственность представляет собой форму государственного принуждения.

     Так, О.А.Красавчиков определил гражданско-правовую ответственность как «установленную законом неотвратимую негативную реакцию государства на гражданское правонарушение, выражающуюся в лишении определенных гражданских прав или возложении вне эквивалентных обязанностей имущественного характера».

     К данной позиции близка позиция В.П.Грибанова, определившего гражданско-правовую ответственность"как одну из форм государственного принуждения, связанную с применением санкций имущественного характера, направленных на восстановление нарушенных прав и стимулирование нормальных экономических отношений юридически равноправных участников гражданского оборота".

     Е.А.Суханов  трактует гражданско-правовую ответственность как "одну из форм государственного принуждения, состоящую во взыскании судом с правонарушителя в пользу потерпевшего имущественных санкций, перелагающих на правонарушителя невыгодные имущественные последствия его поведения и направленные на восстановление нарушенной имущественной сферы потерпевшего".

     Обосновывая государственно-принудительный характер гражданско-правовой ответственности, Б.И.Пугинский отмечал, что, «хотя ответственность может быть реализована в бесспорном порядке и даже добровольно возложена на себя должником путем уплаты неустойки или убытков потерпевшей стороне, это не меняет ее государственно-принудительного характера».

     Н.Д.Егоров рассматривает гражданско-правовую ответственность, как "санкцию, применяемую к правонарушителю в виде возложения на него дополнительной гражданско-правовой обязанности или лишения принадлежащего ему гражданского права".

     Некоторые авторы подходят к раскрытию данного понятия через призму признаков гражданско-правовой ответственности: государственное принуждение; отрицательные неблагоприятные последствия на стороне правонарушителя и осуждение правонарушения.

     Таким образом, гражданско-правовая ответственность - правоотношение, выражающееся в виде неблагоприятных последствий имущественного и неимущественного характера на стороне правонарушителя (должника), обеспеченных государственным принуждением и сопровождающихся осуждением правонарушения и его субъекта.

     М.И.Брагинский считает, что«ответственностью за нарушение обязательства называют установленные законом меры имущественного воздействия на должника, нарушившего обязательство».