Страхование как экономическая категория, отличительные признаки и функции страхования

     Последним звеном классификации является вид страхования.

     Вид страхования представляет собой страхование однородных объектов от характерных для них страховых рисков. Каждый вид страхования обычно требует разработки специальных правил проведения страховых операций и расчета соответствующей системы тарифных ставок. В настоящее время число видов страхования исчисляется многими десятками и постоянно возрастает. Видами страхования жизни, в частности, являются смешанное страхование жизни, страхование детей к совершеннолетию и др. Среди видов страхования здоровья можно назвать страхование пассажиров от несчастных случаев, страхование детей от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование и др. К видам страхования имущества относятся страхование строений, страхование домашнего имущества, страхование средств автотранспорта, страхование грузов и др. Среди видов страхования предпринимательских рисков можно назвать страхование на случай перерывов в хозяйственной деятельности, страхование риска неплатежа и др. Видами страхования ответственности являются, например, страхование ответственности владельцев средств автотранспорта, страхование ответственности аудиторов, страхование ответственности владельцев недвижимости и т. д.

     Особенности проведения операций по страхованию  жизни вызывают необходимость дополнительной классификации страховых услуг. В связи с этим по методам расчета тарифных ставок и формирования страховых резервов все виды страхования подразделяются на страхование жизни и прочие виды страхования. Формирование страховых резервов и расчеты тарифных ставок в страховании жизни производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности населения и норм доходности от инвестиций временно свободных средств из страховых резервов. При этом минимальный срок такого страхования составляет в России 1 год, а в странах с развитой рыночной экономикой договоры страхования заключаются, как правило, на 5 лет и более.

     По  характеру страховых  рисков выделяют страхование от стихийных бедствий и неблагоприятных погодных условий, страхование от пожаров, страхование от взрывов и других техногенных катастроф, страхование оборудования от технических неисправностей и воздействия электрического тока, страхование от воздействия воды, страхование от злоумышленных действий третьих лиц, страхование от аварий со средствами транспорта, страхование от болезней и несчастных случаев, страхование от коммерческих рисков, страхование от политических и военных рисков.

     По  группам-страхователей  различают страховые операции с физическими лицами и страховые операции с юридическими лицами. По срокам проведения страховых операций, как правило, выделяют краткосрочное страхование (со сроком менее одного года), договоры страхования со сроком 1 год и долгосрочные договоры страхования (со сроком более одного года).

     Классификация по числу застрахованных лиц характерна для личного страхования. С этой точки зрения можно выделить договоры индивидуального страхования, которые заключаются, как правило, в отношении одного застрахованного, и договоры коллективного страхования, застрахованными по которым может быть одновременно большое число лиц. Наиболее характерным примером коллективного страхования является личное страхование работников предприятия, при котором предприятие страхует, например, от несчастных случаев всех или определенную часть своих сотрудников.

     По  порядку заключения договоров страхования  различают массовые виды страхования и виды страхования, требующие индивидуального подхода. Договоры по массовым видам страхования обычно заключаются в большом количестве и на сравнительно невысокие страховые суммы. При этом страховщики широко прибегают к услугам страховых агентов или используют другие сети распространения страховых услуг, позволяющие охватить страхованием большое число лиц. Условия договоров такого страхования являются, как правило, стандартными, а страхователи могут лишь согласиться с ними и заключить договор на предлагаемых условиях либо отказаться от его заключения. В таких видах страхования страхователями в основном выступают граждане.

     Виды  страхования, требующие индивидуального подхода, заключаются на крупные страховые суммы (например, страхование имущества предприятий, страхование воздушных или морских судов и др.). При этом условия договоров страхования обычно определяются в результате переговоров между страхователем и страховщиком с учетом особенностей объектов страхования и степени страхового риска, а право подписывать такие договоры со стороны страховщика предоставляется специально уполномоченным лицам (андеррайтерам). [3, с. 22-28] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     Таким образом, в данной контрольной работе мы рассмотрели страхование как экономическую категорию, выявили отличительные признаки и функции.

     Страхование в современном обществе, играет большую  роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Страхование является одним из институтов экономического развития общества.

     Специфика страхования определяется следующими признаками:

     • наличие страхового риска (и критерия его оценки);

     • случайный характер наступления  стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы;

     • объективная потребность возмещения ущерба;

     • наличие перераспределительных  отношений в пространстве и во времени;

     • замкнутая раскладка ущерба;

     • формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;

     • выражение ущерба в натуральной или денежной форме;

     • реализация мер по предупреждению и  преодолению последствий конкретного события;

     • возвратность страховых платежей;

     • самоокупаемость страховой деятельности.

     Выделяют  четыре функции страхования: функцию  возмещения убытков, социальную, инвестиционную и предупредительную.

     По  форме проведения страхование может  быть обязательное (в силу закона) и добро­вольное страхование. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное — замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица

     В рыночной экономике страхование  является, с одной стороны, средством  защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли  страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.

     Страхование – важный фактор стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, оно создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия. 
 
 
 

      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Задача

Определим страховую сумму:

128500у.е. * 70% / 100% = 63000 (у.е.)

Определим размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности (без учета франшизы):

В = Уф * Сс / Сд , где

УФ - фактическая  сумма ущерба, руб.

СС - страховая  сумма по договору, руб.

СД - действительная стоимость объекта страхования, руб.

2. Вусл = 90000 * 89950 / 128500 = 63000 (у.е.)

3. При этом из размера страхового возмещения вычитается безусловная франшиза в размере:

Ф = 89950 * 6% / 100% = 5397 (у.е.)

4. За вычетом франшизы размер страхового возмещения составит:

В = 63000 - 5397 = 57603 (у.е.) 

Определим размер страхового возмещения по системе первого  риска.

При страховании  по системе первого риска для  определения размера страховой  выплаты важно не соотношение страховой суммы и действительной стоимости имущества, а страховой суммы и фактического ущерба, т.к. весь ущерб, в пределах страховой суммы компенсируется полностью.

Т.е. сумма  страхового возмещения без учета  франшизы составит 90000у.е., а за вычетом франшизы 90000 – 5397 = 84603(у.е.) 

Ответ: В данном случае для страхователя выгоднее вариант по системе первого риска. 
 
 

     Список  использованной литературы 

1. Закон об организации страхового дела в Российской Федерации №157-ФЗ от 31.12.97
2. Гвозденко А. А. Страхование: учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. – 464 с.
3. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 312 с.
4. Страхование: учебное пособие / Щербаков В.А., Е.В. Костяева. – М.: КНОРУС, 2009. – 312 с.
5. http://ru.wikipedia.org/wiki/ Страхование
6. http://infoinsurance.ru Признаки и функции страхования

 
 

Данная  работа скачена с сайта Банк рефератов http://www.vzfeiinfo.ru. ID работы: 22822