Страхові послуги

               Страховик не відшкодовує збитків:

—у  разі заподіяння шкоди життю та здоров'ю власника транспортного засобу, винного у скоєнні дорожньо-транспортної пригоди;

—за пошкоджене або знищене будь-яке майно (вантаж), що містилося у транспортному  засобі страхувальника, винного у  скоєнні дорожньо-транспортної пригоди;

— за пошкоджений або знищений транспортний засіб його власникові, винному в споєнні дорожньо-транспортної пригоди;

—за забруднення  або пошкодження об'єктів навколишнього  природного середовища;

—за наслідки пожежі, яка виникла поза краєм  проїзної частини та на прилеглій до неї території;

—за пошкодження  або знищення антикварних речей, виробів з дорогоцінних металів, з коштовного та напівкоштовного  каміння, предметів релігійного  культу, колекцій картин, рукописів, грошових знаків, цінних паперів;

—якщо дорожньо-транспортна пригода сталася внаслідок навмисних дій або грубої необережності третьої особи, визнаних такими в установленому порядку;

—якщо дорожньо-транспортна пригода сталася  внаслідок масових безпорядків  і групових порушень громадського порядку, військових конфліктів, стихійного лиха, вибуху боєприпасів, пожежі транспортного засобу, не пов'язаної з цією пригодою.

МТСБУ відшкодовує шкоду, заподіяну тільки життю і здоров'ю третьої особи, у разі:

— коли транспортний засіб, який спричинив  дорожньо-транспортну пригоду, не встановлений, або коли власник транспортного засобу, який не мав договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності, був винний у споєнні дорожньо-транспортної пригоди і загинув;

— коли дорожньо-транспортна пригода скоїлась внаслідок угону чи викрадення транспортного засобу страхувальника;

— надання  страхувальником свого транспортного  засобу працівникам міліції та охорони  здоров'я згідно з чинним законодавством;

— коли страховик (страхова організація) —  член МТСБУ неплатоспроможний за своїми зобов'язаннями згідно з договорами обов'язкового страхування цивільної відповідальності;

— коли дорожньо-транспортна пригода була скоєна інвалідом—громадянином України, що керував спеціально обладнаним автомобілем  для перевезення інвалідів.

            МТСБУ забезпечує також відшкодування збитків, коли страховий випадок спричинений транспортним засобом, власник якого застрахував цивільну відповідальність у державі, з уповноваженою організацією якої МТСБУ уклало угоду про взаємне врегулювання питань щодо відшкодування збитків.

            Страховик (страхова організація) та МТСБУ мають право в межах, визначених чинним законодавством України, вимагати компенсації здійснених страхових виплат від страхувальника або особи, що керувала транспортним засобом, у разі:

— навмисного заподіяння шкоди третій особі;

— керування  транспортним засобом у стані  алкогольного сп'яніння, під впливом  наркотичних чи токсичних речовин, що знижують швидкість реакції та увагу;

— відсутності  посвідчення на право керування  транспортним засобом даної категорії;

— коли винуватець залишив місце дорожньо-транспортної пригоди, на порушення встановлених правил;

— коли страховий випадок стався через  невідповідність технічного стану  та обладнання транспортного засобу вимогам діючих Правил дорожнього руху України;

— коли страхувальник без повноважних  причин протягом трьох робочих днів не повідомив страховикові про настання страхового випадку, не подав йому письмового пояснення про обставини дорожньо-транспортної пригоди або у разі потреби  не надав свій транспортний засіб для огляду й експертизи;

— коли після виплати страхового відшкодування  з'ясується, що страхувальник або  третя особа надали неправдиві відомості, які призвели до підвищення суми страхового відшкодування або безпідставної  виплати.

             Якщо за рішенням судових органів дорожньо-транспортна пригода сталася через незадовільне експлуатаційне утримання автомобільних доріг, вулиць та залізничних переїздів або через інші перешкоди у здійсненні руху, страховик (страхова організація) виплачує третій особі страхове відшкодування і має право одержати відповідну компенсацію від юридичних та фізичних осіб, винних у створенні таких умов.

             Після сплати страхового платежу страхувальник одержує від страховика страховий поліс, який є договором (письмовою угодою) обов'язкового страхування цивільної відповідальності.

            Страховий поліс складається за формою, що містить: назву та адресу страховика, тип, марку транспортного засобу та державний номерний знак, номери двигуна, шасі (кузова), початок та закінчення дії договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності, розміри страхового платежу та страхової суми, для страхувальника — юридичної особи — її найменування та адресу, для страхувальника — фізичної особи — прізвище, ім'я та по батькові власника транспортного засобу, домашню адресу, підписи сторін.

              У разі зміни власника транспортного засобу дія договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності може поширюватися на нового власника за умови переоформлення страхового полісу на його ім'я.

             У разі в'їзду на територію України незастрахований власник (водій) транспортного засобу має укласти звичайний договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності. Це не поширюється на випадки, коли власник транспортного засобу застрахував цивільну відповідальність у державі, з уповноваженою організацією зі страхування цивільної відповідальності якої МТСБУ уклало угоду про взаємне визнання договорів такого страхування.

У разі настання страхового випадку страхувальник (водій транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду) зобов'язаний:

—додержуватися  правил дорожнього руху, встановлених чинним законодавством;

— вживати  всіх заходів з метою запобігати збільшенню розміру шкоди;

— надавати третім особам необхідну інформацію для ідентифікації страхувальника і страховика (страхової організації1);

— повідомити протягом трьох робочих днів страховикові (страховій організації) про настання страхового випадку, надати йому письмове пояснення про обставини дорожньо-транспортної пригоди та, у разі потреби, надати транспортний засіб для огляду й експертизи. Якщо страхувальник з поважних причин не мав змоги виконати зазначені дії, він повинен довести це документально.

                 Під час оформлення відповідних документів про дорожньо-транспортну пригоду працівники органів внутрішніх справ згідно з чинним законодавством установлюють та фіксують необхідні відомості про обов'язкове страхування цивільної відповідальності учасників цієї пригоди та зобов'язані надавати страховикові (страховій організації) або МТСБУ, після їх звернення, відомості, що стосуються страхового випадку.

            Контроль за наявністю страхового полісу обов'язкового страхування цивільної відповідальності у власника (водія) транспортного засобу здійснюється органами внутрішніх справ згідно з чинним законодавством.

           Завдяки впровадженню обов'язкового страхування власників транспортних засобів Україна приєдналася до міжнародної системи страхування відповідальності автовласників «Зелена картка», яка функціонує з І січня 1953 року.

           Основним завданням цієї системи є створення ефективного захисту потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах за участю автовласників — нерезидентів країни, в якій трапилась така пригода. Така система мала насамперед запровадити механізм гарантованих виплат компенсацій потерпілим з вини автовласників інших країн. Це забезпечується виконанням певних умов країнами — членами системи «Зелена картка».

          По-перше, у таких країнах має здійснюватись обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.

           По-друге, у кожній країні має бути єдина організація, що забезпечує врегулювання збитків, заподіяних автовласниками цієї країни на території інших держав, а також єдина організація, що врегульовує збитки автовласників-нерезидентїв на території свого перебування.

          По-третє, держава — член системи «Зелена картка», не повинна здійснювати перешкод при трансфері вільно конвертованої валюти, що спрямовується на страхові виплати.

          Збитки у країнах — членах системи «Зелена картка» врегульовуються, як правило, через уповноважену національну організацію (моторне страхове бюро), яке переадресовує матеріальні претензії, висунуті до автовласника-резидента іншої країни, на відповідне моторне страхове бюро цієї країни. При цьому перше моторне страхове бюро розглядається як бюро-регулювальник збитків, а друге — як бюро-платник.

            Відносини між моторними страховими бюро країн—членів системи «Зелена картка» регулюються двосторонніми угодами, що укладаються за уніфікованою формою.

           Отже, якщо автовласник є резидентом країни — членом системи «Зелена картка», він безперешкодно може проїжджати територіями всіх країн — членів цієї системи без укладення додаткового договору обов'язкового страхування на умовах країни відвідання.

Функціонування  цієї міжнародної системи довело її ефективність, насамперед як механізму  захисту потерпілих від транспортних засобів, що задіяні в міжнародних сполученнях. 
Список використаних джерел 

1. Александров А. А. Страхование. – М.: “Издательство ПРИОР”, 1998. – 192  с.
2. Александрова М. М. Страхування: Навчально-методичний посібник. – К.: ЦУЛ, 2002. – 208 с.
3. Базилевич В. Д., Базилевич К. С. Страхова справа. – К.: Товариство “Знання”, КОО, 1997. – 216 с.
4. Базилевич В. Д., Базилевич К. С. Страхова справа. –2-ге вид., перероб. і доп. – К.: Т-во “Знання”, КОО, 2002. – 203 с.
5. Бридун Є. С. Страхова справа. Посібник для розв’язування задач для підготовки бакалаврів денної та заочної форми навчання за напрямом „Економіка підприємств” – Ірпінь: академія ДПС України, 2000. – 110 с.
6. Гвозденко А .А. Основы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 304 с.
7. Заруба О.Д. Страхова справа: Підручник. – К.: Товариство “Знання”, КОО, 1998. – 321 с.
8. Залєтов О.М. Страхування. Навчальний посібник / За редакцією д.е.н.О.О.Сюсаренко. – К.: Міжнародна агенція „BeeZone”, 2003. – 320 с.
9. Пліса В.Й. Страхування: Навч.посібн. – К.: Каравела, 2005. – 392 с.
10. Страхові послуги: Навч.-метод. посібник для самост.вивч. дисц. / За заг. ред Т. М. Артюх. – К.: КНЕУ, 2000. – 124 с.
11. Страхування : Підручник / Керівник авт. колективу і наук. ред. С. С. Осадець. – Вид. 2-ге, перероб. і доп. – К.: КНЕУ, 2002. – 599 с.