Стахование сельского хозяйства

Назначение и сущность данного вида страхования заключается в том, что потерпевшим обеспечено возмещение ущерба, причиненного владельцами транспортных средств, а владельцам – страховая защита их материальных интересов, относящихся к этому ущербу.

Объектом  обязательного страхования является гражданская ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате дорожно-транспортных происшествий.

В Республике Беларусь заключаются в письменной форме следующие виды договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: договор внутреннего страхования, договор пограничного страхования и договор страхования "Зеленая карта".

Договор внутреннего страхования заключается с владельцем – резидентом Республики Беларусь или нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории Республики Беларусь. Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора внутреннего страхования, является страховое свидетельство.

Договор пограничного страхования заключается с владельцем или от его имени с водителем – нерезидентом Республики Беларусь, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования "Зеленая карта", заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на территории Республики Беларусь, по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь. Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора пограничного страхования, является страховой полис.

Договор страхования "Зеленая карта" заключается с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в Республике Беларусь и выезжающему за ее пределы для использования в дорожном движении страны – члена системы "Зеленая карта", с уполномоченной организацией которой бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора страхования "Зеленая карта", является страховой сертификат.

На территории Республики Беларусь действуют договоры страхования "Зеленая карта", заключенные  со страховыми организа- циями государств – членов системы "Зеленая карта", с уполномочен- ными организациями  которых бюро заключило соглашения об обя- зательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств.

Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования устанавливается дифференцированно в зависимости от технических характеристик транспортных средств, сроков страхования и страхового риска и корректируется с учетом местонахождения (местожительства) владельцев транспортных средств, а также аварийности использования транспортного средства. Корректирующие коэффициенты к страховому взносу и правила применения системы скидок и надбавок исходя из аварийности использования тран- спортного средства (система бонус-малус) по договорам внутреннего страхования устанавливаются Правительством Республики Беларусь. Скидка со страхового взноса исходя из аварийности использования транспортного средства применяется только по договорам страхова- ния, заключаемым на один год.

Страховой взнос по всем основаниям не может  быть уменьшен для соответствующего транспортного средства более чем  на 50 процентов, а для граждан, получивших транспортные средства через органы социальной защиты бесплатно или  на льготных условиях, а также для  инвалидов Великой Отечественной  войны и приравненных к ним  лиц – более чем на 70 процентов.

Размер  страхового взноса устанавливается:

по договору пограничного страхования – в зависимости от типа и срока страхования транспортного средства;

по договору страхования «Зеленая карта» – в зависимости от типа транспортного средства, стран, в которые выезжает владелец тран- спортного средства (водитель), и срока страхования.

Если  по данному транспортному средству страхователем заключен договор  обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, то он распространяется на всех лиц, имеющих согласно законодательству основания на право управления этим транспортным средством.

Уплата страхового взноса производится, как правило, единовре- менно. При заключении договора внутреннего страхования сроком на один год взнос может уплачиваться в два этапа: 50 процентов – при заключении этого договора и 50 процентов – в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.

Размер  страхового взноса по договору внутреннего  страхования определяется в белорусских  рублях исходя из установленного Национальным банком официального курса белорусского рубля по отношению к евро при уплате: по безналичному расчету – на день перечисления денежных средств; наличными денежными средствами – на день уплаты.

По договору пограничного страхования страховой  взнос уплачи- вается в свободно конвертируемой валюте или российских рублях, а   по договору страхования  «Зеленая карта» – в свободно конверти- руемой валюте.

Договор внутреннего страхования заключается, как правило, на один год. При сезонном использовании транспортного средства этот договор может быть заключен на срок от одного до двенадцати месяцев. При приобретении или получении транспортного средства до его регистрации указанный договор должен быть заключен владельцем этого средства на 15 дней.

Страховым случаем является факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в период действия договора внутреннего либо пограничного страхования или договора страхования "Зеленая карта", заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на территории Республики Беларусь, в результате дорожно-транспортного происшествия.

Лимиты ответственности, в пределах которых страховщик обязан при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа) в течение срока действия договоров внутреннего, пограничного страхования и договора страхования "Зеленая карта", заключенного с иностранной страховой организацией и действительного на террито- рии Республики Беларусь, возместить потерпевшим причиненный вред, устанавливаются Правительством Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь. В настоящее время законодательством установлены лимиты ответственности: за вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия жизни или здоровью потерпевшего, – до 10000 евро, а также имуществу потерпевшего – до 10000 евро.

В случае, если сумма возмещения вреда превышает  установленные лимиты ответственности, потерпевший или его наследник вправе предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму, превышающую указанные лимиты.

4.2. Обязательное страхование от несчастных случаев

на производстве и профессиональных заболеваний

В целях  усиления социальной защиты граждан, потерпевших  в результате несчастных случаев  на производстве и профессиональных заболеваний, возмещения причиненного их жизни или здоровью вреда, обеспечения  мер по предупреждению и сокращению несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а  также в соответствии с частью третьей статьи 101 Конституции Республики Беларусь с 1 января 2004 г. в Республике Беларусь введено обязательное страхование  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Данный вид страхования возложен на Белорусское  республиканское унитарное страховое  предприятие "Белгосстрах".

Страхователями  по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний  являются юридические лица (включая  иностранные), их обособленные подразделения, а также физические лица, которые  в соответствии с трудовым и гражданским  законодательством предоставляют  работу гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам, лицам без  гражданства, постоянно проживающим  в Республике Беларусь.

Обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний подлежит жизнь или здоровье граждан:

• выполняющих работу на основании трудового договора (контракта);
• работающих по гражданско-правовому договору;
• выполняющих работу на основе членства (участия) в организациях любых организационно-правовых форм;
• являющихся учащимися, студентами учреждений образования всех видов, клиническими ординаторами, аспирантами, докторантами и привлекаемых к работам в период прохождения производственной практики (стажировки);
• содержащихся в исправительных, лечебно-трудовых, воспитательно-трудовых учреждениях и привлекаемых к выполнению оплачиваемых работ.

Объект страхования – имущественные интересы застрахованных и иных физических лиц, связанные с утратой ими здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Страховой случай – факт повреждения здоровья застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденный в установленном законодательством порядке и влекущий возникновение обязательства страховщика осуществить страховые выплаты.

Несчастный случай на производстве – событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им трудовых обязанностей по трудовому договору (контракту) и в других определенных случаях как на территории страхователя, так и в ином месте, где застрахованный находился в связи с работой или совершал действия в интересах страхователя, либо во время следования на транспорте, предоставленном страхователем, к месту работы или с работы и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть.

Профессиональное заболевание (хроническое или острое) – заболевание застрахованного, вызванное воздействием на него вредно- го и (или) опасного производственного фактора, трудового процесса, повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть.

При регистрации страхователя в установленном порядке страховщик определяет размер страховых тарифов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на основании страхового тарифа, установленного Правительством Республики Беларусь, исходя из класса профессионального риска отрасли (подотрасли) экономики, который соответствует основному виду деятельности страхователя.

Размер страхового тарифа составляет 1,0%. Страхователям – общественным объединениям инвалидов и пенсионеров, организациям, полностью принадлежащим таким общественным объединениям на праве собственности, у которых работает не менее 50 процентов инвалидов и пенсионеров от среднесписочной численности работников, сельскохозяйственным организациям и крестьянским (фермерским) хозяйствам предоставляется льгота по уплате страхового взноса в размере 50 процентов от страхового тарифа.

Страхователь  ежегодно не позднее 1 апреля подтверждает основной вид деятельности. Не позднее 30 апреля текущего года устанавливаются  страховщиком надбавки и (или) скидки страхователям.

Размер  надбавки и (или) скидки рассчитывается страховщиком исходя из соотношения  индивидуального интегрального  показателя профессионального риска  страхователя и среднего интегрального  показателя профессионального риска  по отрасли экономики. Максимальный размер надбавки или скидки не может  превышать 40% страхового тарифа,  установленного страхователю на текущий год.

Условиями рассмотрения страховщиком вопроса об установлении страхователю скидки является:

• осуществление страхователем финансово-хозяйственной деятельности в течение не менее трех лет со дня его государственной регистрации;
• своевременная уплата страховотелем страховых взносов в первом квартале текущего года;
• отсутствие просроченной задолженности по уплате страховых взносов на первое января текущего года.

Объектом  для начисления страховых взносов  являются все виды выплат (доходов, вознаграждений) в денежном и (или) натуральном  выражении, начисленные в пользу застрахованных лиц по всем основаниям, независимо от источников финансирования.

Страховые выплаты производятся за счет средств обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, формируемых страховщиком, и состоят из:

1) возмещения Фонду социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты произведенных расходов на выплату пенсий по инвалидности и по случаю потери кормильца в связи с несчастными случаями на производстве и профессиональными заболеваниями, если случаи возмещения вреда разрешены начиная с 1 июля 1999 г.;

2) пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем;

3) доплат до среднемесячного заработка застрахованного, временно переведенного в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу до восстановления трудоспособности или установления ее стойкой утраты;