Социально-экономическая сущность страхования и её роль в рыночной экономике

Коносамент – это транспортный документ, выдаваемый перевозчиком отправителю груза, перевозимых водным путём, он подтверждает принятие груза к перевозке и обязывает перевозчика передать груз в порту назначения грузополучателю.

Для доказательства страхового случая используются документы:

-          морской протест;

-          выписка из судового журнала;

-          справка о возбуждении уголовного дела;

-          другие официальные акты с указанием причин страхового случая.

В случае пропажи перевозящего средства без вести, то используется:

-          свидетельство о времени выхода из пункта отправления;

-          свидетельство о неприбытии в пункт прибытия, в установленный срок, установленный для признания перевозящего средства пропавшим без вести.

Документы для определении размеров претензии по убыткам:

-          акты осмотра груза аварийным комиссаром;

-          акты экспертизы, оценки и другие документы, составленные согласно законам и обычаям того места, где определены убытки.

-          Оправдательные документы на производственные расходы, счета по убытку;

В случае требований о возмещении убытков, расходов и взносов по общей аварии. Предоставленный обоснованный расчёт диспаша (диспашор – человек, занимающийся диспашей).

При этом на стороне требующего распределения убытков среди участников, требуется доказать, что заявленные убытки и расходы, действительно должны быть признаны общей аварией.

II.    Страхование судов – КАСКО.

Это одна из древнейших и сложных отраслей народного страхования.

Суда делятся на группы по:

-          назначению;

-          районам плавания;

-          материалам постройки;

-          ходу движения (парусные, колёсные, винтовые);

-          роду двигателя (ветровые, паровые);

Торговые суда делятся на наливные и сухогрузы.

Страховщики принимают на страхование любой имущественный интерес связанный с эксплуатацией судна от любых случайностей и опасностей во время или в период постройки судна.

Условия страхования плавающих средств завися от цели их использования. Наиболее крупная сфера деятельности это страхование торговых судов.

КАСКО страхование предполагает возмещение ущерба от повреждения и конструктивной гибели транспортного средства.

Страховое покрытие распространяется на:

1.       судно;

2.       машинное оборудование;

3.       оснащение;

4.       всё, что есть на борту.

Страхуя все убытки, которые произошли во время судовождения различают понятия полной гибели и полной конструктивной гибели судна.

Полная гибель судна – это означает, что судовладелец потерял судно безвозвратно.

Полная конструктивная гибель судна ­ это собственность, находящаяся в состоянии не подлежащим восстановлению, она признаётся в случае если затраты на на ремонт большей стоимости корабля после ремонта.

Включение оплаты спасательных работ в объёме страхового покрытия было вызвано необходимостью защиты окружающей среды от вызванных аварий.

Характеристическими чертами страхования судов является:

1.       ограничение области страхования, она является крайне конкурентной, т.к. в мире насчитывается около 80 тыс. судов;

2.       срок страхования обычно составляет один срок;

3.       в полисе обязательно указываются географические рамки планирования грузов;

4.       страховая сумма и тариф установлена в индивидуальной для каждого судна, т.к. нет одинаковых условий эксплуатации и характеристики судов, на тарифную ставку влияют следующие показатели:

-          стоимость судна;

-          возраст судна;

-          тип судна;

-          грузоподъёмность;

-          мощность двигателя;

-          классификация;

-          флаг, под которым ходит судно;

-          менеджмент (владения, капитал, экипаж);

-          район плавания;

-          условия страхового покрытия.

Объём страхового покрытия в зависимости от условий страхования.

Не возмещаются убытки, произошедшие вследствие:

-          умысла, грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя;

-          известной страхователю не мореходности судна до выхода судна в рейс;

-          износа, коррозии судна, его частей, машин, оборудования;

-          эксплуатация судна в условиях, не предусмотренных его ледовым классом;

-          прямого или косвенного воздействия радиации или радиоактивного заражения;

-          расходы по содержанию судна и экипажа, за некоторыми исключениями;

-          убытки и расходы, связанные с удалением остатков застрахованного судна, причин ущерба окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;

-          косвенные убытки страхователя.

Договор страхования судов заключается на основании письменного заявления, в котором сообщаются точные сведения о судне, страховой сумме, условия страхования.

Если судно страхуется на один рейс, то указывается пункт начала и окончания рейса, пункты захода и продолжительность рейса.

Если судно страхуется на определённый срок, то указывается район плавания и срок страхования.

III. Страхование ответственности судовладельца.

По мере развития судоходства появилось большое количество судов, насыщение морей плавсредствами, а так же всё большее и лучшее оснащение портов, дорогостоящими, в основном, сооружениями, отсюда возрастает ответственность за возможное причинение ущерба третьим лицам. Эти риски, обычно, покрываются через клуб, взаимного страхования судовладельцев (P&I). Эти клубы взаимного страхования судовладельцев, менеджеров и других лиц связанных с эксплуатацией судов по отношению к третьим лицам. В настоящее время действует около 70 P&I клубов, которые расположены преимущественно в Англии, Швеции, Норвегии и США. Деятельность этой организации основана на международной организации представителей, т.е. корреспондентов клуба. Корреспонденты клуба защищают интересы членов клуба в определённой стране, а при необходимости привлекают специалистов и экспертов.  Финансовая база клуба состоит из взносов членов клуба, из которых формируются страховые фонды. Страховые взносы подразделяются:

1.       предварительные взносы.

Определяются советом директоров к началу полисного года (полисный год начинается 20.02 в 12:00 АМ по Гринвичу);

2.       дополнительные взносы.

Если в конце полисного года обнаруживается, что предъявленных претензий больше, то тогда делаются дополнительные взносы;

3.       чрезвычайные взносы.

Они собираются при возникновения катастрофических убытков.

Основные страховые риски через P&I клубы

1.       груз;

2.       телесные повреждения;

3.       повреждения неподвижно плавающих объектов;

4.       столкновения;

5.       перемещение остатков судна;

6.       претензии со стороны команды;

7.       отсутствие возмещения по общей аварии;

8.       штрафы;

9.       расходы на буксировку;

10.   карантинные издержки;

11.   имущество на корабле;

12.   судебные издержки.

Крупнейший клуб: «Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев соединённого королевства Великобритании и Северной Ирландии».

Суммарный тоннаж застрахованного этим клубом – 200 БРУТТО регистрированных тонн. Наш «Ингосстрах» работает по правилам этого клуба.

Страхование грузов в международной торговле

Информации не имеется!

Страхование автотранспорта.

В качестве страхователя могут выступать физические и юридические лица.

Страхование автотранспорта производится в добровольной форме. Организации, как юридическое лицо, страхует автотранспорт, находящийся у них на балансе, либо арендуемое, либо приобретённое в лизинг. Объектом страхования может быть любой самоходный автотранспорт, который подлежит государственной регистрации. Все виды автотранспорта страхуются. При страховании на условиях КАСКО объектом является автотранспорт в комплекте завода изготовителя. Наши отечественные страховщики, обычно, предлагают страхование КАСКО и дополнительное оборудование в одном портфеле со страхованием багажа, находящегося в автотранспорте, и в принципе автотранспорт может быть застрахован:

1.       на сумму равной полной стоимости в новом состоянии, по рыночной цене на момент заключения договора;

2.       на сумму с учётом индекса для подержанного автотранспорта;

3.       на сумму ответственности страхователя перед организацией сдавшей автотранспорт в аренду;

4.       по неполной стоимости с установленной пропорцией ответственности.

Договор, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объёме, сохраняет своё действие до конца срока в размере разности между страховой суммой и страховой выплатой.

Риски, от которых страхуется автотранспорт, оговариваются со страховщиком и часто из набора рисков исключается кража.

Личное страхование.

Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования выступают риск, связанные с жизнью человека.

1.       риск смерти;

2.       риск заболевания;

3.       риск несчастного случая;

4.       риск утраты трудоспособности по старости.

По условиям лицензирования в РФ существует три под отрасли, которые образуют систему личного страхования.

I.                    Страхование жизни.

(XVIIв. в Англии)

в современных условиях страхование жизни представляет собой обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

1.        

2.        

3.       обеспечение человека в старости или при утрате трудоспособности;

4.       обеспечение кредита и, прежде всего ипотечного;

5.       накопление средств для оплаты образования детей или для оказания им финансовой поддержке при достижении ими совершеннолетия.

Система страхования жизни и благополучия человека