Автор: Пользователь скрыл имя, 31 Марта 2013 в 13:12, реферат
Первоначально страхование было некоммерческим, т.е. эта отрасль человеческой деятельности осуществлялась через соглашения и организации, которые не предусматривали в качестве основной деятельности и цели извлечение прибыли и распределения ее между участниками соглашения, организации. Основной целью некоммерческого страхования была защита имущественных и личных (физических) интересов участников соглашения, членов страховой организации от оговоренных опасностей за счет совместных усилий.
Итоговая стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и нескольких коэффициентов. При этом формула расчета выглядит примерно так:
Цена ОСАГО = базовая ставка * коэффициент 1 * коэффициент 2 * ... * коэффициент N
Т.е. каждый коэффициент вносит вклад в итоговую стоимость. Очевидно, что чем меньше коэффициенты, входящие в формулу, тем меньше итоговая стоимость полиса, и наоборот.
Для некоторых регионов и городов был увеличен коэффициент территории.
Коэффициент количества водителей, позволяющий управлять автомобилем неограниченному числу лиц, будет увеличен с 1,7 до 1,8.
Коэффициент возраста и стажа увеличен следующим образом:
1. Для водителей в возрасте до 22 лет и стажем до 3х лет с 1,7 до 1,8.
2. Для водителей старше 22 лет и стажем до 3х лет с 1,5 до 1,7.
3. Для водителей младше 22 лет и стажем больше 3х лет с 1,3 до 1,6.
2.2. Расчет страховых тарифов ОСАГО
Для начала расчетов необходимо определить формулу, по которой расчеты и будут проводиться. Для транспортного средства категории B формула выглядит следующим образом:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН
ТБ - Базовый страховой тариф
КТ - Коэффициент
страховых тарифов в
КБМ - Коэффициент
страховых тарифов в
КВС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством
КО - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством
КМ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля
КС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства
Для завершения расчета необходимо определить значения всех переменных из правой части формулы.
ТБ - 1980 – для всех автомобилей физических лиц (определяется по пункту 1 раздела 1 страховых тарифов).
КТ - 1,8 - коэффициент территории для города.
КБМ – 0,95 - если договор ОСАГО будет расторгнут раньше срока, класс водителя сохранит значение 3 (коэффициент равен 1). Если же договор не будет расторгнут, то класс водителя увеличится до 4 (коэффициент равен 0,95).
КВС - 1,7 – Для водителей в возрасте до 22 лет и стажем до 3х лет.
КО - 1 - к управлению автомобилем допущено ограниченное число лиц.
КМ – 1,1- мощность двигателя автомобиля составляет свыше 70.
КС - 1 - автомобиль используется в течение всего года .
КН - 1 - водители, допущенные к управлению, ранее не нарушали правил страховой компании.
После того, как все коэффициенты для расчета были найдены, подставим их в формулу и проведем расчет:
Стоимость ОСАГО:
Т = 1980 x 1,8 x 0,95 x 1,7x 1 x 1,1 x 1 x 1 = 6 331 рублей
Заключение
Смешанное страхование обладает рядом достоинств:
- возможно объективно оценить количество людей, которые могут умереть в течение определенного времени, так и количество тех, кто может дожить до определенного возраста;
- полностью устраняются неудобства, которые влечет за собой заключение замедленного страхования без возмещения премий, поскольку в случае смерти застрахованного раньше окончания срока действия договора в дело вступает временное страхование, гарантируя, таким образом, получение страховой суммы - обстоятельство, совершенно невозможное при заключении лишь замедленного страхования без возмещения премий, поскольку в нем теряется право на компенсацию;
- сочетаются временное страхование, капитал которого постоянно уменьшается, и сбережения, или резерв, которые постоянно увеличиваются таким образом, что сумма обоих компонентов равняется страховой сумме;
- предоставляются гарантированные права (выкуп, уменьшение, залог).
Библиографический список