Смешанное страхование жизни. Страхование детей. Страхование от несчастных случаев

    Договор индивидуального страхования заключается  физическим лицом, и его действие распространяется на страхователя и  членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными — физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес. Такие договоры чаще заключаются либо работодателями, либо ассоциациями (спортивными клубами, творческими и профессиональными союзами).

    В зависимости от предоставляемого страхового обеспечения добровольное страхование делят на:

    1.  полное страхование от несчастных  случаев, предоставляющее гарантию на любой период как частной, так и профессиональной жизни застрахованного в течение действия договора;

    2.  частичное страхование, предоставляющее  гарантию только на определенный  период жизнедеятельности человека (например, на период поездки за рубеж);

    3.  дополнительное страхование, т.е.  использование страхования от  несчастных случаев в качестве  составляющей комбинированных полисов (в автомобильном страховании, страховании жизни).

    Страхование от несчастных случаев предлагает четыре базовые гарантии, которые могут  использоваться в различных комбинациях:

    гарантия  на случай смерти;

    1. гарантия на случай инвалидности,

    2. гарантия на случай временной нетрудоспособности:

    3. гарантия оплаты медицинских  расходов: возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход и т.п.

    Страхование граждан, выезжающих за рубеж, осуществляется в двух формах: компенсационной и сервисной. При компенсационной форме страховщик оплачивает расходы страхователя по урегулированию страхового случая на основании документов (счетов), предоставленных застрахованным по возвращении на родину. При сервисной форме страховщик гарантирует не только возмещение расходов, но и оказание неотложной помощи при наступлении страхового случая.

    Обязательное  страхование от несчастных случаев  осуществляется по трем направлениям.

    Обязательное  страхование от несчастных случаев  на производстве. Этот вид страхования  является одним из элементов системы  государственного социального страхования, покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера его действия ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих во время исполнения обязанностей по трудовому договору. Страховые взносы полностью оплачивает работодатель. Страховое обеспечение: 1. пособие по временной нетрудоспособности в размере 100% среднего заработка; 2. единовременная страховая выплата, ежемесячные страховые выплаты (исходя из размера потерянного заработка, степени утраты трудоспособности или количества иждивенцев в семье) застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи в случае смерти кормильца; 3. оплата дополнительных расходов на медицинскую помощь, лекарства, уход и др.

    Тарифы  страховых взносов дифференцируются по отраслям и предприятиям в зависимости от условий труда и уровня производственного травматизма. Осуществление страхования возложено на фонд социального страхования.

Обязательное государственное страхование жизни и здоровья распространяется на те категории государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении служебных обязанностей. В КР обязательному страхованию подлежат военнослужащие, сотрудники МВД, налоговых инспекций, государственной противопожарной службы, системы судов и прокуратуры, спасатели, депутаты и некоторые другие. Покрывает риск смерти и потери трудоспособности. Страховое возмещение определяется исходя из должностного оклада или МРОТ.

Литература: 

1.   Страховое дело /Под ред. ЯМ. Рейтмана. - М., 1992.

2. Кагаловская Э.Т. Страхование жизни. - М.: Финансы, 1979.

3. Журавлев  Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. - М: АКИЛ, 1993.

4. Гвозденко А.Л. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика,