Развитие страхования

   Базой организации страхового дела после  Октябрьской революции 1917 г. послужили  три законодательных акта советской  власти:

   - декрет СНК РСФСР от 23.03.18 г. "Об  учреждении государственного контроля  над всеми видами страхования,  кроме социального". Целью данного  документа было недопущение расходования  средств страховых компаний не  по назначению. Для осуществления  такого контроля был учрежден  Совет по делам страхования  с исполнительным органом - Комиссариатом  по делам страхования;

   - декрет СНК РСФСР от 13.03.18 г. "Об  организации государственных мер  борьбы с огнем", который имел  важное значение для становления  страхового дела в России. Общее  руководство страховым делом  и пожарной охраной возлагалось  на Главного комиссара по делам  страхования и борьбы с огнем;

   - декрет СНК РСФСР от 28.11.18 г. "Об  организации страхового дела  в Российской Республике". Этим  декретом была введена государственная  монополия на все виды и  формы страхования, частные страховые  общества были упразднены.

   В период гражданской войны в России страхование фактически прекратило свое существование, было отменено государственное  имущественное страхование, однако предусматривалось оказание государственной  помощи натурой - зерном, скотом, инвентарем.

   Однако  уже в октябре 1921 г. СНК РСФСР  принял декрет "О государственном  имущественном страховании", который  фактически положил начало государственному страхованию в России. Этим декретом предусматривалась организация  страхования частных хозяйств от пожаров, падежа скота, градобития посевов, а также аварий на путях водного  и сухопутного транспорта. В составе  Народного комиссариата финансов было организовано Главное управление государственного страхования (Госстрах), на местах были созданы городские и сельские страховые органы. В июле 1922 г. Госстраху  было предоставлено право проведения добровольного страхования жизни  и страхования от несчастных случаев.

   Становление личного страхования в советский  период начиналось с коллективного  страхования, которое получило быстрое  распространение. Договоры заключали  трудовыми коллективами при обязательном участии не менее 75%, позже доля обязательных участников была снижена до 40%. Предусматривались  единая страховая сумма и единый взнос. Страховая сумма первоначально  выплачивалась только в случае смерти, позднее стала выплачиваться  и при утрате трудоспособности. Однако необязательность врачебного освидетельствования  при страховании, снижение квоты  участников страхования до 40% постепенно привели к убыточности коллективного  страхования. Поэтому в 1936 г. было введено  добровольное индивидуальное страхование  жизни на случай смерти и дожития  до определенного срока без ограничения  страховой суммы. Тем не менее  коллективное страхование просуществовало  до 1942 г.

   В 1940 г. в СССР был принят Закон "Об обязательном окладном страховании", которым предусматривалось повышение  обеспечения по страхованию колхозных  посевов сельскохозяйственных культур  и животных, а также животных в  хозяйствах граждан, расширялась ответственность  по всем видам страхования имущества, оговаривалось страхование строений граждан в полной стоимости по страховой оценке. Вместе с тем  отменялось страхование посевов  сельскохозяйственных культур индивидуальных хозяйств.

   В 1958 г. система Госстраха СССР подверглась  организационным изменениям, в частности  страховое дело было передано в ведение  министерств финансов союзных республик.

   В 60-70-е годы в СССР в страховании  имущества, жизни и страховании  от несчастных случаев все более  возрастала роль добровольного страхования. В 1968 г. было введено страхование  детей, представляющее собой вариант  смешанного страхования жизни, а  также установлены новые правила  страхования домашнего имущества  и средств автотранспорта.

   Заметным  событием в развитии страхования  в СССР было постановление Совета Министров СССР от 30.08.84 г. "О мерах  по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов". Постановлением предусматривалось укрепление материальной базы Госстраха, расширение подготовки специалистов в вузах страны, изменение механизма распределения прибыли и формирования фондов. Расширялся набор видов страхования.

   В 1989 г. в стране было введено добровольное страхование имущества любых  государственных предприятий, работающих в условиях хозяйственного расчета  и обладающих правом юридического лица. Таким образом, в СССР стали формироваться  условия для демонополизации  страхового дела. В этот же период начали создаваться первые негосударственные страховые организации. Принимаются ряд нормативных документов:

   - Правила страхования грузов (утв.  Минфином СССР 24 декабря 1990 г. N 140);

   - Правила добровольного страхования  ответственности заемщиков за  непогашение кредитов (утв. Минфином  СССР 28 мая 1990 г. N 66);

   - Правила добровольного страхования  риска непогашения кредитов. (утв.  Минфином СССР от 28 мая 1990 г. N 65).

   27 ноября 1992 г. принимается Закон  РФ «О страховании», который в  последующем переименуется как  Закон "Об организации страхового  дела в Российской Федерации".

     В 1993 г. была создана Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор). С 1994 г. эти функции возложены на Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации.

   В 1996 г. Правительством Российской Федерации  принято постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования  в Российской Федерации", которым  предусмотрен ряд мер по совершенствованию  налогового законодательства, связанного со страховым бизнесом, а также  участие международных финансовых организаций по поддержанию рынка  страхования в России.

   В связи с принятием нового ГК РФ, Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ в Закон «Об организации  страхового дела» вносятся изменения, в частности была исключена Гл.2 Закона, направленная на регулирования  страхового договора. Вступает в юридическую  силу гл.48 ГК РФ.

   В 1998 году Правительство определяет основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах. В этот период неоднократно вносятся изменения  в Закон «Об организации страхового дела».

   Спустя  четыре года принимается новая концепция - Концепция развития страхования  в Российской Федерации (одобрена распоряжением  Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. N 1361-р), в которой основными задачами по развитию страхового дела были названы: формирование законодательной базы рынка страховых услуг; развитие обязательного и добровольного видов страхования; создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью; стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни; поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

   Стоит подчеркнуть, что Концепция отвела большую роль обязательному страхованию. Как следствие тому стало принятие ФЗ «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

   Отметим, что в 2002 году на рынке работало 1366 страховых организаций. Активно  развивается рынок посреднических и дополнительных услуг в области  страхования (услуги агентов, брокеров, страховых консультантов, аудиторов  и др.).

   10 декабря 2003 года была принята новая редакция Федерального закона «Об организации страхового дела».