Развитие страхования в России

      Закон,  как правило, возлагает проведение  обязательного страхования на  государственные органы.

2. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки.
3. Автоматичность распространение обязательного страхования на объекты, указанные в законе. Страхователь не должен заявлять в страховой орган о появлении в хозяйстве подлежащего страхованию объекта. Данное имущество автоматически включается в сферу страхования. При очередной регистрации оно будет учтено, а страхователю предъявлены к уплате страховые взносы. Так, например, действующее законодательство устанавливает, что строения, принадлежащие гражданам, считаются застрахованными с момента установления на постоянное место и возведения крыши.
4. Действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам. На не внесенные в срок страховые платежи начисляются пени.
5. Бессрочность обязательного страхования. Она действует в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом. Только бесхозное и ветхое имущество не подлежит страхованию. При переходе имущества к другому страхователю страхование не прекращается. Оно теряет силу только при гибели застрахованного имущества.
6. Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.

      По обязательному  личному страхованию в полной  мере действуют принципы сплошного  охвата, автоматичности, нормирования  страхового обеспечения. Однако  оно имеет строго оговоренный  срок и полностью зависит от  уплаты страхового взноса (например, по обязательному страхованию  пассажиров).

    Добровольная  форма страхования построена  на соблюдении следующих принципов:

1. Добровольное страхование действует в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты  и наиболее  общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.
2. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказываться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя.
3. Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования действуют ограничения для заключения договоров.
4. Добровольное страхование всегда ограниченно сроком страхования. При этом начало и окончание срока особо оговариваются в договоре, если страховой случай произошел в период страхования. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного перезаключения договоров на новый срок.
5. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.

      Действующее  в настоящее время условия  всех видов страхования выработаны  многолетней практикой его проведения  с учетом опыта зарубежных  стран. Они постоянно совершенствовались  в целях более полного удовлетворения  интересов страхователя. Развитие  страхового рынка и конкуренции  между страховщиками создают  благоприятную почву для дальнейшего  улучшения как существенных, так  и несущественных условий страхования.

 

Заключение

Страхование - это важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей.

Основная цель или миссия страховой деятельности может быть определена как удовлетворение общественной потребности в надежной страховой  защите от случайных опасностей, соответствующей  общепринятым требованиям по финансовой надежности. Такая формулировка не исключает и других целей, например аккумуляцию денежных средств для инвестиций, но подчеркивает приоритет функции предоставления услуг по страховой защите.

Достигаются цели страхования  в результате страховой деятельности - коммерческой, преследующей получение  прибыли, и некоммерческой (социальное и взаимное страхование). При этом противоречия между основной целью (защита) и коммерческой целью страховой  деятельности (прибыль), по сути, нет, поскольку  получение прибыли достигается  не любыми средствами, а за счет умелого  страхового предпринимательства, на основе тщательных расчетов при строгом  соблюдении законодательства.

Страхование от несчастных случаев играет важную роль в компенсации  ущербов, и потребность в их развитии возрастает вместе с развитием рыночной экономики.

 

 

 

 

 

 

Задача

 Определить ущерб страхователя и размер страхового возмещения.

                   Условие.

В результате дорожно-транспортного  происшествия уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс. руб. Он был  застрахован  на полную стоимость. Износ  на момент заключения договора страхования  – 20%. Стоимость уцелевших деталей  составила – 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.

 

Решение

1. Для расчета страхового возмещения используем формулу для определения ущерба:

У = Д – И + С – О,          

   где У – страховое возмещение, Д – действительная стоимость имущества при страховой оценки, И – сумма износа, О – стоимость остатков имущества, пригодных для дальнейшего использования или реализации, С – расходы на спасение имущества.

У=120000-24000+1200-15000=82200

2. При наступлении страхового случая страховое возмещение на автомобиль будет уплачено в размере 100%, т.е. 100.000 рублей.

 

                                     

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Страхование: учебник/  под ред. Т.А. Федоровой.-2-е изд., перераб. и доп. -М.:Экономистъ, 2005г.

2. Страховое дело: Учебник.  В 2т. (пер. с нем. О. И. Крюгер и Т.А. Федоровой).-Т.1:Основы страхования /под ред. О.И. Крюгер-М.: Экономистъ, 2004

3. Сухов В.А. «Страховой рынок России». - М.: Финансы и статистика. 2003г.

4. Ковалевская Н.С. «Система страхового права и система страхового законодательства».//Страховое право. - 2002.

5. Ржанов А.А. «Страхование вошло в группу лидирующих по темпам роста отраслей экономики РФ». // Финансы. -2001.

6. Смирнова Н., Рыбина А. «Российское страхование в аспекте вступления в ВТО».//Страховое дело.-1999.

7. Сплетухов Ю.А. «Государственное регулирование страховой деятельности».// Аудитор.-2003.

8. Юлдашев Р., Шаплыко Д. «О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании. // Страховое дело.-2000.