Развитие страхования в России

Содержание

Введение…………………………………………………………………………3

1. Развитие страхования в России…………………………………………4
2. Страхование от несчастных случаев: сущность, принципы, формы…11
3. Задача…………………………………………………………………….22

Заключение……………………………………………………………………...23

Список использованной литературы…………………………………………24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Страховой рынок - это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает  страховая защита, формируется предложение  и спрос на нее. Объективная основа развития страхового рынка - необходимость  обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных  удовлетворять эти потребности.

Изменения на страховом рынке, которые наметились в 2002 году и еще  больше усилились в 2003-м, можно охарактеризовать как начало реальной конкурентной борьбы за страховые бюджеты не только корпоративных, но и частных клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Сущность страхования и возникновение рынка страховых услуг

Главная предпосылка возникновения  рынка страховых услуг обусловлена  основным признаком собственно предпринимательской  деятельности - деятельности самостоятельной, осуществляемой на свой риск. Как справедливо  отмечено М.И. Брагинским, "в еще  большей степени подвержено последствиям неодолимых и вредоносных событий  то, что именуется предпринимательской  деятельностью".

Вместе с тем не только предпринимательская, но и любая  другая деятельность связана с принятием  на себя ее субъектом тех или иных рисков, что позволяет применить  механизм страхования, изначально появившийся  в сфере имущественного страхования  предпринимательских рисков, к некоммерческим рискам физических лиц в сфере  как имущественного, так и личного  страхования.

Экономической сущности страхования  соответствуют следующие категории: финансовая, экономическая, кредитная, которые позволяют выявить содержание и особенности страхования как  звена финансовой системы. При этом следует иметь в виду, что если экономическая сущность страхования  постоянна, то экономическое содержание - изменчиво и предопределяется общественно- экономической формацией общества и типом государства (монархическое, авторитарное, демократическое).

Следовательно, возмещение ущерба, вызываемого проявлением  разрушительных противоречий от взаимодействия сил природы и общества, порождает  необходимость установления определённых взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению  разрушительных последствий стихийных  бедствий. Эти объективные отношения  людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного  процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию страховой  защиты.

Итак, сущность экономической  категории страховой защиты состоит  в страховом риске и в защитных мерах. Специфика этой экономической  категории определяется следующими признаками: случайный характер наступления  стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы; выражение  ущерба в натуральной или денежной форме; объективная потребность  возмещения ущерба; реализация мер  по предупреждению и преодолению  последствий конкретного события.

Экономическая категория  страхования является составной  частью финансовой категории, находящейся  в подчиненной связи с категорией финансов.

Финансовая категория  страхования выражает свою сущность прежде всего через страхование финансовых рисков: предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных, банковских и кредитных.

Следует отметить, что материальным воплощением экономической категории  страховой защиты служит страховой  фонд, который представляет собой  совокупность выделенных (зарезервированных) натуральных запасов материальных благ.

Исторически первой организационной  формой материального воплощения экономической  категории страховой защиты был  натуральный страховой фонд.

Новое же качество он получил  в связи с выделением из товарного  обращения специфического товара - денег.

Осознанная человеком  и обществом в целом необходимость  страховой защиты формировала страховые  интересы, через которые стали  складываться определённые страховые  отношения.

Содержание страховых  отношений охватывало образование  и использование резервов страхового фонда независимо от конкретной формы  его организации.

По мере развития общества эти отношения получили гражданско-правовое закрепление, что в свою очередь  позволило регулировать их правовыми  методами.

Признаки кредитной категории  страхования находят конкретное специфическое проявление в функциях страхования: сберегательной (страхование дополнительной пенсии, аннуитет, страхование жизни и др.); накопительной (страхование « на дожитие», «к бракосочетанию», «ритуальное» и др.); потребительской (приобретение предметов длительного пользования, взятие ссуды и др.); инвестиционной (вложение средств в доходные мероприятия, ценные бумаги, облигации и т.п.).

Представленная общая  характеристика страхового дела определяет его место в специализированной системе (инфраструктуре) перераспределительных отношений, позволяющих выполнять услуги по обеспечению непрерывности хозяйственной деятельности независимых субъектов рыночной экономики путем предоставления им страховой защиты при наступлении неблагоприятных событий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Развитие страхования в России

Страхование в России имеет  давнюю историю. Страхование появилось  еще во времена царской России, примерно в XVIII в. Однако зарождение национального  страхового рынка относится ко второй половине XIX в. после отмены крепостного  права. Страховой рынок этого  периода был представлен акционерными и взаимными страховыми компаниями, но помимо этого существовало и государственное  страхование.

К началу ХХ века на российском страховом рынке функционировало  несколько десятков страховых компаний, в том числе и иностранных, которые предоставляли страховые  услуги по всем известным в то время  видам страхования. Более 100 лет назад, в 1894 году, т.е. раньше, чем во многих других промышленно развитых странах, было учреждено и российское ведомство  страхового надзора.

После революции 1917 года страхование  во всех видах и формах объявлялось  государственной монополией. Все  частные страховые компании были ликвидированы, а в 20-ых гг. было отменено имущественное страхование, что  означало начало разгрома страхового дела в стране.

Начиная с 20-х годов прошлого столетия и до конца 80-х, в связи  с изменением общественно-политического  строя, система страхования была монополизирована, а ведомство страхового надзора было упразднено. В этот период страхованием занимались органы государственного страхования, главным  направлением деятельности которых  было страхование населения, поскольку  в условиях существования общественной собственности на средства производства страхование имущества предприятий  в государственной страховой  организации считалось нецелесообразным.

В конце 40-х годов было создано страховое общество Ингосстрах, имевшее сеть дочерних компаний и  представительств за рубежом для  осуществления страхования в  сфере внешнеэкономической деятельности. В период социализма страховая деятельность не прекращалась (ее вели государственные страховые компании). Таким образом, к моменту появления первых частных страховых компаний недостатка в отработанных механизмах и квалифицированных специалистах практически не было, хотя требовалось приспособить их к новым рыночным реалиям.

Экономические реформы, происходящие в России, создали реальные предпосылки  для организации новой системы  страхования. Произошли радикальные  изменения в вопросах государственного регулирования страхового дела: в  конце 1992 года был принят первый в  российской истории закон о страховании, в феврале 1992 года была образована служба по надзору за страховой деятельностью.

Итак, страхование в нашей  стране прошло несколько этапов в  дореволюционный и послереволюционный периоды. Основной формой страхования  в дореволюционном периоде было добровольное страхование, которое  осуществлялось акционерными обществами, обществами взаимного страхования  и земскими обществами. В послереволюционном периоде страхование прошло два  этапа: в условиях социализма (при  государственной монополии на этот вид деятельности) и в условиях становления рыночной экономики.

При государственной страховой  монополии страхование представляло населению чрезвычайно узкий  спектр услуг, дополняющих систему  государственного социального обеспечения (соцстрах).

Расширение самостоятельности  товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, резкое снижение сферы  государственного воздействия на развитие производственных отношений и распределение  материальных благ, в корне изменили процесс формирования отечественного страхового рынка, его содержание, виды страховых услуг, предлагаемых физическим и юридическим лицам.

Началом создания отечественного добровольного страхования следует  считать факт реальной демонополизации  страховой деятельности и, как следствие  этого - быстрый рост числа альтернативных страховых организаций.

Предпосылками развития страхового дела в нашей стране явились:

- укрепление негосударственного  сектора экономики;

- рост объемов и разнообразия  частной собственности физических  и юридических лиц, как источника  спроса на страховые услуги. При  этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования, а также приватизация государственного жилого фонда.

- сокращение некогда всеобъемлющих  гарантий, предоставляемых системой  государственного социального страхования  и соцобеспечения. Сегодня отсутствие  гарантий должно восполняться  различными формами личного страхования.

Общественное развитие России обусловило необходимость перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и  использование экономических законов, таких как закон стоимости, закон  спроса и предложения.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, переход отечественной  экономики к рынку существенно  меняет роль и место страховщика  в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Следует подчеркнуть, что  страховой рынок - это особая социально- экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает  страховая защита, формируется спрос  и предложение на нее. Объективная  основа развития страхового рынка - необходимость  обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Страховой рынок можно  рассматривать также как форму  организации денежных отношений  по формированию и распределению  страхового фонда для обеспечения  страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в  оказании соответствующих услуг.

Из этого логически  вытекает, что обязательным условием существования страхового рынка  является наличие общественной потребности  на страховые услуги и наличие  страховщиков, способных удовлетворить  эти потребности.

 

 

 

 

 

 

Страхование от несчастных случаев: сущность, принципы, формы.

Введение

Страхование как сфера  финансовой деятельности возникло из разделения общественного труда  и развивалось по мере осознания  человеком ценности своей жизни, здоровья и имущества.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых  гражданином или юридическим  лицом (страхователем) со страховой  организацией (страховщиком). По своей  сути страхование представляет собой  создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных  интересов населения в частной  и хозяйственной жизни от стихийных  бедствий и других непредвиденных случайных  по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

В обществе страхование играет роль механизма, перераспределяющего  финансовые средства (страховой фонд) от всех членов общества к тем, кто  нуждается в финансовой помощи в  результате происшедших с ними страховых  случаев. В отличие от социального  страхования, где застрахованными  являются большинство или все  граждане, в коммерческом страховании  перераспределение происходит только между членами конкретного страхового фонда, уплатившими в него страховые  премии.