Противопожарное страхование недвижимости

     Имущественное страхование является одним из видов  добровольного страхования (другой вид - личное). А так как договор  страхования недвижимости регулируется в соответствии с договором страхования  имущества, следовательно, страхование  недвижимости также является добровольным, а не обязательным.

     Объектом  имущественного страхования является имущественный интерес или имущество. При страховании недвижимости могут  быть застрахованы жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное место и  имеющие стены и крышу, а также  квартиры со всеми конструктивными  элементами, отделкой и оборудованием. Не подлежат страхованию квартиры, требующие капитального ремонта  или находящиеся в домах, подлежащих сносу.

     Последние годы в связи с массовой приватизацией  в нашей стране очень многие граждане приватизировали свои жилые помещения, а соответственно стали собственниками своего имущество, что повлекло не только права владения, пользования и  распоряжения, но и обязанности по содержанию и риск утраты жилья по каким-либо обстоятельствам. Поэтому, для того чтобы защитить интересы собственников жилых помещений, в качестве одного из условий приватизации нужно ввести обязательное страхование  жилья. Это условие, с одной стороны, можно считать противозаконным, так как оно нарушает конституционный  принцип - право граждан на свободу  заключения договора. Но, с другой стороны, это условие является правовой защитой  интересов собственников, цель которого состоит в страховом возмещении утраченного или поврежденного  имущества (недвижимости) при наступлении  страхового случая.

     На  практике наблюдаются случаи мошенничества. Причем оно может совершаться  представителями страхователя (юридического лица), страховщика, застрахованными лицами, выгодоприобретателями или страхователями (физическими лицами), по сговору различными субъектами отношений страхования.

     На  стадии заключения страхового договора со стороны застрахованных лиц (страхователей - физических лиц) возможен обман в  отношении страхуемого имущества. При этом лицо может: страховать несуществующее имущество, использовать для предъявления чужое имущество, взятое на время, или  подделанные документы на имущество. Например, на якобы находящуюся в  собственности квартиру, но на самом  деле принадлежащую другим лицам  и всего лишь арендуемую виновным. Также сюда можно отнести ввод в заблуждения относительно реальной стоимости страхуемого имущества, сознательно завышая ее для получения  высокого страхового возмещения (обычно используются те же уловки, что и  в первом случае, - подменяется временно свое имущество на более дорогое  чужое имущество, применяется документальный обман). Или страхование одного и  то же имущества в размере его  полной страховой стоимости у  двух и более страховщиков.

     На  стадии исполнения страхового договора со стороны застрахованных лиц, выгодоприобретателей, страхователей - физических лиц возможен обман при осуществлении страхового случая самим застрахованным, выгодоприобретателем или страхователем - физическим лицом  с целью получения страхового возмещения: застрахованное имущество (дом, дача, квартира и т.д.) уничтожается лицом путем поджога, взрыва, и  т.д. для получения страхового возмещения.

     Для того чтобы исключить случаи мошенничества  и обмана страхования недвижимого  имущества, на практике нужно уделить  особое внимание условиям, порядку  заключения данного договора, проверке документов, подтверждающих права собственников  на данное имущество, реальность его  существования.

     Конечно же вопросы, связанные со страхованием недвижимости, существуют и имеют  большое значение не только для собственников, интересы которых могут быть нарушены, но и для государства, цель которого - максимально защитить права граждан. Но это возможно только в том случае, если страхование недвижимости как  особый вид данных правоотношений будет  законодательно закреплено и отрегулировано.[8] 
 

               4. Противопожарное страхование недвижимости 

     С 1 января 2011 года вводится обязательное противопожарное страхование недвижимости

     С 1 января 2014 года в России планируется  ввести обязательное противопожарное  страхование. Оно распространится  на владельцев 58,6 млн. квартир и 4,7 млн. организаций.

     Проект  доработанного МЧС проекта закона "Об обязательном страховании гражданской  ответственности за причинение вреда  в результате пожара" обнародован  Минэкономразвития для проведения публичных консультаций.

     Согласно  проекту закона, его действие распространится  на физических и юридических лиц, владеющих объектами недвижимости на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления, сообщает "Агентство страховых новостей".

     Тарифы  в этом виде страхования установит  правительство. Страховую сумму  по договору будет определять страховщик по результатам оценки пожарного  риска. Минимальная страховая сумма  – 10 млн рублей, максимальная – 500 млн. рублей.

     Страховые выплаты составят: в случае смерти – 2 млн. рублей на каждого потерпевшего, в случае причинения вреда здоровью – в пределах 2 млн рублей в зависимости от тяжести вреда. Вред имуществу будет возмещаться с учетом реального ущерба в пределах 500 тысяч рублей.

     Проект  закона предусматривает создание профобъединения  страховщиков, которое, в частности, будет устанавливать правила  и стандарты деятельности на этом рынке, а также производить компенсационные  выплаты потерпевшим в случае банкротства страховых компаний или отзыва у них лицензий.

     В соответствии с законопроектом, отсутствие полиса повлечет за собой запрет на эксплуатацию объекта недвижимости. Контролировать исполнение закона должны будут органы государственного пожарного  надзора при плановых и внеплановых  проверках соблюдения требований пожарной безопасности. Владельцы объектов недвижимости, не исполнившие обязанность по страхованию, будут нести ответственность  в соответствии со ст. 937 ГК, следует  из законопроекта.

     Согласно  этой статье, лица, в пользу которых  должно быть, но не осуществляется страхование, вправе требовать этого через  суд. При наступлении страхового случая не застраховавшиеся собственники будут отвечать перед потерпевшими в объемах, предусмотренных законом об обязательном страховании. Суммы, необоснованно сбереженные не страхующимися собственниками недвижимости, должна будет взыскивать через суд Федеральная служба страхового надзора.

     По  данным разработчиков проекта, в 2007–2009 гг. прямой ежегодный ущерб от пожаров  составил 494,5 млн. рублей. В случае принятия нового закона общие затраты бюджета на страхование составят 1,2 млрд. руб., ежегодные страховые выплаты превысят 7 млрд. руб. Экономический эффект для государства от введения нового вида обязательного страхования составит 6,3 млрд. рублей.[9] 
 
 
 
 
 
 

                                        Заключение 

     Страхование недвижимости трактуется как отрасль  страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает  имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся  в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие  ответственность за его сохранность.

     В настоящее время страхование  приобретает все большее значение. Устраняя или ослабляя момент риска  в бытовой или хозяйственной  деятельности человека или юридического лица, страхование дает ему возможность  действовать с большей уверенностью и стимулирует его активность, а это способствует развитию производительных сил.

     Правилами страхования имущества устанавливается, что на страхование принимаются  основные и оборотные фонды, объекты  незавершенного производства, капитального строительства, товарно-материальные ценности, домашнее имущество. Застраховать можно все имущество или часть  его, а именно: строения, отдельные  объекты, машины, здания, оборудование, в том числе имущество, переданное в аренду.

     Страхование способствует как технологическому и экономическому развитию, так и  одновременно стабилизации социальной обстановки, поскольку, уменьшая зависимость  имущественного положения участников хозяйственной и иной общественной жизни от всякого рода случайностей, делает их социально-экономическое  положение более устойчивым. 
 

                                     Список литературы

1. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М.: "Волтерс Клувер", 2007. - 512 с.

2.  Гришаев  С. Страхование недвижимости // Хозяйство  и право. – 2000, №11.

3. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан:  Практическое пособие.-  Дашков и Ко – 2008г. - 90с.

4. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф.Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006. -312 с

5. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2003. - 311с.

6. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование. - М.: "КноРус", 2007. - 312 с.

7. Все о недвижимости «meget» URL http://meget.kiev.ua/

8. Юридический портал «Согласно Закону» URL http://www.underlaw.ru/

9. Новости недвижимости «newsru.com» URL http://realty.newsru.com/