Противопожарное страхование недвижимости

                                        
 
 
 

                                      Содержание  

Введение …………………………………………………………………………..2

1. Понятие страхования, его задачи и цели ……………………………………..4

2. Виды страхования недвижимости ……………………………………………7

3. Страхование недвижимости в Российской Федерации ...…………………...9

4. Противопожарное страхование недвижимости……………………………..13

Заключение ………………………………………………………………………15

Список литературы ...……………………………………………………………16 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                           Введение 

     Страхование как экономическая категория  представляет систему экономических  отношений, включающих совокупности форм и методов создания целевых фондов денежных средств и их использования  для возмещения ущерба при различных  неблагоприятных явлениях, имеющих  непредсказуемый характер.

     Страхование представляет собой отношение по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных средств, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

     Страхование как система взаимоотношений  регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом, а также  различными нормативными документами.

     Список  вариантов имущественного страхования  велик. Застраховать собственность  можно, от:

     · пожара;

     ·повреждения водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем;

     ·стихийных бедствий: урагана, наводнения, просадки грунта, селя, бури, града, ливня и т.д.;

     · взрыва, в том числе взрыва бытового газа;

     · кражи, грабежа, разбоя, хулиганства.

     Также есть возможность выбора количества рисков: полный пакет или отдельные риски, к примеру, пожар. Сроки страхования от 1-го до 12-ти месяцев.

     Кроме имущественного страхования существует страхование недвижимости от риска  утраты права собственности, т.е. титульное  страхование. Этот вид страховки  обеспечивает возмещение убытков в  размере действительной (рыночной) стоимости недвижимости в случае утраты права собственности на нее. Например, после приобретения квартиры оказывается, что ее "история" связана с ранее совершенными недействительными сделками или попросту объявляются наследники на нее. И тогда, новый владелец, скорее всего, потеряет право собственности на приобретенное им имущество. Защитить приобретателя и вернуть ему стоимость недвижимости и призвано титульное страхование.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                   

    
 
 

                  1. Понятие страхования, его задачи и цели 

     Страхование как финансовая отрасль включает значительное число субъектов гражданских  правоотношений. Данная тенденция объективна, так как страхование является единственным финансовым и правовым механизмом, в полной мере осуществляющим защиту экономических интересов  граждан, причем практически от всех негативных обстоятельств, встречающихся  на их жизненном пути.

     Страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое  лицо, посредством их распределения  между многими лицами (страховой  совокупностью). Возмещение убытков  производится из средств страхового фонда, который находится в ведении  страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании  обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный  страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.

     Как экономическая категория страхование  представляет систему экономических  отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых  фондов денежных средств и их использование  на возмещение ущерба при различных  рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли  страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в  объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.  

     В страховой доктрине существует множество  различных точек зрения представителей разных теоретических школ по вопросу  определения понятия страхования. Одни исследователи полагали, что  страхование есть средство борьбы с  опасностями, которые постигают  людей, при этом полностью исключали  накопительные виды страхования. Другие считали, что страхование - это механизм удовлетворения потребности в деньгах  или в имуществе при их уменьшении или утрате. Некоторые видели назначение страхования в обеспечении будущей  потребности в деньгах, предназначенных  для устранения последствий вреда. Последнее суждение в страховой  теории получило название "теория эвентуальной потребности", основоположником которой  был представитель итальянской  экономической школы Гоби.

     В последнее время ведущие экономисты страны стали оспаривать тот факт, что страхование включается в  экономическую категорию финансов. Они заявляют, что такое ограничение  сферы действия страхования в  теоретическом плане создает  условия для недооценки страхования на практике[5].

     В настоящее время понятие недвижимости приводится в ст. 130 Гражданского кодекса РФ[2]. К недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся, в частности, земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения и т. д. Таким образом, к отличительной особенности недвижимости относится ее неразрывная связь с землей (при этом сами по себе земельные участки также рассматриваются в качестве недвижимости), что, в свою очередь, предполагает ее значительную стоимость. Следует отметить, что Гражданский кодекс РФ, рассматривая участки недр и обособленные водные объекты в качестве недвижимости, ставит их в один ряд с земельными участками и делает независимыми от последних. Однако очевидно, что ни участки недр, ни водные объекты вне связи с землей существовать не могут. Вне связи с земельными участками недвижимые вещи теряют обычное назначение и соответственно понижаются в цене. Так, не рассматриваются в качестве недвижимости деревья, выращиваемые в специальных питомниках, или дома, предназначенные на снос. [1]

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                
 

                 2. Виды страхования недвижимости 

     Страхование недвижимости уже давно стало  нормой для граждан большинства  западных стран. У нас в стране этот вид страхования только начинает распространяться. Кто-то привык надеяться на «авось», кто-то считает страхование слишком дорогим удовольствием, большинство же просто никогда об этом не задумывались. А поразмышлять есть над чем. Уже сейчас страховые компании значительно расширили свои услуги и предлагают потенциальным клиентам застраховать не только свою недвижимость, но и финансовые риски, связанные с ее приобретением и дальнейшим владением.

     Сделки  по страхованию недвижимости подразделяются на несколько видов в зависимости от того, что будет страховаться.

     1. Страхование утраты права собственности  (титульное страхование)

     Покрывает возможные риски утраты права  собственности в результате ошибок при приватизации или смене права  собственности на объект недвижимости.

     Приобретение  квартиры, приватизация которой была проведена много лет назад, и право собственности переходило несколько раз, может быть более рискованно, так как Ваше право собственности может быть оспорено одним из бывших собственников или продавцов.

     Вы  можете защитить себя от возможных  претензий со стороны третьих  лиц, застраховав риск утраты права  собственности. В то же время, если Ваша квартира приобретается у строительной компании, то таких рисков не существует и такой вид страхования, вероятно, можно считать излишним.

     2. Страхование утраты имущества  (разрушения здания)

     Покрывает риски, связанные с полным или  частичным разрушением здания. Например, такой вид страхования требуют многие банки в случае залога квартиры или ипотечного кредитования. Тем не менее, этот вид страхования менее популярен среди киевлян, так как многим трудно предположить вероятность полного или частичного разрушения здания.

     3. Страхование ущерба, нанесенного  ремонту

     Такое страхование покрывает ущерб, нанесенный отделке квартиры по вине третьих  лиц или природных явлений. Состояние  некоторых квартир и труб в  большинстве киевских домов не всегда идеально. Некачественное проведение ремонтных работ и небрежность  жильцов часто ведут к неожиданной  порче отделки квартиры.

     Поэтому страхование отделки очень популярно среди владельцев квартир. Мы особенно рекомендуем приобрести такую страховку всем, кто снимает или сдает недвижимость. Тем более что стоимость такой страховки составляет всего от 0.1% до 1% от страхуемой суммы.

     4. Страхование гражданской ответственности

     Покрывает расходы на возмещение ущерба третьим  лицам в результате использования  недвижимости.

     Этот  вид страхования недвижимости будет полезен владельцам квартир, соседи которых произвели дорогой ремонт, и где восстановительные работы в случае протекания воды или каких-либо неприятностей могут привести к большим расходам. [7] 
 
 
 
 
 
 

3. Страхование недвижимости в Российской Федерации 

     В рыночных условиях страховая защита недвижимости имеет некоторые особенности, так как она является объектом особого рода, к которому неприменимы  обычные нормы. Это обусловлено  как высокой стоимостью объектов недвижимости, так и их социальной значимостью. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

     По  форме осуществления страхование  бывает обязательным и добровольным. Если классифицирующим признаком для  различных форм страхования считать  правовую структуру возникающих  отношений (т.е. структуру прав и  обязанностей), то существуют не две  формы страхования, а пять: добровольное страхование, негосударственное обязательное страхование, обязательное государственное  страхование, взаимное страхование, страхование  с участием специализированного  фонда.

     Договор считается заключенным после  достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям: об имуществе  или ином имущественном интересе, являющемся объектом имущественного страхования, о страховом случае, размере страховой  суммы, о сроке действия договора. Договор страхования считается  заключенным в письменной форме  и в случае, когда он оформляется  выдачей страхователю составленного  и подписанного страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата) и  принятием этого полиса страхователем. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Действие договора страхования начинается: при  уплате страхового взноса наличными  деньгами - со следующего дня после  уплаты; путем безналичного расчета - со дня поступления удержанных взносов на счет страховщика.