Отчет по практике на СООО «Белкоопстрах»

1. ХАРАКТЕРИСТИКА  СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

 

СООО «Белкоопстрах» было зарегистрировано 3 августа 1992 года, а его главным учредителем выступил Белкоопсоюз Республики Беларусь с целью освоения нового, в тот период, рынка страховой деятельности в стране.

Как и было задумано при создании общества, в основном оно оказывало страховые услуги и   обеспечивало  имущественные интересы для организаций  потребительской кооперации.

В 2002 г. учредители компании определили новые цели и  задачи развития общества - это максимальное  расширение спектра страховых услуг не только пайщикам и населению, связанных с потребительской кооперацией,  но и в целом оказание страховых услуг  физическим и юридическим лицам Республики Беларусь.

Важным аргументом в пользу надежности страхового покрытия, предоставляемого СООО «Белкоопстрах» является тот факт, что в настоящее время страховое общество осуществляет свою деятельность в статусе государственной организации. В соответствии с Постановлением Совета Министров Республики Беларусь № 945 от 5 августа 2004 г. свыше 51% акций общества переданы в управление государству. Такое решение дало возможность СООО «Белкоопстрах» заниматься обязательными видами страхования.

В настоящий  момент компания оказывает страховые услуги  по обязательному страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств  на территории РБ,  и  выезжающих за рубеж,  предлагают  полисы страхования гражданской ответственности на территории Российской Федерации, а также заключают договоры страхования ответственности грузоперевозчика (CMR), автокаско, грузов, медицинского страхования от несчастных случаев и болезней при выезде за границу, страхование имущества юридических лиц и граждан, и осуществляет деятельность по другим  видам страхования. 
Постоянно растет число клиентов – физических лиц, желающих защитить себя и свои семьи от неожиданных финансовых затруднений, связанных  как с  потерей здоровья, так и  с потерей имущества. Расширяется круг юридических лиц и организаций, которые заранее предусматривают необходимость страхования различных рисков, связанных с их хозяйственной деятельностью, обеспечивая таким образом финансовую безопасность своего бизнеса. 
Накопленный опыт работы, разумный и сдержанный подход к страховым рискам позволяет компании на протяжении всего периода ее существования занимать свою нишу на страховом рынке и обеспечивать высокий уровень страховых услуг. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ВНЕШНЯЯ СРЕДА СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

 

Внешняя среда страховой организации - это совокупность внешних факторов и условий, прямо или косвенно влияющих на результаты деятельности страховой компании.

Факторы внешней  среды страховой организации:

Экономические условия в стране и регионе деятельности страховщика, характеризующиеся формированием условий для становления конкурентного рынка страхования. Стабильность или нестабильность экономической ситуации оказывает непосредственное влияние на результаты деятельности страховой компании.

Политические  условия, практически не поддающиеся влиянию на уровне страховой организации и представляющие собой значительный источник рисков в деятельности любой страховой компании, которая осуществляет свою деятельность в Белоруссии. Для деловой активности всех предпринимательских организаций, включая страховщиков, в настоящее время существенными являются такие факторы, как стабильность политической власти на федеральном и региональном уровнях и связанная с ней возможность кардинального пересмотра сложившихся отношений собственности. Государственное регулирование и поддержка предпринимательства, оказывающие влияние на коммерческую деятельность страховщиков. Усиление регулирующей роли государства в страховой деятельности находит выражение в прямом участии государства в ее становлении, в законодательном обеспечении и в осуществлении государственного надзора за страховой деятельностью, в защите добросовестной конкуренции на страховом рынке.

Социально-культурные факторы, предусматривающие необходимость исследования страховыми организациями структуры населения, его религиозных предпочтений, культурных традиций, национальных особенностей, развитости рыночного менталитета, социального статуса и т. п. При продвижении отдельных видов страхования следует учитывать этнические особенности определенного общества, например, в мусульманской культуре негативно воспринимаются все виды страхования от несчастного случая.

Демографические факторы, которые включают в себя жизненный уровень населения, покупательную способность потенциальных страхователей, демографические процессы, происходящие в обществе. Данные факторы в первую очередь необходимо учитывать при разработке новых страховых продуктов, а также при развитии существующих видов личного страхования

Результаты  научно-технического прогресса в базовых отраслях экономики, степень развития новых технологий и уровень их разработанности.

Конъюнктура мирового рынка, оказывающая влияние на развитие рынка страхования в РБ в целом. В условиях конкурентной борьбы с иностранными страховыми компаниями национальные страховщики вынуждены отслеживать основные тенденции мирового рынка страхования и учитывать их в своей деятельности.

Непосредственное  влияние внешней среды на деятельность страховой компании осуществляется через субъекты внешней среды страхования – государственные органы, осуществляющие контроль за страховой деятельностью, а также через физических и юридических лиц. выступающих как потребители страховых услуг и оказывающих непосредственное воздействие на результаты работы страховых организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ И НАЗНАЧЕНИЕ

ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ……………………………………….

3.1 Имущественное страхование: его сущность и классификация

Организации и индивидуальные предприниматели осуществляют свою деятельность практически во всех сферах хозяйственной деятельности. Осуществление  хозяйственной деятельности сопряжено с многочисленными рисками: потеря имущества в результате аварий, пожара, стихийных бедствий, предпринимательские риски и т.д. В этих условиях имущественное страхование является неотъемлемой частью ведения бизнеса, позволяющее заранее позаботиться о финансовой устойчивости предприятия в случае возникновения неблагоприятных событий.

По своей сути имущественное  страхование является одним из наиболее развитых и в тоже время не менее  сложным, чем другие виды страхования. Первоначальный смысл понятия связан со словом «страх». Владельцы имущества испытывали страх за его сохранность, вступая в какие-либо хозяйственные отношения. Главная причина беспокойства каждого собственника имущества - это рискованный характер общественного производства. На этой почве возникла идея возмещения, материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества.

Если бы каждый собственник  попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать  материальные резервы равные по величине стоимости своего имущества, что разорительно.

Было замечено, что  число заинтересованных хозяйств, часто  бывает больше числа пострадавших. При таких условиях солидарная раскладка  ущерба между заинтересованными  хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей. Так возникло имущественное страхование, сущность которого составляет солидарная, замкнутая раскладка ущерба.

Самые древние правила  имущественного страхования, основанные на принципе коллективной раскладки ущерба, изложены в одной из книг Талмуда. Если у одного из погонщиков ослов пропадало животное, Талмуд предписывал другим погонщикам передать ему взамен другого осла, но ни в коем случае не деньги. В основе зарождающихся, начальных форм страхования лежала коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами. Данный пример иллюстрирует и одну из основных идей страхования, которое должно обеспечивать защиту от риска, а не служить обогащению.

Потребность в имущественном  страховании увеличивалась сростом городов и возникновением крупных поселений. В связи с возросшей опасностью гибели или повреждения имущества от пожаров и других стихийных бедствий граждане стремились объединяться для совместных действий по предотвращению опасности, ликвидации её последствий, в том числе и экономическими мерами. Так, в 1310 году в городе Брюгге (Германия) была учреждена «Страховая палата», которая проводила операции по защите имущественных интересов купечества и ремесленных гильдий.

Сегодня в странах  с развитой рыночной экономикой имущественное страхование является одним из важнейших секторов народного хозяйства. Оно обеспечивает социально-экономическую стабильность путем гарантирования собственникам возмещения ущерба при гибели или повреждении их имущества.

Следует отметить, что  в условиях рынка очень важным является обеспечение страховой  защиты максимальному количеству предприятий  и организаций всех форм собственности. Убытки здесь возникают объективно вследствие внешних или внутренних факторов. Усугубляется ситуация многими факторами, одним из них является то, что на многих предприятиях имеет место высокая степень износа оборудования, применение устаревших технологий, отсутствие средств на проведение профилактических мероприятий.

Таким образом, каждое предприятие следует рассматривать как носителя всевозможных рисков (аварий, пожаров, взрывов), в результате которых возникают ситуации, когда предприятие финансово не в состоянии справиться с крупным ущербом. Практика показывает, что в условиях рыночной экономики 43% предприятий не могут возобновить свою деятельность непосредственно после пожара, 28% предприятий восстанавливают свое хозяйство в течение трех последующих лет и только 23% предприятий функционируют нормально после пожара.

Что касается Республики Беларусь, то за 2011 год произошло 9498 пожаров, что отражено в таблице 1.1.

Таблица 1.1 Сведения о пожарах и последствиях от них по данным МЧС Республики Беларусь за 2008 – 2011 года

 

 

период	В городах				В сельской местности
	кол-во пожа-ров	прямые потери млн.р.	основные потери млн.р.	общие эконом. потери млн.р.	кол-во пожаров	прямые потери млн.р.	косвен- ные потери млн.р.	общие эконом. потери млн.р.
2008	4802	3925,7	4410,8	8339,5	7218	9206,8	10323,7 f- <•	19547,6
----	----	----	----	----	----	----	----	----
2010	4281	9649,0	10592,6	20360,9	6750	214492,7	23176,8	45637,7
2011	3779	7769,4	9492,1	17324,5	5719	17920,5	21050,0	39045,1

 

Примечание. Данные службы статистики МЧС Республики Беларусь.

 

Из таблицы 1.1 видно, что  пожары причиняют огромный экономический ущерб, одновременно просматривается положительный эффект от профилактических работ проводимых компетентными органами. Таким образом, страхование обеспечивает непрерывность всех видов общественно полезной деятельности и финансовую устойчивость субъектов хозяйствования.

Предпосылкой возникновения  страховых отношений служит страховой  риск, при наступлении которого может  быть нанесен ущерб имущественным  интересам страхователя.

Страховой риск характеризуется:

1. вероятностью и случайностью наступления события;
2. событие должно быть предусмотрено в договоре страхования;
3. возможностью проявления события при наступлении страхового случая.

Понятие «риск» означает опасность неблагоприятного исхода ожидаемого явления. Это гипотетическая возможность наступления ущерба. Точное измерение риска возможно математическим путем с применением теории вероятностей и закона больших чисел. По своей сущности риск является событием с отрицательными, невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в какой-то момент в неизвестных размерах.

Уровень риска увеличивается, если:

1. проблемы возникают внезапно и вопреки ожиданиям;
2. поставлены новые задачи, не соответствующие прошлому опыту работы коммерческой организации;
3. руководство предприятия не в состоянии принять необходимые и срочные меры, что может привести к финансовому ущербу (ухудшению возможностей получения нормальной и (или) дополнительной прибыли);
4. существующий порядок деятельности предприятий или несовершенство законодательства мешает принятию некоторых оптимальных для конкретной ситуации мер.

С рисками предприниматель  сталкивается на разных этапах своей  деятельности, и причин возникновения  конкретной рисковой ситуации может  быть очень много.

Факторы риска и необходимость  покрытия ущерба в результате их проявления вызывают потребность в страховании.

В страховании имущества  риски можно подразделить на:

• огневые риски;
• транспортные риски;
• технические риски;
• производственные риски;
• другие виды.