Основные термины страхования

Абандон  - отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы.

Агент страховой - уполномоченный представитель страховщика, действующий от его имени и по его поручению (обычно по заключению договоров страхования).

Брокер страховой  - посредник между страхователем и страховщиком, получающий определенное вознаграждение. В отличие от страхового агента, ведущего операции только от имени и по поручению уполномочивающего на это страховщика, страховой брокер самостоятельно размещает страховые риски в любой страховой организации и защищает, как правило, интересы страхователя.

Вероятность страхового случая - количественная оценка возможности наступления и периодичности страховых случаев для отдельных объектов страхования, по которым выплачивается страховое возмещение. Вероятность страхового случая служит основой для установления страховых тарифов, ставок премии и надбавок к ним.

Возврат страховой  премии  - возврат страховщиком оплаченной страхователем суммы премии в полном объеме или ее части в соответствии с условиями страхования и по соглашению сторон страхового договора.

Возврат убытка  - возврат полностью или частично суммы, выплаченной по убытку страховщику страхователем в случаях переплаты, двойной оплаты, ошибки в оплате, а также получение страхователем сумм, взысканных в порядке регресса с виновной стороны.

Возмещение страховое  - сумма, которая выплачивается в возмещение ущерба, произошедшего вследствие страхового случая.

Возмещение убытка  - полная или частичная компенсация страховщиком потерь стоимости имущества вследствие его гибели или повреждения в результате страхового случая или восполнения утраченного дохода, возмещение ущерба здоровью путем выплаты страхового возмещения.

Выгодоприобретатель  - лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник. Как правило, указывается в страховом полисе.

Договор страхования  - договор между страхователем и страховщиком, устанавливающий их взаимные права и обязанности по конкретному виду страхования. Договор страхования в пользу третьего лица устанавливает право требования для третьего лица, которое в заключении договора не участвовало. Исполнение такого договора может требовать как сторона, заключившая его, так и третье лицо, в пользу которого обусловлено исполнение, если иное не предусмотрено законом, договором и не вытекает из существа обязательств.

Единица страховой  премии  - количественно выраженная часть страховой суммы, служащей основой для установления тарифов и исчисления платежей страхователей.

Застрахованный  - лицо, чей интерес является объектом страхования.

Заявитель  - лицо, желающее заключить договор страхования, приобрести полисы и уплатить страховую премию.

Индоссамент  - документ, прилагаемый к полису и содержащий изменение условия договора страхования.

Комбинированное страхование  - страхование, предусматривающее представление по одному полису комплексного страхового покрытия по нескольким видам страхования.

Комбинированный полис  - страховой полис, представляющий собой покрытие по нескольким видам страхования.

Конверсия  - перевод полиса из одного вида страхования в другой.

Кумуляция страховых  рисков  - сосредоточение объектов (рисков), подлежащих страхованию, на ограниченной территории (в одном предприятии, порту и т.д.).

Ликвидация убытков  - принятый в практике имущественного страхования термин, обозначающий весь комплекс работ по определению и выплате страхового возмещения.

Лимит страхования (ответственности) - максимальный размер страхового возмещения, устанавливаемый по определенным видам страхования.

Моральный ущерб  - риск и опасность, возможные как вследствие человеческой натуры и характера индивида, так и коллектива.

Надбавка к страховой  премии  - часть страховой премии, взимается страховщиком в тех случаях, когда риск в силу каких-либо обстоятельств увеличивается.

Нетто-премия  - часть тарифной премии или брутто-премии, которая согласно расчету должна быть израсходована только на выплату страхового возмещения, то есть представляет собой только себестоимость страхования без учета накладных расходов по ведению дела.

Объект страхования  - имущество, право на него или обязательство по отношению к нему страхователя, предмет заключения договора страхования. При этом имеется в виду, что в объекте страхования его потенциальный страхователь имеет интерес.

Ответственность  - принцип, по которому ответственный за страховой случай должен взять на себя возмещение убытков пострадавшей стороне.

Ответственность гражданская  - обязанность лица, виновного в причинении ущерба (вреда) личности или имуществу, возместить его.

Оферта  - предложение заключить договор страхования с указанием его основных условий. Оферта адресуется конкретному лицу в письменной форме и считается принятой при его акцепте.

Перестрахование  - 1) риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования. К договору перестрахования применяются правила, предусмотренные гл. 48 Гражданского кодекса РФ, подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем. При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору. Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования; 2) система финансовых и договорных отношений между страховыми организациями (страховщиками), в процессе которых страховщик, принимая риски на страхование, часть ответственности по ним с учетом своих финансовых возможностей и условий существующих договоров передает на согласованных условиях другим страховщикам.

Перестрахователь  - страховщик, передающий часть принятой на страхование ответственности другому страховщику в целях ее снижения, предупреждения возможной кумуляции риска, создания сбалансированного портфеля страхований, а также обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

Перестраховщик  - страховщик, принимающий в перестрахование часть страховой ответственности другого страховщика.

Полис страховой  - документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий договор страхования; содержит условия заключенного договора, в котором страховщик обязуется за конкретную плату возместить страхователю убытки, связанные с рисками и несчастными случаями, оговоренными в договоре страхования.

Правила страхования  - условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности.

Риск страховой  - опасность, от которой производится страхование, то, что может произойти, но необязательно должно случиться, степень или величина ожидаемой опасности, а также отдельное страхование, определенный вид ответственности страховщика, размер ответственности в одном или нескольких видах страхования.

Свидетельство страховое  - страховой документ, который выдается страховщиком временно при заключении договора страхования до момента выдачи страхового полиса. В некоторых случаях может являться окончательным документом для подтверждения факта заключения договора страхования. Однако, как правило, договор считается заключенным только после выдачи страхового полиса и оплаты установленной премии.

Специальные условия  страхования - условия, которые применяются в случае необходимости для изменения, дополнения, расширения стандартных или базисных условий, применяемых в данном виде страхования.

Срок страхования  - период действия договора страхования. Действие договора страхования начинается (если договором не предусмотрено иное) с момента оплаты страховой премии, а прекращается по истечении времени, на которое был заключен договор, при наступлении страхового случая или неплатежа страхователем страховой премии либо гибели объекта страхования.

Ставка тарифная  - страховая премия, определяемая в зависимости от страховой суммы либо критерия, по которому оценивается риск, принимаемый на страхование.

Ставка основная  - базисная ставка страховой премии без учета скидок и надбавок. С учетом последних носит название ставка окончательная.

Страхование  - экономическая сущность страховой деятельности, заключающаяся в создании специализированными организациями-страховщиками страхового фонда, формируемого из взноса страхователей, с целью возмещения из него убытков, понесенных отдельными страхователями в результате наступления страховых случаев, предусмотренных в договоре страхования.

Страхование добровольное  - форма проведения страхования, вид страхования, осуществляемый на основе договора страхования.

Страхование личное  - общее наименование для всех видов страхования, в которых выплата страхового возмещения или обеспечения связана с тем или иным событием в жизни человека (смерть, дожитие, болезнь, инвалидность, безработица, совершеннолетие и т.д.).

Страхование медицинское  - страхование, объектом которого является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Страхование жизни  - договор страхования, в котором непредвиденный случай - это продолжительность жизни страхователя и который гарантирует выплату обеспечения (или ренты) страхователю или выгодоприобретателю до или по истечении определенного возраста.

Страхование обязательное  - форма проведения страхования, вид страхования, осуществляемый в силу закона.

Страхователь  - физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор с целью обеспечения своего или третьего лица (выгодоприобретателя) интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.

Страховая защита  - 1) экономическая категория, отражающая совокупность специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением и возникновением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями; 2) совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного пользования (например, страховая защита сельскохозяйственного производства или урожая сельхозкультур, имущества, жизни, здоровья и доходов граждан).

Страховая ответственность  - совокупность прав и обязанностей страховщика по охране и защите имущественных и других интересов страхователя, предусмотренных договором страхования. Возникает с момента вступления в силу договора страхования и распределяется на весь период его действия. Реализуется при возникновении страхового случая или события, обусловленного договором страхования.

Страховая премия  - 1) плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными и регулируемыми органами государственного страхового надзора; 2) сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязательства о возмещении ущерба (вреда), который может быть причинен объекту страхования при наступлении определенных, предусмотренных договором страхования случаев или событий.

Страховой взнос  - часть страховой премии, когда страховая премия уплачивается в рассрочку. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены и последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Страховое покрытие  - совокупность предлагаемых или обусловленных в договоре страхования условий, определяющих объект страхования, страховые риски, права и обязанности сторон и т.д., при выполнении которых договор страхования может быть заключен или вступает в силу.

Страховой акт  - документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину произошедшего страхового случая. В имущественном страховании он является основанием для расчета суммы ущерба и определения права страхователя на получение страхового возмещения. В личном страховании акт необходим для подтверждения факта и обстоятельств несчастного случая, связанного с работой или нахождением в пути, при страховании работников за счет организаций, по обязательному страхованию пассажиров. По другим видам личного страхования для подтверждения несчастного случая страхового акта не требуется, для этого используются медицинские документы.

Страховой возраст  - возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственных животных. Например, договоры смешанного страхования жизни у нас заключаются с гражданами в возрасте от 16 до 77 лет, поголовье крупного рогатого скота в хозяйствах граждан подлежит страхованию в возрасте от 6 месяцев.

Страховой интерес  - 1) экономическая потребность, заинтересованность участвовать в страховании. Она проявляется в связи с рискованным характером общественного производства, стремлением к страховой защите имущества или доходов, жизни, здоровья, трудоспособности; 2) страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества. Указанной сумме ущерба и соответствует страховой интерес владельца имущества.

Страховой сертификат  - документ, заменяющий страховой полис и содержащий условия договора страхования.

Страховой случай  - событие или совокупность событий, предусмотренных условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.