Определение размера страховой суммы. Порядок ее выплаты

     Основными законодательными актами, регулирующими  отношения в сфере страхования  работников, являются Федеральный закон  от 21.12.1994 № 69-ФЗ «О пожарной безопасности», Федеральный закон от 28.03.1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы», Федеральный закон от 22.08.1995 № 151-ФЗ «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателей».

     Жизнь и здоровье работников ФПС и спасателей подлежат обязательному государственному страхованию за счет средств, выделяемых из федерального бюджета, на весь период прохождения ими службы, а также в течение одного года после увольнения со службы в случае их смерти либо установления им инвалидности, наступивших в результате увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, имевших место в период прохождения службы. 

     1. Страховы случаи. 

     1.1. В соответствии с положениями указанных выше нормативных актов все страховые случаи можно представить в виде двух групп:

     - связанные с гибелью (смертью) застрахованного лица в период прохождения службы либо до истечения одного года после увольнения со службы;

     - связанные с причинением вреда здоровью, повлекшее либо временное расстройство, либо необратимые последствия, обусловленные стойкой утратой отдельных функций организма (установление инвалидности).

     Общим для каждой из указанных групп является факт причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, вызванный прохождением службы. Определение степени тяжести увечий застрахованных лиц осуществляется соответствующими медицинскими органами федеральных органов исполнительной власти, в которых предусмотрена служба.

     Первым в перечне страховых случаев законодатель называет гибель (смерть) застрахованного лица при исполнении им служебных обязанностей, либо смерть, наступившая вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) либо заболевания, полученных при исполнении служебных обязанностей до истечения одного года со дня увольнения.

     Постановлением  Правительства РФ от 29.07.1998 № 855 «О мерах  по реализации Федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» определен список документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

     В случае гибели (смерти) застрахованного лица в период прохождения службы оформляются:

     1. заявление о выплате страховой суммы от каждого выгодоприобретателя по обязательному государственному страхованию (несовершеннолетние дети застрахованного лица включаются в заявление одного из супругов, опекуна или попечителя);

     2. справка начальника учреждения, руководителя организации об обстоятельствах наступления страхового случая и сведения о застрахованном лице;

     3. копия свидетельства о смерти застрахованного лица;

     4. копия выписки из приказа начальника учреждения, руководителя организации об исключении застрахованного лица из списков личного состава учреждения, организации;

     5. копии документов, подтверждающих родственную связь выгодоприобретателей с застрахованным лицом;

     6. копия постановления органа опеки и попечительства об установлении опеки или попечительства застрахованного лица над подопечными;

     7. копия документа органа опеки и попечительства, подтверждающего отсутствие родителей у застрахованного лица и факт его воспитания и содержания выгодоприобретателями;

     8. справка образовательного учреждения об обучении детей застрахованного лица в возрасте от 18 до 23 лет с указанием даты зачисления на обучение;

     9. копия справки, подтверждающей факт установления инвалидности детям застрахованного лица до достижения ими 18-летнего возраста, выданной федеральным учреждением медико-социальной экспертизы (МСЭК).

     Необходимо  обратить внимание на тот факт, что  при решении вопроса о том, кто будет являться получателем  выплат, имеет значение родственная или свойственная связь с застрахованным на момент его гибели.

     К выгодоприобретателям относятся – супруг (супруга), состоящий (состоящая) на день гибели (смерти) застрахованного лица в зарегистрированном браке с ним, родители (усыновители) застрахованного лица, дедушка и бабушка застрахованного лица - при условии отсутствия у него родителей, если они воспитывали или содержали его не менее трех лет, отчим и мачеха застрахованного лица - при условии, если они воспитывали или содержали его не менее пяти лет, дети, не достигшие 18 лет или старше этого возраста, если они стали инвалидами до достижения 18 лет, а также обучающиеся в образовательных учреждениях независимо от их организационно-правовых форм и форм собственности, до окончания обучения или до достижения ими 23 лет, подопечные застрахованного лица.

     Выгодоприобретатель вправе отказаться от получения страховых  сумм по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья. В таком случае им заполняется заявление об отказе от получения страховых сумм по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья, форма которого определена приказом МВД РФ от 16.12.1998 № 825.

     В случае если страховая сумма не получена по причине гибели (смерти) застрахованного  лица либо выгодоприобретателя, заявление  заполняется их наследниками. При этом дополнительно к вышеперечисленным документам представляется копия свидетельства о праве на наследство.

     В случае смерти застрахованного лица до истечения одного года после увольнения со службы кроме указанных документов необходима копия заключения федерального учреждения МСЭК о причинной связи увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти застрахованного лица.

     Вторым в перечне страховых случаев называется установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы либо до истечения одного года после увольнения со службы.

     Условиями признания гражданина инвалидом  являются:

     а) нарушение здоровья со стойким расстройством  функций организма, обусловленное  заболеваниями, последствиями травм  или дефектами;

     б) ограничение жизнедеятельности (полная или частичная утрата гражданином  способности или возможности  осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться  или заниматься трудовой деятельностью);

     в) необходимость в мерах социальной защиты, включая реабилитацию.

     В случае установления застрахованному  лицу инвалидности в период прохождения  службы оформляются:

     1. заявление застрахованного лица о выплате страховой суммы;

     2. справка начальника учреждения, руководителя организации об обстоятельствах наступления страхового случая и размере оклада денежного содержания застрахованного лица;

     3. копия справки, подтверждающей факт установления инвалидности застрахованному лицу, выданной учреждением государственной службы медико-социальной экспертизы;

     4. копия свидетельства о болезни застрахованного лица или справка военно-врачебной комиссии либо другие военно-медицинские (медицинские) документы, подтверждающие нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма.

     В случае установления застрахованному  лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения со службы вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или  заболевания, полученных в период прохождения  службы, кроме указанных документов оформляется копия выписки из приказа начальника учреждения, руководителя организации об исключении застрахованного лица из списков личного состава учреждения, организации.

     Третья группа страховых случаев связана с получением застрахованным лицом в период прохождения службы тяжелого или легкого увечья. Перечень этих увечий определен постановлением Правительства РФ от 29 июля 1998 г. № 855. Согласно требованиям, содержащимся в его нормах, в случае получения застрахованным лицом в период прохождения службы тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии) оформляются:

     1.заявление застрахованного лица о выплате страховой суммы;

     2. справка начальника учреждения, руководителя организации об обстоятельствах наступления страхового случая и размере оклада денежного содержания застрахованного лица;

     3. справка военно-врачебной комиссии о тяжести увечья, полученного застрахованным лицом.

     К тяжелым увечьям отнесены увечья, опасные для жизни или здоровья, способные вызвать умеренные или значительные нарушения функции поврежденного органа, их системы;

     Легкие  увечья вызывают незначительные анатомические и функциональные нарушения, приводящие к временной потере способности исполнять обязанности военной службы на срок не менее 7 суток. 
 

     1.2. Страховыми событиями для спасателей профессиональных аварийно-спасательных служб, профессиональных аварийно-спасательных формирований являются:

     - гибель (смерть) при исполнении ими обязанностей, возложенных на них трудовым договором (контрактом);

     - смерть, наступившая вследствие увечья или заболевания, полученных в период и в связи с исполнением ими обязанностей, возложенных на них трудовым договором (контрактом);

     - потеря трудоспособности, наступившая как следствие исполнения указанных обязанностей.

     Страховыми  событиями для спасателей, привлекаемых к проведению работ по ликвидации чрезвычайных ситуаций в индивидуальном порядке либо в составе нештатных или общественных аварийно-спасательных формирований, являются следующие:

     - гибель (смерть) в ходе проведения работ по ликвидации чрезвычайных ситуаций;

     - смерть, наступившая вследствие увечья или заболевания, полученных в ходе проведения указанных работ;

     - потеря трудоспособности, наступившая как следствие их участия в проведении указанных работ.

     Документы, необходимые для осуществления страховой выплаты спасателям или их выгодоприобретателям в случае наступления страхового случая, оформляются в соответствии с правилами, установленными постановлением Правительства РФ от 29.07.1998 № 855 для сотрудников и работников ФПС. Но кроме указанных в данном нормативном акте документов представляются копия удостоверения спасателя, а также документ, подтверждающий привлечение спасателя в индивидуальном порядке либо в составе нештатных или общественных аварийно-спасательных формирований к проведению работ по ликвидации чрезвычайных ситуаций. 

     2. Определение размера  страховой суммы. Порядок ее выплаты. 

     2.1. Размер страховой суммы определяется исходя из оклада месячного денежного содержания. При исчислении размера страховой суммы учитывается оклад, установленный на день выплаты страховой суммы.

     Страховые суммы выплачиваются при наступлении  страховых случаев в следующих  размерах:

     1) в случае гибели (смерти) застрахованного лица в период службы либо до истечения одного года после увольнения со службы вследствие увечья или заболевания, полученных в период прохождения службы, - 25 окладов каждому выгодоприобретателю;

     2) в случае установления застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы либо до истечения одного года после увольнения со службы:

     инвалиду I группы - 75 окладов;

     инвалиду II группы - 50 окладов;

     инвалиду III группы - 25 окладов.

     В случае если застрахованному лицу при  переосвидетельствовании в федеральном  учреждении медико-социальной экспертизы будет повышена группа инвалидности, размер страховой суммы увеличивается на сумму, составляющую разницу между количеством окладов, причитающихся по вновь установленной группе инвалидности, и количеством окладов, причитающихся по прежней группе инвалидности.