Обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля в ОАО СОГАЗ

СОДЕРЖАНИЕ 

1. История развития СГ «СОГАЗ»………………………………… 3
2. Обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля..6
3. Анализ страхового портфеля……………………………………11
4. Динамика развития отдельных видов ОАО «СОГАЗ»………...12

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

История развития СГ «СОГАЗ» 

     Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году. СОГАЗ является одним из старейших  страховых объединений новой  России, опирающимся на многолетнюю  историю успешной деятельности на национальном финансовом рынке. Это крупнейший универсальный  российский страховщик, представляющий самый широкий выбор страховых и сервисных услуг во всех регионах страны.

     Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет универсальные  страховые компании ОАО «СОГАЗ»  и ООО «СК «Нефтеполис», специализированные компании ОАО «Страховая компания «СОГАЗ-МЕД» (ранее ОАО «Газпроммедстрах») и ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», управляющую компанию ЗАО «Лидер», а также сервисную медицинскую компанию ООО «Газпроммедсервис».

     ОАО «СОГАЗ» традиционно ориентируется  на предоставлении предприятиям и организациям комплексной страховой защиты, в том числе по страхованию имущества, ответственности и страхованию персонала, включая добровольное медицинское страхование.

     Летом 2003 года в состав Страховой Группы «СОГАЗ» вошла компания ОАО «Страховая компания «СОГАЗ-МЕД» (ранее ОАО «Газпроммедстрах»). За период своего существования компания «СОГАЗ-МЕД» добилась выдающихся успехов, став одним из основных федеральных страховщиков, предоставляющих услуги по обязательному медицинскому страхованию на территории большинства регионов Российской Федерации. Компания активно участвует в становлении отечественного рынка страхования лекарственного обеспечения населения.

     Масштабы  и объем работы Страховой Группы в сфере медицинского страхования  обусловили необходимость создания в 2003 году собственной сервисной компании «Газпроммедсервис», на которую были возложены функции контроля за качеством медицинского обслуживания, предоставляемого клиентам Группы по договорам медицинского страхования. Помимо этого «Газпроммедсервис» ведет проекты по созданию многопрофильного лечебно-оздоровительного центра Группы «СОГАЗ» в Санкт-Петербурге и формированию собственной сети семейных клиник в Москве и других городах страны.

     Создание  в конце 2003 года компании «СОГАЗ-Жизнь» было обусловлено активизацией деятельности Группы в секторе страхования жизни и добровольного пенсионного страхования, а также требованиями законодательства об организационном выделении данного направления страховой деятельности. За короткое время эта компания также вошла в тройку лидеров этого сегмента страхового рынка.

     В конце августа 2005 года Группа «СОГАЗ»  приобрела контрольный пакет  в уставном капитале ООО «СК «Нефтеполис», что соответствует общей стратегии  Группы по повышению рыночной капитализации  и дальнейшей интенсификации работы с крупными российскими и зарубежными предприятиями ключевых отраслей экономики. Компания «Нефтеполис» специализируется на предоставлении комплексной страховой защиты предприятиям нефтяного комплекса.

     В августе 2006 года в состав Страховой  Группы «СОГАЗ» вошла ведущая российская компания на рынке доверительного управления активами компания - ЗАО «ЛИДЕР». Это стало очередным шагом в рамках реализации стратегии Страховой Группы «СОГАЗ» по созданию полноценного финансового холдинга, объединяющего организации различной специализации на рынке финансовых услуг, в том числе и управляющую компанию.

     Таким образом, каждая из компаний-участниц Группы в соответствии со своей специализацией имеет определенные приоритеты работы, четко сформулированные в общей  стратегии развития бизнеса Страховой Группы «СОГАЗ», благодаря чему она действует как единый механизм, ориентированный на последовательное достижение поставленных целей.

     В число крупнейших корпоративных  клиентов Страховой Группы «СОГАЗ»  входят предприятия Группы «Газпром», а также ОАО «Российские железные дороги», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «РАО ЕЭС», предприятия Росатома, ГТК «Россия», ОАО «Авиакомпания «Красноярские авиалинии», ОАО «ТНК-BP», ОАО «Западно-Сибирский металлургический комбинат» и многие другие. Кроме того, Группа является сертифицированной страховой организацией Управления Делами Президента Российской Федерации, Федеральной таможенной службы, а также ведущих кредитно-финансовых организаций страны – Сбербанка, Внешторгбанка, Газпромбанка и многих других.

     Важнейшими зарубежными проектами с участием Группы «СОГАЗ» являются: «Голубой поток» (магистральный газопровод из России в Турцию); строительство газопровода «Северный поток», который напрямую свяжет газовые месторождения Западной Сибири с потребителями в Германии и других западноевропейских государств.

     СОГАЗ ежегодно подтверждает статус одного из наиболее стабильных российских страховщиков. Свидетельством этому является высший рейтинг надежности А++, присвоенный  рейтинговым агентством «Эксперт РА» («Высокий уровень надежности с позитивными перспективами»), действие которого распространяется на все четыре страховые компании Группы. В марте 2008 года Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило ОАО «СОГАЗ» международный рейтинг финансовой устойчивости «BB» и национальный рейтинг «AА- (минус) (rus)». Прогноз по рейтингам – «Стабильный».

     Высокий профессиональный рейтинг помогает СОГАЗу успешно сотрудничать с иностранными партнерами (в частности, в области  перестрахования), а также привлекать в качестве клиентов крупные российские и международные фирмы.

     Перестраховочная  политика Группы ориентирована на сотрудничество с ведущими перестраховочными компаниями с мировым признанием и безупречной  репутацией, такими как Munich Re, Swiss Re, SCOR или Lloyds of London.

     Стремясь  быть как можно ближе к клиентам, СОГАЗ постоянно усиливает свое присутствие в регионах. На сегодняшний  день Группа имеет более 350 региональных подразделений на всей территории России, причем это число постоянно растет.

     Одним из основных направлений деятельности Группы является развитие общероссийских, республиканских, областных и городских программ страхования. На сегодняшний день подписано Соглашение о сотрудничестве между Правительством Астраханской области и Страховой Группой «СОГАЗ» сроком на пять лет. В настоящее время разрабатывается концепция комплексного управления рисками для Ямало-Ненецкого автономного округа, Брянской и других областей Российской Федерации.

     Компании  Страховой Группы «СОГАЗ» являются участниками таких специализированных объединений, как:

• Всероссийский союз страховщиков.
• Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса.
• Союз Российских судовладельцев.
• Российский пул по страхованию ответственности судовладельцев.
• Российский союз автостраховщиков.
• Пул по страхованию ответственности компаний, допущенных к управлению пенсионными накоплениями населения.
• Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков.
• Российский ядерный страховой пул.
• Национальный союз страховщиков ответственности.
• Ассоциация страховщиков «Российское бюро «Зеленой карты».
• Рабочая группа по финансовой индустрии России и Евросоюза.
• Ассоциация европейского бизнеса в Российской Федерации.

 

Обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля

     Страховому портфелю присущи следующие функции.

     1.     функция отбора страховых услуг;

     2.     функция формирования страхового портфеля;

     3.     функция расчетная; (себестоимость страхового портфеля);

     4.     функция ревизионная;

     5.     функция оптимизации «нового портфеля»;

     Назначение  всех этих функций сводится к одному: созданию эффективного страхового портфеля; достижению оптимального соотношения между доходом и степенью риска, т.е. всего того, что в конечном итоге будет служить стабилизирующим фактором финансовой устойчивости страхового портфеля. Исходя из вышеперечисленных функций, которые впервые обозначены автором и требуют дальнейшего исследования, переходим к рассмотрению этих функций.

     Функции отбора страховых услуг представляет собой право страховщика избрать  такой тип портфеля страхования,  который обеспечивал бы определенное качество и ассортимент страховых услуг, предлагаемых страховщиком, потребностям страхователей. Этой функции присущи такие показатели как величина страхового портфеля. Этот показатель может выражать как число застрахованных объектов, так и объем страховой ответственности, принимаемый страховщиком или переданным в перестраховании.

     Функции формирования страхового портфеля сводятся к структурному формированию портфеля. Структура определяется соотношением между формами (обязательной и добровольной), (индивидуальной и групповой) и системой видов страховых продуктов.

     Расчетная функция страхового портфеля сводится ко многим составляющим: себестоимость  страхового портфеля; равновесию, при  котором приток новых договоров  компенсирует заканчивающиеся; число договоров и сумму взносов по ним; страховую сумму, срок страхования и вероятность ущерба.

     Ревизионная функция необходимый атрибут  контрольной функции в страховом  деле вообще и в страховом портфеле в частности. На взгляд автора данной статьи эта функция включает в себя пересмотр существующего портфеля, который заключается в сравнении эффективности действующего портфеля в плане доходности и риска; оптимизации и выравниванием доходности; выработке рекомендаций и предложений.

     Функция формирования – это заключительная функция по формировании «нового» портфеля страхования; расчет «нового» портфеля страхования, его доходности и риска, с учетом ротаций предыдущего «старого» портфеля.

     После описания функций страхового портфеля приступим к формированию задач, которые возникают из поставленных целей, исходящих из функций.

     Главная цель формирования страхового портфеля состоит в достижении оптимального сочетания между риском и доходом  для страховщика.

     Методом снижения риска потерь служит диверсификация т.е. формирование структуры страхового портфеля по определенному типу

     Если  рассматривать тип портфелей  в зависимости от степени риска, то необходимо вспомнить их классификацию, согласно которой они делятся  на:

     1)     специализированный тип;

     2)      классический тип;

     3)     комбинированный тип.

     Понятно, что каждому типу страхового портфеля будет соответствовать и уровень  дохода: агрессивному типу (специализированному) – высокий уровень, умеренному типу (классическому) – устойчивый, но низкий доход. Комбинированному типу – (диверсификационный) доход.

     Таблица 1. Классификация типов страхового портфеля.