Личное страхование

 

                   

 

                          

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

По дисциплине: Страхование.

 

Вариант №5.

 

Тема: Личное страхование.

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                     Выполнил:                                                       

                                                                                                    ф.и.о. студента                                                                                                                                                 

                               Курс:    5                                                                  

 

                                                                                                      Направление/специальность: финансы и кредит

 

                                                                                                      Работа сдана: ____________________________

                                                                                                                                                    

                                                                                                    Работа проверена:_________________________

                                                                                                                                                               

                                             Преподаватель:                                                                                                                                                                                                                              

                                                                                       ф.и.о                                                                                                                                                       

                                                         Замечание:  _______________________________

_________________________________________

_________________________________________

                                                                                                       ________________________________________

                                                                Отметка: _________________________________

                                                                     Подпись преподавателя: ____________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Нижневартовск 2011

Оглавление

Введение. 3

1. Общая характеристика  личного страхования. 3

2. Классификация  личного страхования. 5

3. Страхование  жизни. 7

3.1. Характеристика  страхования жизни. 7

3.2. Виды страхования  жизни. 8

4. Страхование  от несчастных случаев. 11

4.1. Характеристика  страхования от несчастных случаев. 11

4.2. Обязательное  и добровольное страхование от  несчастных случаев. 12

Практическое  задание. 15

Заключение. 17

Список литературы. 18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Страхование, как сфера финансовой деятельности, возникло из разделения общественного труда и развивалось по мере осознания человеком ценности своей жизни, здоровья и имущества. Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

Основной ролью личного страхования является повышение социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент, а так же обеспечение населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.

1. Общая характеристика личного страхования.

 

Согласно Закону «Об организации  страхового дела в Российской Федерации» личное страхование представляет собой  систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой  услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Отличие личного страхования от имущественного в том, что данный вид  страхования относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находится в связи с его жизнью, физической полноценностью и здоровьем.

Понятие договора данного  вида страхования, согласно ГК РФ, ст. 934, предусматривает форму соглашения, по которому одна из сторон (страховщик) принимает на себя обязательства  за плату, оговоренную в рамках договора, выплату которой осуществляет вторая сторона (страхователь), произвести единовременную выплату, а так же осуществлять выплаты  периодического характера в обусловленных  договором суммах в случае нанесения  ущерба состоянию здоровья, жизни  страхователя или лица, застрахованного, а так же достижения им конкретного возрастного рубежа или возникновения в его жизни непредвиденного по договору события. В качестве застрахованного лица может выступать только человек, в качестве страхователя - как граждане, так и организации. В рамках данного вида услуг страхованию может подлежать практически любого рода интерес, имеющий отношение к человеческой личности. В личном страховании необходимым условием является нематериальный характер причиненного вреда, не имеющий денежной оценки.

В качестве объектов личного страхования выступают  жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, - дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступление смерти страхователя или  застрахованного либо потеря ими  здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

У страховщика, имеющего право на осуществление договоров  личного страхования нет права  на отказ в таковом заключении ни одному из обратившихся с такой целью лиц. Кроме того, у страховщика нет права применения к разным страхователям разных тарифов и льгот. Вид личного страхования предполагает публичный характер договора, что обусловливает предоставление защиты от индивидуального установления цены, предоставляя это общественному контролю. К личному виду страхования относятся все, имеющие отношение к вероятностного характера жизненным событиям каждого отдельного гражданина.

2. Классификация личного  страхования.

 

Классификация личного  страхования производится по разным критериям.

По  объему риска: страхование на случай дожития или смерти; страхование на случай инвалидности или недееспособности; страхование медицинских расходов.

По  виду личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев; медицинское страхование.

По  количеству лиц, указанных в договоре: индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо); коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По  длительности страхового обеспечения: краткосрочное (менее одного года); среднесрочное (1-5 лет); долгосрочное (6-15 лет).

По  форме выплаты страхового обеспечения: единовременной выплатной страховой суммы; с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По  форме уплаты страховых премий:  страхование с уплатой единовременных премий; страхование с ежегодной уплатой премий;  страхование с ежемесячной уплатой премий.

Система личного  страхования включает в себя три  основные подотрасли: страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование.

Страхование жизни - подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.

Существуют следующие виды страхования жизни:

• накопительное страхование жизни;
• страхование на случай смерти (относится к индивидуальному и коллективному страхованию);
• смешанное страхование жизни;
• пенсионное страхование;
• страхование дополнительной пенсии (аннуитет);
• кредитное страхование.

Страхование от несчастных случаев — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного.

К страхованию от несчастных случаев относятся такие  виды страхования, как:

• страхование военнообязанных;
• индивидуальное страхование от несчастных случаев;
• страхование от несчастных случаев на производстве;
• страхование пассажиров;
• страхование временной нетрудоспособности;
• страхование на случай болезни;
• страхование детей от несчастных случаев;
• страхование женщин на случай родов;
• страхование спортсменов от несчастных случаев и др.

Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное медицинское  страхование – составная часть  государственного социального страхования  и обеспечивает всем гражданам возможность  получения медицинской и лекарственной  помощи, предоставляемой в счет средств  обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское  страхование предназначено для финансирования оказания медицинской помощи сверх социально гарантированного объема, определяемого обязательными страховыми программами.

3. Страхование жизни.

3.1. Характеристика  страхования жизни.

Страхования жизни, как правило, носит долговременный характер - от нескольких лет до нескольких десятков лет. В качестве объекта страхования жизни выступают определенные события в жизни застрахованного лица, такие как, дожитие до определенного возраста; смерть застрахованного; бракосочетание; поступление в учебное заведение; другие события, предусмотренные договором страхования.

Субъектами договора страхования жизни выступают: страховщик (страховая компания), страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель.

Страхователь - это лицо, которое заключает и подписывает договор о страховании со страховщиком, берет на себя обязательства, определенные договором. Это тот, кто подписывает договор и платит премии, или тот, кто покупает страховой полис.

Застрахованный  по договору о страховании жизни - это физическое лицо, о жизни которого заключается контракт. Это человек, чья жизнь подвергается риску. В большинстве операций по страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом. В тех случаях, когда совпадение не происходит, застрахованный также должен подписать полис по страховании на случай смерти, подтверждая, таким образом, письменно согласие на заключение договора о страховании его собственной жизни.

Выгодоприобретатель - это физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай.

3.2. Виды страхования  жизни.

Срочное страхование  жизни бывает на случай смерти или  дожития. При срочном страховании на случай смерти выплата страховой суммы производится в случае, если застрахованный умирает раньше указанного в договоре срока, отсюда следует, что страховую сумму получает выгодоприобретатель. В случае срочного страхование на случай дожития выплата страховой суммы и начисленных процентов производится в случае дожития застрахованного лица до определённого договором срока.