Контрольная работа по "Страхованию"

-отказывался  ли кто-либо из страховщиков  от заключения или возобновления страхования, не аннулировал ли досрочно действие полиса или потребовал увеличения премии или пересмотра условий страхования. От ответа на эти вопросы зависит возможность принятия риска на страхование;

-увольнялся  ли страхователем или его предшественником кто-либо из служащих, или имеется ли в виду уволить кого-либо за небрежные действия, ошибки или упущения, за нечестность, подлог, преднамеренные или уголовные действия. При наличии подобных случаев страховщик может принять решение об отказе от ретроспективного покрытия.

-предъявлялись  ли ранее претензии к страхователю  или директору, руководителю или служащему в связи с ошибками и упущениями (небрежностью), относящимися к профессиональной деятельности. Известны ли страхователю случаи небрежности или обстоятельства, которые могли бы привести к предъявлению претензий. Подразумевается возможность предъявления претензий по уже известным случаям, еще не облеченным в официальную форму;

-лимит  ответственности страховщика тесно  связан с размером премии. Чем выше премия, тем может быть выше установлен лимит ответственности. Или чем выше лимит ответственности, тем выше должна быть премия;

-требуется  ли расширение страхового покрытия  за счет включения в него  таких рисков, как клевета и  порочащие действия; нарушения гарантий властей; утраты или порчи документов.

     Установление  ставок премии по страхованию профессиональной ответственности является довольно сложным делом. Премия, обычно, зависит от двух основных факторов - общего числа служащих и устанавливаемого лимита ответственности.

     Базисная  ставка премии исчисляется, исходя из годового брутто-гонорара страхователя и лимита ответственности страховщика  с прибавлением определенной суммы за каждого служащего, занятого в производстве.

     Ставки  премии могут колебаться в зависимости от характера профессии, при этом страховщики основываются на собственном опыте прохождения страхования по данной профессии и оценке вероятности наступления страховых случаев.

     К установленной ставке премии часто  делаются надбавки в зависимости от дополнительной информации по риску. Сюда относятся:

-наличие  нескольких отделений у страхователя, когда риск значительно увеличивается в зависимости от существующей системы контроля, функциональной взаимосвязи между отдельными подразделениями и коммуникацией между ними;

-результаты  прохождения дела в прошлые  годы, когда неблагоприятные результаты могут повлиять на увеличение базисной ставки премии и на уменьшение лимита ответственности страховщика;

-возраст  и опыт работы руководителей  и служащих. За молодость и недостаточный опыт взимается дополнительная премия;

-соотношение  количества руководителей и служащих  может повлиять на размер ставки  премии, имея в виду обеспечение  контроля и наблюдения за деятельностью служащих.

     В известной мере условия страхования и ставка премии зависят от специфики профессиональной деятельности страхователя и установленных требований, предъявляемых к их компетенции.

     Инженеры, проектировщики могут быть периодически ответственными за неправильные советы, составление неправильных планов, ошибки в спецификациях, проектах, за небрежность, допущенную при инспектировании работ.

     Проектировщики  обычно становятся ответственными за их личные упущения или некомпетентность при соблюдении установленных стандартов (норм), которыми должны руководствоваться они и инженеры. 

3. Страхование жизни, его значение и перспективы  развития в России.

     Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Страхование может осуществляться в обязательной (в силу закона) и добровольной (как взаимное волеизъявление сторон) формах. По объектам страхования различают личное, имущественное и страхование ответственности.

     Личное страхование – система отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические лица. В соответствии с классификацией видов страхования, личное страхование включает в себя:

     1. Страхование жизни: 

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

     2. Пенсионное страхование – вид  личного страхования, при котором  страхователь единовременно или  в рассрочку уплачивает страховой  взнос, а страховщик берет на  себя обязательство периодически выплачивать застрахованному пенсию. Различают временную и пожизненную пенсии.

     3. Страхование от несчастных случаев  и болезней предусматривает выплату страховой суммы (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя (застрахованного).

     4. Медицинское страхование. Целью  медицинского страхования является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Страховым случаем здесь является обращение застрахованного в медицинское учреждение для получения лечебной, консультационной или иной помощи.

     Взаимные обязательства страхователя и страховщика регулирует договор страхования. По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае наступления предусмотренного договором события (страхового случая).

     Во  всех экономически развитых странах  страхование является стратегическим сектором экономики. Объем резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансовые кредитующие институты. Посредством своей деятельности они концентрируют в своих руках огромную финансовую мощь. Поэтому очевидно, что сферу страхования необходимо развивать и что ее ждет большое будущее.

     Перспективы развития страхового рынка в России трудно предугадать, так как они  во многом зависят от состояния экономики  страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры людей. Совершенно очевидно, что в стране с непредсказуемым экономическим курсом население, живущее потребностями одного дня, не будет заботиться о накоплении с каждым днем обесценивающегося капитала. В таких экономических условиях долгосрочные накопительные страховые программы не работают.

     У рынка страхования жизни большой  потенциал. По консервативным прогнозам, в 2006-2010 годах рынок классического накопительного страхования жизни в России будет расти в среднем на 30-40% в год и к 2010 году составит $1–1,5 млрд. Основной движущей силой развития рынка страхования жизни станут корпоративные клиенты, а наиболее интересным продуктом – смешанное страхование жизни. Именно на этот вид страхования делают ставку ведущие страховщики.

     Нынешнее положение страхования в финансовой системе России не соответствует задачам, которые должны стоять перед страховой отраслью. Страхование — это единственный вид экономической деятельности, который сопровождает человека всю жизнь: еще до его рождения и даже после его смерти. Это программы медицинского страхования, накопительного страхования жизни, страхования путешествующих, то есть все от беременности до выплат после смерти застрахованного. В странах с развитой рыночной экономикой история страхования насчитывает уже более двухсот лет. В России же, следует признать, страхование находится пока в самом начале своего развития.

     4. Задача: В результате пожара сгорел цех готовой продукции завода. После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет 15% стоимости здания. Цех возведен 6 лет назад, балансовая стоимость – 5 млн. руб. для расчистки территории после пожара привлекались техника и люди. Стоимость затрат составила 21 тыс. руб. Действующая норма амортизации – 2,2%. Определите ущерб завода, нанесенный страховым случаем.

Решение.

     У = SS – И + Р – О = 5000 - (5000 ´ 0.022 ´ 6) + 21- (5000 ´ 0.15 - 5000 ´ 0.15 ´ 0.022 ´ 6) = 5000 – 660 + 21 – (750 – 99) = 3710 тыс. руб.

     где    У- сумма ущерба;

SS – стоимость имущества по страховой оценке;

И –  сумма износа;

Р. –  расходы по спасанию и приведению имущества в порядок;

О –  стоимость остатков имущества, пригодного для дальнейшего использования (по остаточной стоимости). 

        Список используемой литературы

1. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». от 27 ноября 1992 г. № 4015-1
2. Белоусов В.И. Страхование. Учебное пособие / В.И. Белоусов, В.Г. Шестаков, Л.Н. Юшина. – Воронеж, 2005г. – 288с.
3. Страховой консультант [Электронный ресурс] . Режим доступа: http://www.askins.ru
4. Страховое дело : Учебное пособие / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; Под. общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Мн.: БГЭУ, 2001. –286с.
5. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебник.  М.: ИНФРА-М,  2006.
6. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М,: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 511с.