Франшиза: виды и значение

20. Основы перестрахования  рисков. Факультативное и облигаторное  страхование.

Перестрахование (англ. reinsurance) — система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров страхования. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одногостраховщика. Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков. Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно уже стало международным видом страховой деятельности. В этой связи углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний — перестраховщиков (англ. reinsurer), специализирующихся на операциях перестрахования.

Термин «факультативное» подразумевает, что решение о  передаче и приёме риска в перестрахование  принимается страховщиком иперестраховщиком  в каждом отдельном случае по поводу каждого отдельно принимаемого на страхование риска. Прямой страховщик в случае необходимости перестрахования сам решает, кому из перестраховщиков предложить риск в перестрахование, а перестраховщик, проведя оценку риска и проанализировав имеющуюся информацию, соотносит их с основными принципами своей деятельности и решает, принять ли часть риска, какую перестраховочную ёмкость (капитал) предоставить и на каких условиях (вид перестрахования, перестраховочная премия, особенные условия). Ф.п. осуществляется на основании заключения самостоятельного договора перестрахования, который должен содержать все необходимые условия, определяющие договорённости сторон. Предложение прямого страховщика о Ф.п. должно содержать всю существенную информацию о риске, которая позволила бы перестраховщику правильно оценить риск. 

Термин «облигаторный» предполагает, что страховщик обязуется  передать в перестрахование все  конкретно определённые риски на согласованной терриитории страхового покрытия (например, договоры страхования от несчастных случаев, заключённые на территории Российской Федерации, или договоры страхования имущества от огня и других стихийных бедстий, заключённые на территории Российской Федерации, а также всех имущественных интересов российских граждан и юридических лиц за рубежом).Перестраховщик обязан принять в перестрахование согласованные риски и не должен отвечать акцептом в каждом конкретном случае заключения отдельного договора страхования/перестрахования. Прямой страховщик обладает правом принимать риски по собственному усмотрению в рамках согласованного с перестраховщиком компетентного андеррайтинга и условий страхования, определять страховую премию, принимать надлежащие меры в отношении управления договорами страхования, для которых должно быть осуществлено перестрахование, и урегулировать убытки в общих интересах страховщика и перестра ховщика. В случае, если цедент действует с грубой небрежностью или в ущерб интересам перестраховщика, последний не будет связан решениями страховщика. Таким образом, обязанность перестраховщика следовать действиям прямого страховщика относится к праву страховщика управлять своими делами. При заключении облигаторного перестрахования стороны должны согласовать, на каких условиях предоставлено перестраховочное покрытие — в отношении убытков, возникших в течение срока перестрахования, или в отношении рисков, которые были приняты на страхование в течение срока перестрахования.