Діяльність страхової компанії ПрАТ «УАСК АСКА»

Для забезпечення страхових зобов’язань  зі страхування життя та медичного страхування формують окремі резерви за рахунок надходження страхових платежів і доходів від інвестування коштів сформованих резервів з цих видів страхування.

Партнери компанії в  галузі перестрахування:

Hannover Reinsurance Company, Swiss Reinsurance Company, Allianz AG, Munich Re, SOVAG (усі - Німеччина), SCOR Global P&C (Франція), Turkie Genel Sigorta A.S., Garanti Sigorta A.S. (Туреччина), АТ «Польське перестрахувальне товариство» (Польща); САТ «Інгосстрах», ВАТ «Москва Ре», ВАТ «Російське перестрахувальне товариство», ЗАТ «СК ТІТ», ВСАТ «Росія», ВСАТ «Російський Страховий Центр», ВАТ «СОГАЗ», ВАТ «Московська страхова компанія» (усі – Росія).

Страхові та перестрахувальні брокери:

Представництво «Вілліс Польска», Представництво «Марш Юроп С.А.», Представництво «АОН Лімітед», Представництво «Оукшотт Іншуренс Консалтантс Лімітед» (Ейріс), Представництво «МАІ Іншуренс Брокерс», ТОВ «Страховий брокер «Дедал», ТОВ Страховий Брокер «Консорис», Бюро зі страхування та перестрахування «Мартін та Мартін».

ПАТ «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» є:

• членом правління Ліги Страхових Організацій України;
• повним членом Моторного (транспортного) Страхового Бюро України;
• повним членом Російського Антитерористичного страхового Пула;
• одним із засновників Ядерного Страхового Пула України;
• Українського Сільськогосподарського Страхового Пула;
• член Російської Асоціації Авіаційних і Космічних Страховиків;
• член Асоціації спеціалістів з нерухомості (ріелторів) України.

 

 

3. Характеристика страхових продуктів компанії

На сьогодні страхова компанія «АСКА» має ліцензії на право здійснення страхової діяльності за 18 добровільними  та 19 обов'язковими видами страхування. В компанії розроблено більше ніж  півтори сотні програм страхування, призначених для фізичних і юридичних осіб, в різних цінових категоріях. При цьому, всі без виключення програми страхування «АСКА» поєднує уважне ставлення до потреб клієнтів, високий рівень сервісу, надійність гарантій та оперативність здійснення страхових виплат. Наявність цілодобового контакт-центру, розгалуженої мережі філій та представництв в усіх регіонах країни гарантує оперативне та якісне надання страхових послуг і виконання зобов'язань при настанні страхового випадку.

Клієнти компанії мають можливість придбати страховий поліс, завітавши до офісів компанії, викликавши представника компанії до себе, замовивши поліс через інтернет, телефоном та через смс-повідомлення. З 2009 р. клієнти «АСКА» мають можливість сплатити черговий страховий платіж через інтернет-сайт компанії, а з 2010 р. - придбати страховий поліс компанії «АСКА» в електронному вигляді.

Страхова компанія «АСКА» пропонує такі види страхових послуг:

• Страхування життя і здоров'я – від нещасного випадку, від захворювань, добровільне медичне страхування;
• Страхування домашнього майна – будівель, інтер'єру, оздоблення, побутової та комп'ютерної техніки, особистих речей; класичні програми страхування та експрес-програми страхування без складання опису та огляду.
• Страхування ризиків, пов'язаних з автомобілем – страхування автомобіля від угону та збитку (КАСКО), страхування додаткового обладнання автомобіля, страхування цивільної відповідальності водія, страхування від нещасного випадку водіїв і пасажирів, у тому числі типові програми страхування.
• Страхування відповідальності – за пожежу та залиття, власників зброї, власників транспортних засобів.
• Страхування медичних та інших екстрених витрат туристів, які подорожують Україною або виїжджають за кордон.
• Страхування предметів іпотеки та транспорту, що є предметом застави.
• Страхування життя та здоров'я персоналу як елемент соціального захисту співробітників і механізм формування корпоративної лояльності – корпоративні програми добровільного медичного страхування, страхування від нещасного випадку, комплексні програми страхування, у тому числі такі, що поєднують послуги ПрАТ «УАСК АСКА» та ПрАТ «УАСК АСКА-ЖИТТЯ».
• Страхування майна підприємства – страхування основних та оборотних засобів підприємства, майна, переданого або отриманого в тимчасове користування, на зберігання та реалізацію, страхування транспортних засобів підприємства, вантажів та вантажоперевезень.
• Страхування будівельно-монтажних ризиків.
• Страхування банківських ризиків – комплексне банківське страхування (ВВВ), страхування при операціях кредитування, страхування банківських цінностей.
• Страхування відповідальності – власників транспортних засобів, вантажоперевізника та експедитора, професійної відповідальності.
• Страхування сільськогосподарських ризиків.
• Страхування авіаційних ризиків у формі добровільного та обов'язкового – страхування повітряних суден, екіпажів, вантажів, відповідальності перед третіми особами.
• Інші програми обов'язкового страхування.

Страхова компанія «АСКА» пропонує наступні страхові продукти:

• Страхування життя та здоров’я:
• Страхування від нещасного випадку;
• Добровільне медичне страхування;
• АКЦІЯ «Мама, Тато, Я - дружна сім’я!»;
• Страхування майна:
• Класичне страхування майна;
• Страхування майна «Експрес»;
• Страхування цивільної відповідальності при експлуатації житлових приміщень;
• Страхування титулу;
• Страхування відповідальності:
• Страхування відповідальності власників собак;
• Страхування цивільної відповідальності при експлуатації житлових приміщень;
• Обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦВ);
• Автострахуванння:
• Страхування автомобіля від угону і збитку;
• Добровільне страхування автоцивільної відповідальності;
• Страхування водіїв і пасажирів від нещасного випадку;
• Страхування автоцивільної відповідальності виїжджаючих за кордон («Зелена карта»);
• КАСКО «Бизнес-бюджет» 5,6 %;
• КАСКО «Бизнес-стандарт» 6,1 %;
• КАСКО «Прем’єр-ФОРТЕ» 6,5 %;
• Страхування подорожуючих і туристів:
• Страхування виїжджаючих за кордон;
• Страхування подорожуючих по Україні;
• Страхування автогромадянської відповідальності виїжджаючих за кордон («Зелена карта»);
• Комплексне іпотечне страхування.

 

4. Аналіз основних показників розвитку страхування і фінансових показників діяльності компанії

Підсумки діяльності ПрАТ "УАСК АСКА" за 4 кв. 2012 р.:

• страхові премії: 535,5 млн. грн. (+100,5%  порівняно з 9 міс. 2012 р.)
• страхові резерви: 278 млн. грн.
• страхові виплати: 136,4 млн. грн. (+44% порівняно з 9 міс. 2012 р.)
• статутний фонд: 184,6 млн. грн.
• кількість укладених договорів: 274,6 тис. грн. (+44%  порівняно з 9 міс. 2012 р.)
• кількість врегульованих страхових подій: 46 тис. грн. (+33% порівняно з 9 міс. 2012 р.)

Таким чином, ПрАТ "УАСК АСКА" має приріст показників обсягів страхових премій, страхових виплат, кількості укладених договорів та кількості врегульованих страхових подій, що свідчить про позитивну тенденцію розвитку компанії та зростання ефективності її діяльності. 

Страховий портфель ПрАТ "УАСК АСКА" за 9 місяців 2012 р.:

Вид страхування	Доля,%
особисте страхування	12,1%
страхування КАСКО	15,0%
майнове страхування, крім КАСКО	33,0%
добровільне страхування відповідальності	19,7%
ОСАЦВ та Зелена карта	16,0%
обов'язкове страхування, крім ОСАЦВ і Зеленої картки	4,2%
Разом	100,0%

 

Аналіз  страхового портфелю ПрАТ "УАСК АСКА" свідчить про те, що у діяльності компанії переважають договори з майнового страхування (крім КАСКО) – 33%, а найменше договорів обов’язкового страхування (крім ОСАЦВ і Зеленої картки) – 4,2%.

Страхові резерви компанії на 1 жовтня склали майже 278 млн.грн., Що більше, ніж в аналогічному періоді минулого року, на 100 млн.грн.

 

Динаміка основних фінансових показників ЗАТ «УАСК АСКА» (тис.грн.)

Рік	Статутний фонд	Основні кошти	Балансовий прибуток
2000	9095	5136	2192
2001	9095	6 967	17 057
2002	30191	9 728	11 415
2003	41605	14 610	11 558
2004	52585	31 058	28 983
2005	64585	35 031	40 284
2006	64585	57 607	74 719
2007	64585	59 370	76 302
2008	104585	109 749	76 979
2009	144585	125 759	55 860
2010	174585	124 501	50 820
2011	174585	121 644	41 186

 

Динаміка показників статутного фонду, основних коштів і балансового прибутку за 2000-2011рр.

Проаналізувавши динаміку балансового прибутку, можна зробити висновок, що до 2008р. балансовий прибуток зростав, а після 2008р. зменшується з 76979 тис.грн у 2008р. до 41186 тис.грн у 2011р. Це відбувалося на фоні загострення економічної кризи, що відобразилася на діяльності ПрАТ «АСКА». Статутний капітал за 11 років зріс з 9095 тис.грн до 174585 тис.грн (тобто зріс у 19,2 рази). Обсяг основних коштів зростав до 2009 року до 125 759 тис.грн, а після 2009 року зменшується до 121644 тис.грн у 2011 році.

Забезпечення платоспроможності

Забезпечення платоспроможності страховика станом на 01.10.2011р. (тис.грн.)

Фактичний запас платоспроможності	319 319,0
Нормативний запас платоспроможності	48 863,0
Коефіцієнт платоспроможності	6,5
Розмір резервів незароблених премій	123 355,8

Фактичний запас платоспроможності компанії перевищує нормативну величину, обчислену відповідно до вимог закону України «Про страхування» в 3,22 рази.

За результатами діяльності за 9 місяців 2012 компанія «АСКА» зібрала страхових  платежів на загальну суму 535,5 млн.грн., в т.ч. по добровільних видах страхування - 427,5 млн.грн, по обов'язкових видах – 108,0 млн.грн. За договорами, укладеними з фізичними особами, компанією отримано понад 100 млн.грн. Обсяг отриманих платежів за 9 місяців 2012 рівно вдвічі перевищив аналогічний показник за 9 місяців 2011 року.  
Виплати за 9 місяців 2012 року складе 136,4 млн.грн., Що на 44% більше торішнього показника. За добровільними видами страхування виплачено 98,1 млн.грн, по обов'язкових -. 38,3 млн.грн.

За 9 місяців 2012 року компанія укладено 274 600 договорів страхування. За аналогічний період минулого року «АСКА» уклала 190 500 договорів - тобто приріст кількості страхувальників склав 44%. При цьому, число договорів, укладених із страхувальниками - юридичними особами, зросла на 34%, а з роздрібними клієнтами - на 46%.

За звітний період компанією  врегульовано майже 46 тисяч страхових  подій, що на третину більше, ніж  у минулому році.

За результатами роботи страховика за 12 місяців 2012 року УАСК «АСКА» залишається компанією зі значним надлишком капіталу, на що вказує коефіцієнт покриття власним капіталом зобов'язань страховика, який на 31.12.2012 р. склав 119,56%. Даний показник свідчить про хорошу платоспроможність Компанії, що гарантує виконання Компанією взятих на себе зобов'язань. Станом на 31.12.2012 р. власний капітал УАСК «АСКА» становив 215,903 млн. грн., а зобов'язання на ту ж дату — 180,582 млн. грн. Активи страховика на звітну дату 2012 року склали 396,485 млн. грн.