Добровольное страхование

Департамент образования г. Москвы

ГБОУ СПО  Финансовый колледж № 35

Специальность: «Налоги и налогообложение» 
 
 
 
 
 
 

Междисциплинарная курсовая работа по дисциплинам:

«Финансовое право» и «Гражданское право»

На  тему:

«Добровольное страхование» 
 
 
 

Допущен к защите:

____________2012г. 
 
 
 
 

      Выполнили:

Студенты  группы ДН-39А

Галкин Роман  Ильич

Преподаватель:

Енаева Любовь Константиновна 
 
 
 

Москва, 2012 г.

Содержание

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………………………………………………………стр. 2

1. ПРАВОВАЯ БАЗА СТРАХОВАНИЯ.

• Понятие страхования
• Виды страхования

 

2. Договор страхования  и его характеристика

• ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ.
• ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ

Заключение

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

      Деятельность  в условиях рынка сопровождается различного рода рисками. Поэтому принципиально  меняются характер и функции страхования  в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных  интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а также граждан.

      Рынок страховых услуг является одним  их необходимых элементов рыночной инфраструктуры, тесно связанным  с рынком средств производства, потребительских товаров, рынком капитала и ценных бумаг, труда и рабочей силы.

      В странах развитой экономики страховое  дело имеет широчайший размах, обеспечивая  предпринимателям надежную охрану их интересов от неблагоприятных последствий  различного рода техногенных аварий, финансовых рисков, криминогенных факторов, стихийных и иных бедствий. В условиях господства государственной формы  собственности и административно-командной  системы управления в нашей стране потенциал института страхования  не мог быть раскрыт в полной мере, сфера его применения была весьма ограничена. Страхового дела в его  подлинном значении не было и не могло быть, поскольку не было и  основы - частного предпринимательства  и самостоятельности хозяйствующих  субъектов.

      Виды  страхования, характерные для стран  с развитой рыночной экономикой, не имели возможности получить развитие в России. Граждане были вынуждены довольствоваться страхованием строений, домашнего имущества, средств транспорта и некоторых других объектов, а также определенным набором разновидностей личного страхования, проводимого на условиях, диктуемых единственным страховщиком-монополистом в лице системы органов государственного страхования.

      Существовавшие  условия хозяйственной деятельности не благоприятствовали использованию  страхового метода охраны имущества  предприятий и организаций, ущерб  возмещался в основном посредством  использования дотаций из общегосударственных  бюджетных резервов.

      Переход к к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Теперь они сами должны заботиться о собственном экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и средств, кредито- и платежеспособности. Убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и гарантированный финансовый источник покрытия.

      Актуальность  данной темы заключается в том, что  номативно-правовые акты имеют некоторые недостатки и проблемы, которые следует устранить.

      Объектом  страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещением расходов, понесенных Страхователем (Застрахованным лицом) в период временного пребывания за пределами государственной границы Российской Федерации.

      Страхователями  признаются дееспособные физические лица, а также юридические лица (организации, страхующие своих сотрудников, туристические фирмы, транспортные агентства и т.п.), заключившие со страховой организацией (далее — Страховщик) договор страхования.

      Целью настоящей курсовой работы является изучение правовой базы страхования, договора страхования и его характеристики.

      Задача  данной работы – рассмотрение её актуальности и объектов.

      Источниками, применяемыми для раскрытия темы являются:

Нормативно-правовые акты, учебная литература.

      Структура состоит из следующих частей: введение,  правовая база страхования, договор  страхования и его характеристика,  заключение, список литературы.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Правовая  база страхования.

      В условиях рынка, сопровождающегося  разнообразными рисками, возрастает значение страхования как важного средства защиты имущественных интересов  юридических и физических лиц. В  сферу страхования вовлекаются  все новые субъекты как со стороны  лиц, предлагающих страховые услуги, так и со стороны получателей, пользователей этих услуг. Гармонизация их интересов, а также надлежащая организация страхового дела в стране, действенность и развитие страхования  невозможны без надлежащей правовой базы, основу которой составляет Закон  РФ "О страховании", принятый 27 ноября 1992 года.

      Данный  Закон представляет собой стержень формирующейся системы страхового законодательства. Он призван регулировать страховые отношения в новых  исторических условиях, юридически способствовать процессу демонополизации страховой  деятельности, создавать оптимальные  предпосылки функционирования рынка  страховых услуг, обеспечивать свободу  конкуренции и независимый статус страховых компаний, гарантии защиты личных и имущественных прав страхователей.

      К другим нормативным актам, обладающим высшей юридической силой, относятся  законы РФ "О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации" от 28 июня 1992 года и "О налогообложении  доходов от страховой деятельности" от 18 декабря 1991 года.

      В настоящее время действует также  ряд законов, регулирующих правовой статус различных категорий граждан, в том числе по профессиональному  признаку, в которых содержатся нормы, гарантирующие страховую охрану их жизни и здоровья (военнослужащих, сотрудников налоговых служб, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на ЧАЭС и др.). Нормы, посвященные страховым отношениям, включены и в такие законы, как: о залоге, социальном развитии села, о потребительской кооперации, об охране окружающей природной среды и некоторые другие.

      К источникам страхового права относятся  Указы Президента РФ, в частности "О государственном обязательном страховании пассажиров" от 7 июля 1992 года, "Об основных направлениях государственной политики в сфере  обязательного страхования" от 6 апреля 1994 года, а также некоторые  постановления Правительства РФ, нормативные акты ряда министерств  и ведомств, регулирующие отдельные  вопросы страховых отношений. Юридическую базу страховой деятельности, кроме того, составляют документы локального характера, определяющие индивидуально-правовой статус страховых компаний, а также правила и условия проведения добровольных видов личного и имущественного страхования, которые разрабатываются и принимаются в соответствии с законодательством страховщиками самостоятельно¹ .

 
 
 

Понятие страхование

 

      Страхование представляет  собой отношения по защите  имущественных интересов физических  и юридических лиц при наступлении  определенных событий (страховых  случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых  или страховых взносов (страховых  премий).²

  Это позволяет сделать следующие  выводы.

  1.    Страхование - это экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны (два лица, субъекта отношения).

  Одна  сторона (субъект) - это страховая  организация (государственная, акционерная  или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом  событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).                                                                                      

  Если  клиентов устраивают эти условия, то они                  подписывают договор страхования установленной формы и однократно  или регулярно в течении согласованного периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором. 

 

      Другая сторона  (субъект) страхового экономического  отношения - это юридические или  физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.

  Статья 5 закона “О страховании”.   

  Страхователями  признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками  договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

 

      При наступлении  страхового случая (стихийное бедствие, падение человека с переломом  и т.д.), при котором страхователю  нанесен ущерб (экономический  или его здоровью), страховщик  в соответствии с условиями  договора выплачивает страхователю  компенсацию, возмещение.

 

      Из анализируемых  определений следует, что страховщик  и страхователь регулируют страховое  экономическое отношение специальным  договором.

  В мировой  практике он получил название полис.

  Полис - документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство  страховщика выплотить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).

 

      Понятие договора  страхования имеется в статье 15 закона “О страховании”.

  Договор страхования является соглашением  между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется  при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а  страхователь обязуется уплатить страховые  взносы в установленные сроки.

 

      Договор страхования  может содержать и другие условия,  определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям  действительности сделки, предусмотренным  гражданским законодательством  Российской Федерации.

 
 

      Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

      Отношения по защите имущественных интересов  складываются как минимум между  двумя сторонами - между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, а также  страховыми организациями - то есть между  страхователями и страховщиками.

      Страхователями  по вышеназванному Закону признаются юридические лица и дееспособные физические лица и дееспособные лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона(например, в случае обязательного страхования).

      Страховщиками являются юридические лица любой  организационно-правовой формы, предусмотренной  законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления  страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

      Имущественные интересы (объекты страхования) Законом  подразделяются на три группы:

-связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

-связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

-связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).