Экономическая сущность и основные причины рисков

ВВЕДЕНИЕ 

Проблема  управления риском, преодоления неопределенности существует в любом секторе экономики, что объясняет ее постоянную актуальность. Любой субъект экономики на любом  ее уровне неизбежно сталкивается с  неординарными ситуациями, незапланированными или непредвиденными событиями, на которые необходимо адекватно  реагировать, чтобы не понести убытки.

По мере развития цивилизации появляются товарно-денежные отношения, и риск становится экономической  категорией.

Как экономическая  категория риск представляет собой  событие, которое может произойти  или не произойти. В случае совершения такого события возможны три экономических  результата:

• отрицательный (проигрыш, ущерб, убыток);
• нулевой;
• положительный (выигрыш, выгода, прибыль).

Управление  рисками - это возможность экономической  деятельности, использовать разнообразные  подходы, процессы, мероприятия, которые  позволяют в определенной степени  прогнозировать наступление рискованного события, ситуации, и за счет управленческого  взаимодействия добиваться снижения его  степени влияния.

Цель  данной работы – рассмотреть коммерческие риски, связанные с инвестициями в инновационную деятельность, и методы управления ими.

 

 

1. Сущность  и классификация рисков
1. Экономическая сущность и основные причины риска

 

     В «Словаре русского языка» С.И. Ожегова  термин «риск» определяется как «возможная опасность» и «действие на удачу в надежде на счастливый исход». Следовательно, риск предполагает возможность и неблагоприятного исхода. Риск - это неопределенность в отношении возможных потерь на пути к цели. Экономические издания конкретизируют термин «риск» применительно к цели исследования, определяя его то как «отклонение фактического результата от достигнутого», то как «вероятность определенного нежелательного события». Большинство экономистов под риском понимают вероятность (угрозу) потери лицом или организацией части своих ресурсов, недополучение доходов или появление дополнительных расходов в результате осуществления определенной производственной или финансовой политики. Для любого бизнеса важно не избежать риска вообще, а предвидеть его и принять наилучшее решение относительно определенного критерия, отражающего основной интерес предпринимателя.

     Коммерческий  риск — это риск, возникающий  в процессе реализации товаров и  услуг, произведенных или купленных  предпринимателем. Основные причины  коммерческого риска:

• снижение объемов реализации в результате падения спроса или потребности на товар, реализуемый предпринимательской фирмой, вытеснение его конкурирующими товарами, введение ограничений на продажу;
• повышение закупочной цены товара в процессе осуществления предпринимательского проекта;
• непредвиденное снижение объемов закупок в сравнении с намеченными, что уменьшает масштаб всей операции и увеличивает расходы на единицу объема реализуемого товара (за счет условно постоянных расходов);
• потери товара;
• потери качества товара в процессе обращения (транспортировки, хранения), что приводит к снижению его цены;
• повышение издержек обращения в сравнении с намеченными в результате выплаты штрафов, непредвиденных пошлин и отчислений, что приводит к снижению прибыли предпринимательской фирмы.

 

Коммерческий  риск включает в себя:  

• риск, связанный  с реализацией товара (услуг) на рынке;
• риск, связанный с транспортировкой товара (транспортный);
• риск, связанный с приемкой товара (услуг) покупателем;
• риск, связанный с платежеспособностью покупателя;
• риск форс-мажорных обстоятельств.

 

2. Классификация рисков.

     Для качественного анализа рисков, который  затем позволит провести идентификацию  и оценку рисков, а также разработать  методы управления ими, необходимо провести распределение рисков по группам  на основе классификационных критериев. Однако классификация рисков часто  зависит от цели исследования.

     Выделяют классификации рисков, основанные на различиях видах деятельности (финансовые риски, производственные риски, риски материально-технического снабжения и др.) Также риски классифицируют по областям их проявления (политические риски, социальные риски, природные риски и др.) Группы риска могут выделять и по другим специфическим признакам.

     Так как инновационная и предпринимательская деятельность - область пересечения интересов разных сторон, преследующих различные цели, единую систему классификация рисков разработать почти невозможно. Дело в том, что инвестор заинтересован в увеличении прибыли от своих финансовых инвестиций, иными словами желает увеличения цены заемного капитала для реализации нововведения; инноватор же, напротив, стремится снизить цену привлечения инвестиций, тем самым увеличив свою собственную прибыль; таким образом, риск одного - это шанс другого.

  Классификация рисков – это объединение в  систему множества рисков на основании  каких-то признаков и критериев. Она позволяет объединить подмножество рисков в более общие понятия.  

  Риски классифицируются по: 

1. по времени  возникновения – ретроспективные, текущие и перспективные риски;
2. по факторам возникновения – политические и экономические риски;
3. по характеру учета – внешние и внутренние риски;
4. по характеру последствий – чистые и спекулятивные риски;
5. по сфере возникновения – производственные, коммерческие, финансовые, страховые, маркетинговые и технические;
6. по производственной деятельности – организационные, рыночные, кредитные, юридические;
7. по последствиям – допустимые, критические, катастрофические.

 

  Также существует ряд видов и классификаций  рисков в зависимости от специфики  деятельности компании.

  Инновационный риск характеризуется вероятностью потерь, возникающих при вложении средств в производство новых товаров и услуг, которые могут не найти ожидаемого спроса на рынке.

  Инновационные риски возникают:

  1) при создании более дешевого метода производства изделия или услуги по сравнению с теми, которые уже используются;

  2) при внедрении нового изделия или услуги на старом оборудовании;

  3) при производстве нового изделия или услуги при помощи новой техники и технологии. 

  В качестве причин возникновения финансового риска проекта можно назвать:

• политические факторы;
• колебания валютных курсов;
• государственное регулирование учетной банковской ставки;
• рост стоимости ресурсов на рынке капитала;
• повышение издержек производства.

     Перечисленные причины могут привести к росту  процентной ставки, удорожанию финансирования, а также росту цен и услуг  по контрактам на строительство.

     Нехватку  средств для обслуживания долга могут вызвать:

• снижение цен на продукцию проекта на мировом рынке;
• слабость, неустойчивость экономики;
• неграмотное руководство финансовой политикой;
• дефицит бюджета, инфляционный рост цен.

   Маркетинговые риски возникают по следующим  причинам:

• неправильный выбор рынков сбыта продукции, неверное определение стратегии операций на рынке, неточный расчет емкости рынка, неправильное определение мощности производства;
• необдуманность, неотложность или отсутствие сбытовой сети на предполагаемых рынках сбыта;
• задержка в выходе на рынок.

   Они могут привести к отсутствию необходимых  доходов, достаточных для погашения  кредитов, невозможности реализовать (сбыть) продукцию в нужном стоимостном  выражении и в намеченные сроки. Результатом их проявлений являются:

• невыход на проектную мощность;
• работа не на полную мощность;
• выпуск продукции низкого качества.

   Технические риски могут быть вызваны следующими причинами:

• ошибки в проектировании;
• недостатки технологии и неправильный выбор оборудования;
• ошибочное определение мощности;
• недостатки в управлении;
• нехватка квалифицированной рабочей силы;
• отсутствие опыта работы с импортным оборудованием у местного персонала;
• срыв поставок сырья, стройматериалов, комплектующих;
• срыв сроков строительных работ подрядчиками (субподрядчиками);
• повышение цен на сырье, энергию и комплектующие;
• увеличение стоимости оборудования;
• рост расходов на зарплату.

   Основные  последствия политических рисков проявляются  в следующем:

• изменение торгово-политического режима и таможенной политики;
• изменения в налоговой системе, валютном регулировании, регулировании внешнеполитической деятельности РФ;
• изменения в системах экспортного финансирования;
• социально-экономическая нестабильность РФ;
• опасность национализации и экспроприации;
• изменения законодательства (например, закона об иностранных инвестициях);
• сложность с репатриацией прибыли;
• геополитические риски;
• социальные риски.

   Юридические риски могут возникать вследствие:

• несовершенства законодательства;
• неправильного оформления документов, контрактов, например фиксирующих права собственности, аренды и т.п.

   Экологические риски возникают вследствие:

• изменения законодательства в части требований к окружающей среде;
• аварий;
• изменения отношения к проекту властей и общественности.

   Строительные  риски можно разделить на две  части:

• категория "А" - до завершения строительства;
• категория "Б" - после завершения строительства.

   Риски категории "А" приносят материальный ущерб стро ительству, увеличивая его стоимость. Их причины вызваны:

• задержками в строительстве;
• невыполнением обязательств поставщиком, дефектами в оборудовании, технологии;
• срывами сроков строительства (монтажа) по вине под рядчика.

   Рисками категории "Б" являются:

• снижение качества продукции;
• некомпетентность менеджмента;
• экспортно-импортные;
• обстоятельства "форс-мажор";
• физический ущерб;
• транспортные;
• снабжения;
• несовместимость оборудования.