Правовая охрана и защита прав на банковскую тайну

Руководителям и служащим Банка России, банков и иных кредитных организаций, лицам, ранее являющимся их руководителями и служащими, а также лицами, оказывающим  либо ранее оказывавшим услуги и  выполняющим (выполнявшим) для них  работы, запрещается своим действием или бездействием разглашение доверенных им или ставших им известными сведений, составляющих банковскую тайну, использование этих сведений в личных целях или в интересах третьих лиц в течении всего срока действия режима банковской тайны.

3. Банк России не вправе разглашать банковскую тайну, полученную им из отчетов кредитных организаций, а также в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных законами.

4. Банк и иная  кредитная организация - пользователь банковской тайны, обязан отказать в предоставлении банковской тайны, кому бы то ни было, если эти требования не соответствуют положениям Закона.

5. Банк и иная  кредитная организация - пользователь  банковской тайны, обязан предоставлять  сведения, составляющие банковскую тайну клиента, ему самому или его представителю по его запросу.

Банк обязан сообщить также, запрашиваемые сведения по запросу лица, внесшего вклад  на имя другого лица, при условии, что лицо, на чье имя внесен вклад, еще в права вкладчика не вступило, т.к. в соответствии с п.2 ст.842 ГК РФ, до заявления третьим лицом, в чью пользу сделан вклад, своих прав на вклад, правами вкладчика обладает вноситель вклада.

6. Пользователи  из числа государственных органов  и их должностные лица при получении банковской тайны обязаны обеспечить неразглашение банковской тайны и установить для ее охраны режим служебной тайны, при этом режим банковской тайны в этих органах должен изменяться на режим служебной тайны.

7. Аудиторы и  аудиторские организации не вправе разглашать банковскую тайну, полученную ими в ходе проводимых проверок кредитных организаций, их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

8. Запрещается  разглашение банковской тайны  любым лицом - пользователем банковской тайны, которому эти сведения были доверены или стали известны по службе (работе), либо были получены добросовестно и на законных основаниях.

9. За разглашение  банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные  организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Права владельца  банковской тайны могут быть ограничены в интересах других лиц, общества и государства, исключительно в случаях и порядке, установленных законом.

Ограничения прав касаются случаев, когда кредитная организация обязана:

- информировать  правоохранительные органы о  готовящемся или совершенном  преступлении при наличии документированной  информации об этом (передача такой информации правоохранительным органом должна регламентироваться законом и не может считаться, в таком случае, разглашением банковской тайны);

- предоставить  информацию по запросу государственного  органа и их должностных лиц.

ГК РФ требует, чтобы банк и иная кредитная организация-пользователь банковской тайны должны предоставлять справки о банковской тайне своих клиентов только государственным органам и их должностным лицам, в случаях и в порядке, установленных законом. Закон устанавливает, что:

справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией: 1) судам и арбитражным судам (судьям); 2) Счетной палате Российской Федерации; 3) органам государственной налоговой службы и налоговой полиции; 4) таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органами предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан иностранным консульским учреждениям.

Следует иметь  в виду, что порядок предоставления такой информации зачастую в законах  не предусмотрен, а устанавливается  в подзаконных нормативных актах, что противоречит п.2 ст.857 ГК РФ.

Требует дополнения и редакция этой статьи ГК РФ, т.к. она  не предусматривает возможность  передачи сведений, составляющих банковскую тайну, пользователям из числа негосударственных  органов. В то же время ст.26 ФЗ “О банках и банковской деятельности” предусматривает в числе таких пользователей - аудиторские организации, что в целом, соответствует современной практике отношений в этой сфере.

При этом, в отношении  должностных лиц, кредитных организаций  может наступить ответственность  в случае непредставления сведений, составляющих банковскую тайну клиента, пользователям из числа государственных органов и их должностным лицам.

Наряду с  ограничением прав в установленных  законом случаях, владелец банковской тайны, по-видимому, должен нести и  определенную обязанность по поддержанию режима банковской тайны, что требует также законодательного закрепления.

Клиент и  корреспондент - владелец банковской тайны  вправе сохранять режим банковской тайны. В случае разглашения им в  результате действия или бездействия банковской тайны третьим лицам он обязан незамедлительно известить об этом кредитную организацию. В этом случае эта кредитная организация - пользователь банковской тайны вправе изменить режим банковской тайны, либо прекратить его действие по отношению к разглашенной информации.

Режим банковской тайны может быть изменен или  отменен по следующим основаниям:

- по собственному  желанию владельца банковской  тайны;

- по решению  суда;

- при разглашении  банковской тайны;

- при защите  своих прав в суде в случае возникшего спора между кредитной организацией и ее клиентом;

- при ликвидации  юридического лица - владельца или  пользователя банковской тайны.

В случае ликвидации юридического лица - владелец банковской тайны, ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны. В случае ликвидации юридического лица - пользователя банковской тайны ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны по согласованию с ее владельцем, либо, исходя из обязательств по договору с этим владельцем.

При изменении  или отмене режима банковской тайны  ее пользователь - банк и иная кредитная  организация обязан письменно известить  об этом других пользователей этой банковской тайны.

Споры о нарушении  прав на банковскую тайну рассматриваются  судом или арбитражным судом.

Владелец банковской тайны самостоятельно определяет способы  защиты своих прав на банковскую тайну  и вправе требовать:

а) в гражданском судопроизводстве:

- признания права на банковскую тайну;

- прекращения  действий, ведущих к нарушению  режима банковской тайны;

- возмещения  ущерба, причиненного разглашением  или неправомерным использованием  банковской тайны;

- неприменения  судом акта государственного  органа, противоречащего закону;

- компенсации  морального вреда и др.

б) в уголовном судопроизводстве - привлечения к уголовной ответственности за незаконное получение или разглашение банковской тайны лиц, виновных в этом.

В соответствии со ст.183 УК РФ уголовная ответственность (как и для коммерческой тайны) наступает за:

- собирание  сведений, составляющих банковскую  тайну, путем похищения, подкупа или угроз, а также иным незаконным способом с целью разглашения или незаконного использования такой информации - штраф от 100 до 200 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного от 1 до 2 месяцев или лишение свободы до 2 лет;

- незаконное  разглашение или использование  банковской тайны без согласия их владельца, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб (либо владельцу банковской тайны, либо контрагенту) - штраф от 200 до 500 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 2 до 5 месяцев, или лишение свободы до 3 лет со штрафом до 50 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 1 месяца или без такового.

При этом, под разглашением банковской тайны предлагается понимать - передачу, опубликование или распространение в устной или письменной форме, через средства массовой информации, либо иным способом сведений, составляющих банковскую тайну, в результате действия (бездействия) пользователей банковской тайны третьим лицам (в т.ч. не уполномоченным на то по закону государственным органам).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, Банковская тайна - один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию.

Режим банковской тайны  определяется нормами права, устанавливающими:

• правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация;
• содержание информации, на которую распространяется данный режим;
• условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация;
• порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.

Правовое регулирование  банковской тайны в настоящее время осуществляется нормами ГК РФ (ст. 857), от 02.12.1990 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», УК РФ (ст. 183), а также рядом инструкций Центрального банка РФ и налоговых органов РФ.

Наиболее правильным было бы установление возможности получения сведений, составляющих банковскую тайну, только по решению суда, как во многих зарубежных странах (Швейцария, Люксембург, Германия). Это повысило бы доверие к российским банкам и способствовало прекращению «оттока» капиталов за рубеж. Однако данная мера требует внесения изменений и в процессуальное законодательство, которое в настоящий момент практически не регламентирует порядка получения и использования конфиденциальной информации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012);
2. Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 28.07.2012);
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) "О банках и банковской деятельности";
4. Коровяковский Д.Г. Проблемы правового регулирования банковской тайны // Финансы и кредит, 2008. №8. С.57;
5. Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования // Государство и право, 2002. №7. С.32-38.;
6. Кайнов В.И., Кайнова Ю.В. Субъекты, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну // Юридический мир, 2008, №2. С.37-39.;
7. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право, 2006, № 6. С.29, С.37.;
8. Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование и понятие банковской тайны // Бизнес-адвокат, 2004. № 7. С.24-27.;
9. Ефремов А.А. Правовое регулирование банковской тайны / А.А. Ефремов. Режим доступа: [http://www.vsu.ru/~vsuc2a0e];
10. Лопатин В.,  Правовая охрана и защита права на банковскую тайну/

      Режим      доступа [http://emoney.ru/bibl/lopatin3.asp].

 

 

 

 

Протокол проверки:

Дата проверки
Оценка
Комментарии преподавателя

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Собрание законодательства Российской Федерации. 05.февраля 1996. №6, ст. 492.

² Собрание законодательства Российской Федерации. 29 января 1996. №5 ст. 410.

³ Собрание законодательства Российской Федерации. 05.февраля 1996. №6, ст. 492.

⁴ Коровяковский Д.Г. Проблемы правового регулирования банковской тайны // Финансы и кредит, 2008. №8. С. 57.