Правовая охрана и защита прав на банковскую тайну

ПКЗ «Информационное право» 2010-2011

Федеральное государственное бюджетное  образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

РОССИЙСКАЯ  АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и  ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

СИБИРСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ – ФИЛИАЛ  РАНХиГС

ЦЕНТР  ПЕРЕПОДГОТОВКИ СПЕЦИАЛИСТОВ

 

ТЕОРИИ И ИСТОРИИ  ГОСУДАРСТВА И ПРАВА

(кафедра)

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПРАВО

(дисциплина)

 

Письменное контрольное  задание  
для студентов и слушателей дистанционного обучения на тему;

«Правовая охрана и защита прав на банковскую тайну».

 

 

 

 

Студент
Группа
Дата	______________________________________
Подпись	______________________________________
Преподаватель	______________________________________
Дата	______________________________________
Оценка	______________________________________
Подпись	______________________________________

 

 

 

 

Новосибирск   2012

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

1.Понятие банковской  тайны

2.Объекты и субъекты права на банковскую тайну

3.Правовая охрана и защита прав на банковскую тайну

Заключение

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Вхождение большинства  стран в эпоху информационного  общества требует адекватного правового  регулирования отношений, связанных  с информацией. Не вызывает сомнения тот факт, что ведущей отраслью права в новом обществе будет информационное. К сожалению, в нашей стране данное законодательство пока не развито. К числу отношений, требующих надлежащего правового регулирования, относятся в первую очередь отношения, связанные с банковской тайной.

При написании этой контрольной работы были поставлены следующие задачи:

• рассмотреть понятие банковской тайны;
• определить объекты и субъекты прав на банковскую тайну;
• рассмотреть правовую защиту и охрану банковской тайны

Информационную базу данной работы составляют законодательные акты Российской Федерации, учебники и учебные пособия по банковскому праву, периодические издания, электронные ресурсы.

Структурно работа состоит  из введения, трех глав, заключения и списка литературных источников.

1.ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

Банковская тайна — защищаемые банками и иными кредитными организациями сведения о банковских операциях по счетам и сделкам в интересах клиентов, счетах и вкладах своих клиентов корреспондентов, а также сведения о клиентах и корреспондентах, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни¹.

Институт банковской тайны, как и все банковское законодательство, носит комплексно-правовой, характер и связан с такими отраслями права, как конституционное, административное, гражданское и уголовное, но наибольшая часть правоотношений регулируется нормами гражданского законодательства. Первый вопрос, возникающий при изучении того или иного правового явления, заключается в определении исследуемого понятия. В настоящее время в науке не сложилось четкого определения банковской тайны, нет его и в законодательстве.

Законодатель сформулировал  нормы о банковской тайне крайне небрежно. Действующее законодательство не содержит определения понятия  «банковская тайна». Содержание банковской тайны вводится как Гражданским кодексом РФ², так и Федеральным законом от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности»³. При этом содержание указанных норм существенно разнится, в связи с этим на практике возникает ряд проблем, которые в свою очередь нередко приводят к судебным спорам.

Понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом. Этот режим соотносится с такими режимами как коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны. Подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает общими правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне⁴.

Исходя из вышесказанного, следует, что банковская тайна по российскому праву представляет собой особый режим информации с ограниченным доступом. С такими режимами информации как адвокатская тайна, врачебная тайна, тайна нотариальных действий и др., ее объединяет то, что все они являются видами профессиональной тайны, различающимися по свойствам субъекта, осуществляющего охрану сведений.

2.ОБЪЕКТЫ И СУБЪЕКТЫ ПРАВА НА БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ

Основные объекты  банковской тайны определены в законе и к ним относятся:

1. Тайна банковского счета - сведения о счетах клиентов и корреспондентов и действиях с ними в кредитной организации (о расчетном, текущем, бюджетном, депозитном, валютном, корреспондентском и т.п. счете, об открытии, закрытии, переводе, переоформлении счета и т.п.).

2. Тайна операций по банковскому счету - сведения о принятии и зачислении поступающих на счет клиента денежных средств, о выполнении его распоряжений по перечислению и выдаче соответствующих сумм со счета, а также проведении других операций и сделок по банковскому счету, предусмотренных договором банковского счета или законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, обычаями делового оборота.

Попытки распространить режим тайны на все банковские операции, противоречат ст.857 ГК РФ, где  в п.1 говорится лишь о тайне  операции по счету клиента.

3. Тайна банковского вклада - сведения о всех видах вкладов клиента в кредитной организации (срочные, до востребования, в пользу третьих лиц, либо на иных условиях, предусмотренных публичным договором банковского вклада).

В действующем  законодательстве, в частности, в  законе РФ “О федеральных органах  налоговой полиции” (ст.10) используется понятие “тайна сведений о вкладах физических лиц”, которое входит в понятие “тайна банковского вклада” и “банковская тайна”. При принятии закона “О банковской тайне” это должно быть учтено через внесение поправок в другие законы.

4. Тайна частной жизни клиента или корреспондента - сведения о клиенте или корреспонденте, составляющие его личную, семейную тайну и сохраняемые законом как персональные данные этого клиента или корреспондента.

По-видимому, нельзя согласиться с попытками расширительного толкования тайны сведений о клиенте - распространить режим тайны на любые сведения о клиенте, и в отношении юридических лиц. Закон устанавливает перечень сведений, не подлежащих отнесению к коммерческой тайне, среди которых есть сведения, необходимые юридическому лицу для заключения с кредитной организацией договора банковского счета (вклада). Точно так же, неправомерно требовать охраны и защиты сведений о клиенте, являющихся общеизвестными и ранее общедоступными.

Основными субъектами права на банковскую тайну являются владельцы и пользователи банковской тайны.

Владельцы банковской тайны (далее владельцы) - клиент или корреспондент (физическое или юридическое лицо), доверивший банку и иной кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну и их наследники.

Пользователи  банковской тайны (далее пользователи) - лица, которым сведения, составляющие банковскую тайну, были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей, либо были получены ими добросовестно и на законных основаниях.

К пользователям  относятся:

1. Банки и  иные кредитные организации (в  т.ч. иностранные, действующие  на территории РФ), которым клиент  или корреспондент доверил сведения, составляющие банковскую тайну.

2. Центральный  банк РФ (Банк России), получающий сведения, составляющие банковскую тайну, в ходе выполнения предписанных федеральным законом функций по регулированию, контролю и надзору за банковской деятельностью.

3. Государственные  органы, должностным лицам которых  банковская тайна может быть предоставлена исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.857 ГК РФ перечень таких государственных  органов и случаев представления  им банковской тайны, а также порядок  ее представления должны быть определены только федеральным законом, а не каким-либо подзаконным нормативным правовым актом. В ФЗ “О банках и банковской деятельности” (ст.26) определен следующий перечень государственных органов, имеющих доступ к банковской тайне:

а) суды и арбитражные суды (судьи) - любой суд (конституционный, гражданский, административный, уголовный) любой инстанции федерального или регионального подчинения (уставной -конституционный суд субъекта РФ), в т.ч. специализированные суды; любой из судей этих судов, в т.ч. мировой судья как судья общей юрисдикции субъекта РФ;

Не  относятся к субъектам права на банковскую тайну третейские суды и их судьи (арбитры), в т.ч. Международного коммерческого арбитражного суда и Морской арбитражной комиссии при ТПП РФ; Судебная палата по информационным спорам при Президенте РФ и ее члены; присяжные и арбитражные заседатели.

б) Счетная палата РФ - в отношении сведений об использовании федеральных бюджетных средств;

в) органы государственной налоговой службы - в отношении сведений, предоставляемых по истечении отчетного года в обязательном порядке в установленный срок (или в 15 дневный срок по запросу налогового органа) кредитной организацией, а также об открытии клиентами расчетного или иного счета (в 5 дневный срок);

г) федеральные органы налоговой полиции - (по их запросам);

д) таможенные органы РФ - при проведении проверки финансово-хозяйственной деятельности лиц, перемещающих товары и транспортные средства через таможенную границу РФ, а также таможенных брокеров и иных лиц, осуществляющих деятельность, контроль за которой возложен на таможенные органы;

е) органы предварительного следствия - при наличии возбужденного уголовного дела, находящегося в производстве у следователя (прокуратуры, органов внутренних дел, ФСБ, федеральных органов налоговой полиции) и с согласия прокурора на получение банковской тайны, необходимой для расследования данного дела;

ж) нотариальные конторы - по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

з) иностранные консульские учреждения - в отношении счетов иностранных граждан;

и) аудиторские организации - при проведении аудиторских проверок.

Данный перечень является исчерпывающим и может быть изменен  только законом.

4.ПРАВОВАЯ ОХРАНА И ЗАЩИТА ПРАВ НА БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ

Правовая охрана прав владельца банковской тайны начинается с момента заключения в письменной форме договора (договор банковского вклада, договор банковского счета) между клиентом и корреспондентом - с одной стороны и кредитной организацией - с другой стороны и действует в течении срока, установленного в этом договоре.

Владелец в отношении сведений, составляющих его банковскую тайну, имеет следующие основные права:

1. Выбирать любой банк  и иную кредитную организацию  по своему усмотрению.

2. Запрашивать лично или  через своего представителя справки у банка и иной кредитной организации о своей банковской тайне.

3. Распоряжаться сведениями, составляющими банковскую тайну  по своему усмотрению (если это  не противоречит обязательствам, взятым по договору).

4. Расторгнуть договор с банком и иной кредитной организацией в любое время.

5. Требовать защиты банковской  тайны от Центрального банка  РФ, банка и иной кредитной  организации, с которой заключен  договор, в течении всего срока  ее правовой охраны (в т.ч. после  расторжения договора, если срок правовой охраны превышает срок действия договора).

6. Требовать от банка  и иной кредитной организации,  в случае разглашения этим  банком банковской тайны и  нарушения своих прав, возмещения  причиненных убытков.

7. Требовать привлечения  лиц, виновных в разглашении банковской тайны к дисциплинарной, гражданско-правовой, административной или уголовной ответственности.

Права владельца банковской тайны реализуются также через  установление законом обязанностей в этой сфере пользователей из числа банков и иных кредитных организаций, Банка России, государственных органов и их должностных лиц.

В круг этих обязанностей должны входить следующие требования к  пользователям:

1. Банк России, банк и  иная кредитная организация должны гарантировать банковскую тайну клиента.

2. Банк и иная кредитная  организация - пользователь банковской  тайны обязан установить режим  банковской тайны, обеспечивающий  сохранность этих сведений и  их защиту от разглашения, уничтожения,  блокирования или искажения в  процессе их хранения, обращения и передачи в течении всего срока, на который их клиент или корреспондент доверил им эти сведения (в т.ч. постановку и снятия грифа банковской тайны, выбор и использование способов, методов и средств защиты).