Система не требует обязательной регистрации, но для зарегистрированных пользователей  доступны дополнительные услуги: доступ к истории проведенных операций, автоматическое сохранение и заполнение платежных форм, накопительная скидка.

    Superchange был создан в 2005 году. В данное время работает в двух доменных зонах: www.superchange.orgпроизводит обмен титульных знаковWebMoney и электронных денег RBKMoney, www.superchange.ruработает с зарубежными системами электронных денег (LibertyReserve, GlobalDigitalPay, Pecunix, PerfectMoney, LiqPay).

    Сервис  имеет два типа обмена: «Обычный обмен» и «Обмен с накопительной  скидкой». Во втором случае требуется  обязательная регистрация, накопительная  скидка начисляется за каждую операцию. Также ресурс предлагает всем пользователям  скидку в зависимости от направления  обмена и суммы обмениваемой валюты. Текущий курс обмена рассчитывается в зависимости от суммы обмениваемых средств и прибыли сервиса  от данного обмена. При этом суммируется  величина накопительной скидки. Чем  большие суммы используются для  обмена, тем более выгодный курс получает пользователь. Для выполнения этой задачи на сайте сервиса существует функция «скидкомер», при помощи которой пользователь может в режиме реального времени наблюдать за изменением курса обмена в зависимости от величины транзакции. (Мартынов В.Г., 2010)

    Все перечисленныеэлектронные обменные пункты имеют все основания для быстрого развития и увеличения набора предоставляемых услуг. Препятствием на пути их развития может стать только то, что интернет-магазины будут принимать все виды электронных валют или же будет внедрена единая и универсальная валюта для любых расчетов. На фоне общего развития сервисов обмена электронных валют во всем мире, в Беларуси, тем не менее, эти процессы идут более медленно. О ситуации с электронными обменными пунктами в нашей стране речь пойдет в следующей главе.

    Конвертация электронных валют: белорусский ракурс

    Для начала охарактеризуем ситуацию на белорусском  рынке электронных денег в  целом. В нашей Республике развитие платежных систем с использованием электронных денег происходит достаточно быстрыми темпами. Наличие электронных платежных инструментов зафиксировано в государственных документах и положениях. Так, в Главе 4 Постановления правления Национального банка Республики Беларусь №29 от 26.02.2010 «Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2010 – 2015 годы» сказано следующее: «В Республике Беларусь получили развитие системы расчетов с использованием электронных денег. Создана и совершенствуется нормативная правовая база, регулирующая порядок проведения операций с электронными деньгами. В настоящее время в Республике Беларусь функционируют следующие системы расчетов с использованием электронных денег: ”Берлио“, EasyPay – эмитент ОАО ”Белгазпромбанк“; ОАО ”Технобанк“ на технической платформе системы WebMoneyTransfer – эмитент ОАО ”Технобанк“; ОСМП (Объединенная система массовых платежей) – эмитент ОАО ”Паритетбанк“; iPay – эмитент ОАО ”Паритетбанк“. Электронные деньги применяются для оплаты товаров и услуг в глобальной компьютерной сети Интернет, на автозаправках, а также с использованием мобильного телефона, программно-технических устройств по приему наличных денег (устройств cash-in)». (Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь №29, 2010)

    Тем не менее, система электронных платежей в нашей стране на сегодняшний день могла бы достичь гораздо более высокого уровня развития при отсутствии определённых преград. Среди таких негативных факторов можно выделить следующие:

• Отсутствие соответствующего законодательства, регулирующего проведение операций с электронными деньгами. На сегодняшний день единственным документом, регулирующим операции с электронными деньгами в Республике Беларусь, является Постановление Правления Нацбанка РБ от 26 ноября 2003 года «Об утверждении правил осуществления операций с электронными деньгами». Он устанавливает сферы применения электронных денег для физических и юридических лиц, правила эмиссии, распространения, использования и погашения электронных денег.
• Эмиссия электронных денег может осуществляться только банками. Причем эмиссия осуществляется только в белорусских рублях. Согласно Постановления НБ РБ №201:«…Эмиссию электронных денег на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Эмитируемые банками электронные деньги должны  быть номинированы в белорусских рублях. Банк, осуществивший эмиссию, принимает на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению эмитированных им электронных денег держателям либо агентам, предъявляющим электронные деньги к погашению». (Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь №201, 2003)
• Имеется ряд ограничений на использование электронных денег юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.Согласно Постановления НБ РБ №201:«…Юридические лица (индивидуальные предприниматели), получившие электронные деньги от банков-эмитентов (агентов), вправе использовать электронные деньги для выдачи их своим работникам на оплату командировочных и иных расходов за границей, а также на оплату на территории Республики Беларусь командировочных расходов и расходов в служебной командировке на горюче-смазочные материалы, мойку, стоянку, мелкий вынужденный ремонт транспортного средства, на телефонную, факсимильную и иные средства связи, иных расходов в служебной командировке…».(Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь №201, 2003)
• Отсутствие определённости в отношении бухгалтерского и налогового учета операций с электронными деньгами. По этой причине большинство юридических лиц не рискуют электронные деньги в своей деятельности.
• Наличие ограничений суммы операций с электронными деньгами. Согласно Постановления НБ РБ №201:«При использовании электронных денег максимальная сумма одной операции, совершаемой с участием юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), физических лиц, не должна превышать 30 базовых величин, при совершении операции в иностранной валюте – 30 базовых величин в эквиваленте».(Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь №201, 2003)
• Наконец, немаловажное значение имеют психологические факторы, т.е.недоверие некоторых пользователей к электронным платежным системам.

    Тем не менее, системы электронных денег  развиваются, а вместе с ними развиваются различные операции с ними, и, в частности, конвертация электронных валют. Обмен электронных денег в нашей стране пока происходит в «сером секторе экономики». Данная операция не регламентируется государственными органами, равно как не существует официальных пунктов по обмену электронных валют. Конвертация электронных валют в нашей стране происходит в интерактивном режиме, т.е. через Интернет, в то время как в России и за рубежом обмен электронных денег можно произвести в банкоматах, платежных терминалах, а также в отделениях банков.

    В пределах Интернета жители нашей страны наиболее часто используют такие сервисы обмена электронных валют, как WMExchanger и ROBOXchange. В некоторой степени также используются и некоторые другие сервисы:

• www.WMBelarus.com – многоцелевой сервис работы с популярными платежными системами WebMoney, EasyPay, ЯндексДеньги, PayPal. Предоставляет клиентам возможность производить оплату различных услуг, снимать или пополнять, обменивать электронные деньги перечисленных платежных систем.
• www.Wm-Rb.net – автоматический обмен основных титульных знаковWebMoney,EasyPay, Z-PAYMENT, а также обмен EasyPay на WebMoney. Также имеется возможность пополнения/снятия электронных денег и при помощи пластиковой карточки банков Беларуси.
• www.N-change.net – еще один удобный и выгодный сервис обмена электронных денег в Беларуси, который поддерживает работу с платежными системами LibertyReserve, EasyPay, E-gold, LiqPay, Единый Кошелек, Мобильный кошелек, FethardFinance, RBKMoney, PayPal, Moneybookers, AlertPay, WebmoneyTransfer.

    В большинстве своем данные сервисы  работают в автоматическом режиме, т.е. не требуют участия операторов. Автоматический обмен обеспечивает некоторую долю безопасности и гарантирует перевод электронных денег на указанные кошельки. Если же обмен происходит с участием операторов, то здесь присутствует доля риска. Поскольку безопасность таких переводов не гарантируется государственными органами.

    В течение довольно длительного периода времени (2000 – 2005 гг.) электронные деньги считались незаконным средством платежа, а электронные обменные пункты подвергались жесткой проверке со стороны контролирующих органов.В результате этого многим владельцам обменных сервисов были вынесены обвинения в незаконной предпринимательской деятельности. Остальные перешли на нелегальное положение. Однако стремительное развитие электронной коммерции во всем мире заставило предпринимать какие-либо действия по легализации операций с электронными деньгами. НБ РБ было принято постановление «О правилах осуществления операций с электронными деньгами», ОАО «Технобанк» стал официальным гарантом системы WebMoney в Беларуси, была создана национальная платежная система EasyPay и т.д.

    Тем не менее, конвертация электронных  валют все еще остается незаконной. В соответствии с постановлением НБ РБ «О правилах осуществления операций с электронными деньгами» операции с электронными деньгами включают в себя только эмиссию, распространение, использование и погашение. Конвертировать электронную валюту могут только физические лица, т.к. согласно Правилам физические лица не имеют ограничений по использованию электронных денег. Следовательно, они могут обменивать электронные валюты для оплаты товаров и услуг, если для этого они не могут ограничиться использованием только одной электронной валюты.

    Однако  обмен электронной валюты субъектами хозяйствования (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями) не соответствует законодательству, т.к. Правилами не предусмотрена  такая операция с электронными деньгами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

    На  сегодняшний день в средствах  массовой информации отсутствует какая-либо информация о существовании национального обменного пункта электронных валют, в котором пользователи имели бы возможность беспрепятственно конвертировать электронные деньги в различных видах валют по курсу Национального Банка Беларуси, и при этом не подвергаться риску мошенничества или привлечения к административной ответственности. Тем не менее, создание такого обменного пункта или сети обменных пунктов необходимо и продиктовано, прежде всего, развитием электронной коммерции и расширением сфер применения электронных денег.

    ПРАКТИЧЕСКАЯ  ЧАСТЬ

    Анализ использования конвертации электронных валют в РБ

    В теоритической части были рассмотрены  основные положения, касающиеся понятия  электронных денег и конвертации  электронных валют. Было выяснено, что  конвертация электронных валют  на сегодняшний день существует и  развивается вне закона и возможна только для физических лиц. Использование  обмена электронных денег юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями  является незаконным.

    Физические  лица могут осуществлять обмен электронных  денег только в пределах Интернета, пользуясь автоматическими обменными пунктами. На территории нашей страны наиболее популярными являются WMExchanger и ROBOXchange. Насколько пользуется спросом каждая из систем, какой из них отдается предпочтение, будет проанализировано в рамках практической чатси данной курсовой работы. Анализ проводился с использованием двух инструментов:

1. Независимый интернет-счетчикwww.alexa.com
2. Опрос

    Выбор этих инструментов обусловлен в первую очередь тем, что официальных  сведений о статистике использования конвертации электронных валют не существует. Для анализа степени и масштабов использования конвертации электронных валют на территории Республики Беларусь доступны только сведения о количестве транзакций, размещенные на сайтах самих платежных систем или электронных обменных пунктов или данные по посещаемости этих интернет-ресурсов.

    Однако  эти данные имеются в неполном виде и не у всех сайтов. Зачастую, такие сведения являются коммерческой тайной или владельцы ресурсов не открывают этих данных по каким-либо иным соображениям.

    Alexa.com

    Alexa.com – независимый интернет-счетчик, который содержит сведения о практически всех сайтах в сети Интернет. С помощью данного ресурса можно анализировать различные сайты по рейтингу в мировом Интернете, посещаемости, географическом охвате, характере аудитории и пр. Счетчик Alexa.com показывает среднюю дневную посещаемость сайта не в абсолютном выражении, а в процентном отношении к общему числу пользователей сети Интернет. При этом указывается среднее дневное значение за неделю, месяц и три месяца, благодаря чему можно следить за динамикой посещаемости отдельного сайта. Все данные отображаются в двух видах: числовом и графическом. Есть возможность сравнивать одновременно до 5 сайтов по различным параметрам.

    Для анализа электронных обменных пунктов  WMExchanger и ROBOXchange были взяты два основных параметра: средняя дневная посещаемость и процент пользователей из Беларуси. Графики посещаемости сравниваемых сайтов и процент белорусских пользователей представлены в Приложении 1. Согласно этим данным общая посещаемость сайта ROBOXchange сравнительно выше – 0,025% от общего числа пользователей Интернета, чем посещаемость сайта WMExchanger – 0,011%. В рейтинге российских сайтов они имеют соответственно 302-е и 1362-е место. Однако при этом 19,1% белорусов предпочитают систему WMExchanger и только 3,7% – ROBOXchange. Среди белорусских сайтов WMExchanger и ROBOXchange имеют соответственно 134-е 563-е места.

    Таким образом, можно сделать вывод, что  из двух систем WMExchanger является наиболее популярной в Беларуси, несмотря на то, что система ROBOXchange более популярна в целом. 

    Опрос