Министерство  образования Республики Беларусь

Белорусский Государственный  Университет 
 
 

Экономический факультет

Кафедра экономической информатики и математической экономики 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

Конвертация электронных валют 
 
 
 

Автор работы: студентка

2 курса заочного отделения

«Международный менеджмент» _____________  Е.С. Осиновская

                                    (подпись) 
 
 
 
 
 

Руководитель:

Преподаватель    _____________  О.И. Гаспадарец

                                    (подпись) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Минск, 2011 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ 3

Понятие электронных денег 5

Конвертация электронных валют 7

Конвертация электронных валют: белорусский ракурс 13

ПРАКТИЧЕСКАЯ  ЧАСТЬ 17

Анализ  использования конвертации  электронных валют  в РБ 17

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 20

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 21

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 22

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 23

ПРИЛОЖЕНИЕ 3 24 

 

    ВВЕДЕНИЕ

    Темой данной курсовой работы является «Конвертация электронных валют». Актуальность выбранной темы объясняется стремительным развитием всевозможных Интернет-технологий, которые постепенно входят во все сферы хозяйственной деятельности людей. В частности, повсеместное развитие электронной коммерции, электронных денег, Интернет-платежей постепенно ведет к смене традиционных средств ведения бизнеса, привычных способов покупки товаров, оплаты услуг и пр.

    В данной курсовой работе подробно будут рассмотрены такие понятия, как электронные деньги и, в частности, конвертация электронных валют. Электронные деньги постепенно укореняются в различных сферах жизни и занимают все большую долю в общей структуре денежного рынка. Такое развитие электронных денег связано с рядом факторов. Во-первых, это обусловлено общим развитием Интернет-технологий и увеличением числа пользователей Всемирной паутины. Во-вторых, это связано с явными преимуществами электронных денег по отношению к бумажным деньгам или электронным деньгам на пластиковых картах.

    Являясь более совершенной формой привычных  денег, электронные деньги в перспективе  могут стать основным средством  ведения  расчетов и платежей. Однако на сегодняшний день возможностями  электронной коммерции пользуются далеко не все. В первую очередь, это  активные пользователи Интернета, некоторые  бизнесмены и предприниматели. Основная часть населения все еще отдает предпочтение бумажным деньгам или пластиковым картам. Это связано в первую очередь с тем, что электронные деньги – это относительно новое явление, в то время как бумажные деньги наиболее привычны и для многих более удобны в использовании. Кроме того, существует определенный процент людей, не имеющих возможности регулярно пользоваться Интернетом или обладающих недостаточными знаниями в данной области. Наконец, являясь новейшим достижением современной жизни, электронные деньги еще не обладают тем уровнем доверия, каким обладают обычные формы денег.

    Другой  проблемой является недостаточное  развитие электронных денег в  нашей стране. В первую очередь  это связано с рядом исторических, политических и экономических факторов, которые сдерживали развитие многих инновационных технологий, пришедших с Запада. Однако в настоящее время, в условиях мировой глобализации, инновации и открытия становятся доступными практически всем странам мирового сообщества, и наша страна не является исключением. Электронные деньги пришли к нам еще в 90-х годах. Первоначально использовались системы электронных денег, уже получившие распространение в других странах, затем были созданы свои национальные электронные деньги и электронные платежные системы. Тем не менее, уровень развития электронной коммерции в Беларуси еще недостаточно высок, многие люди не используют электронные деньги в качестве средства платежа по причине либо незнания, либо недоверия. Поэтому важным является распространение информации о новых средствах платежа среди широких масс населения, увеличение количества специальной литературы и повышение общей грамотности людей в данной сфере.

    Цельданной курсовой работы:«Изучить понятие конвертации электронных валют и проанализировать особенности ее использования в РБ». В соответствии с целью были выделены отдельные задачи:

1. Изучить теоритические материалы по данной теме.
2. Определить понятие электронных денег.
3. Охарактеризовать операцию конвертации электронных валют.
4. Проанализировать особенности использованияконвертации электронных валют в РБ на основе данных опроса и статистики.

    Предметисследования – особенности, способы использования и сферы применения конвертации электронных валют. Объект – конвертация электронных валют.

    Следует отметить, что в настоящее время  данный вопрос еще не достаточно хорошо раскрыт в современной литературе. Наиболее значимыми работами являются книги Центра исследований платежных систем и расчетов «Электронные деньги» (автор Д. Кочергин), «Электронные деньги. Интернет платежи» (авторы В. Г. Мартынов, А. Ф. Андреев) и энциклопедия «Электронные деньги. Мобильные платежи». В остальном информация содержится в публикациях некоторых интернет-изданий и небольших книгах – руководствах по использованию отдельных электронных платежных систем.

      «Автор  работы подтверждает, что приведенный  в ней расчетно-аналитический  материал правильно  и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все  заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические, методические и концептуальные  положения сопровождаются ссылками на их авторов». 
 
 

 

    Понятие электронных денег

    Прежде  чем перейти к рассмотрению конвертации электронных валют, необходимо охарактеризовать само понятие электронных денег, ихпреимущества и недостатки по сравнению с обычными формами денег.

    С момента своего появления деньги не раз меняли физическую форму, но продолжали при этом выполнять основные функции. В какой бы форме не существовали деньги, они всегда отвечали требованиям конкретной исторической эпохи и отражали процессы, происходящие в период даннойисторического периода. В современную эпоху практически все сферы хозяйственной жизни людей претерпевают значительные изменения и преобразования: огромными темпами развиваются информационные и компьютерные технологии, развивается международная торговля, ускоряются процессы глобализации, в результате которой движение людей, ресурсов, информации между странами практически не встречает преград.Все эти изменения не могли не найти отражения в сфере денежного обращения. Бумажные или банковские деньги зачастую оказываются бесполезными, если речь идет о покупках товаров или услуг через Интернет, или когда время является дефицитным ресурсом и важна скорость совершения той или иной операции. В результате, популярными становятся  банковские пластиковые карточки или электронные деньги, причем последние в последнее время получают наиболее широкое распространение и постепенно вытесняют все другие формы денег.

    Поскольку электронные деньги – это относительно новое явление, то однозначного и общепринятого определения на сегодняшний момент нет. Также как нет и критериев, по которым то или иноеплатежное средство следует относить именно к электронным деньгам. Вследствие этого, термин «электронные деньги» ошибочно применяется к широкому спектру платежных инструментов, созданных на основе современных технических решений. Так, к электронным деньгам часто относят безналичные деньги, пластиковые карты, Интернет-банкинг, а также предоплаченные карты предприятий торговли. Однако перечисленные платежные инструменты не являются электронными деньгами.

    Что касается пластиковых карт и Интернет-банкинга, то данные инструменты представляют собой лишь способы более оперативного и удобного управления денежным капиталом, находящимся на реальном счете в  банке. Поэтому любые операции с  указанными инструментами требуют  обязательного доступа к банковскому  лицевому счету держателя карты  или пользователя Интернет-банкинга. В отличие от них системы расчетов с электронными деньгами используют не личные счета в банках, а консолидированный  банковский счет эмитента электронных  денег. При эмиссии электронных  денег традиционные деньги зачисляются  на банковский счет эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения  традиционные деньги списываются с него.(Wikipedia.org, 2011)

    Одноцелевые предоплаченные карты предприятий  торговли представляют собой носитель информации, содержащий в себе сведения о заранее оплаченных товарах  и услугах. Однако оплатить ими можно только услуги конкретного предприятия, выпустившего данную карточку. Расплачиваясь такой картой, человек не совершает новую покупку, т.к. реальная покупка состоялась в момент приобретения самой карты. Соответственно, предоплаченные карты не создают новых денежных потоков, а являются средством движения существующих.

    Таким образом, электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим критериям:

• Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
• Выпускаются эмитентом только после получения денежных средств, эквивалентных эмитированной денежной стоимости.
• Как средство платежа принимаются не только эмитентом, но и другими организациями.
• Обращаются за пределами банковской системы, то есть без использования банковских счетов.

    Принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами заключается в том, что электронные деньги эмитируются какой-либо небанковской организацией, тогда как обычные деньги (наличные и безналичные) выпускаются в оборот исключительно центральным банком того или иного государства. Следует отметить, что между реальными и электронными деньгами обязательно существует прямая взаимосвязь. Поэтому электронные деньги должны быть всегда предоплачены, т. е. они выпускаются после того, как на счет эмитента поступили обычные деньги.(Infobank.by, 2011)

    Тем не менее, электронные деньги являются самостоятельным платежным средством, которое можно использовать для оплаты товаров, услуг, осуществления перевода, обмена и пр. По сравнению с привычными формами денег (бумажными, банковскими или пластиковыми картами) электронные деньги обладают рядом явных преимуществ:

• Высокая степень защиты. Во-первых, программные механизмы, используемые в электронных платежных системах, разрабатывались с упором на защиту данных от несанкционированного взлома (протоколы шифрования, защищенные соединения, электронные подписи и т.д.).Во-вторых, пользователю не нужно вводить никакой личной информации. За исключением случаев, когда владелец кошелька по собственному желанию передает конфиденциальную информацию третьим лицам, последние не имеют возможности самостоятельно получить доступ к данным владельца или подделать электронный кошелек.
• Мгновенная скорость совершения операций. Процесс создания электронного кошелька, операции снятия и внесения денег с/на электронный счет, а также обменные операции и пр. происходят в режиме реального времени и занимают всего несколько минут.Это экономит массу времени, что является незаменимым в условиях современного темпа жизни.
• Удобство и простота использования. Доступ к электронному кошельку можно получить из любого места, имея при себе компьютер, ноутбук или мобильный телефон.
• Более низкие расходы на использование. Создание электронного кошелька не предусматривает никаких затрат со стороны пользователя, а комиссионные отчисления по тем или иным операциям значительно ниже, чем за такие же операции в банках.

    Несмотря  на явные преимущества, электронные  деньги обладают и рядом недостатков. Перечислим некоторые из них:

• Отсутствие правового регулирования.
• Необходимость в специальных средствах хранения и обращения.Для каждой системы электронных денег требуется соответствующее техническое оснащение и программное обеспечение, поэтому далеко не все продавцы товаров и услуг могут принимать их к оплате.
• Отсутствие доверия к электронным деньгам со стороны населения. Это связано с тем, что погашение электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, а государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности.
• Наконец, безопасность систем электронных денег в определенной мере является условной, т.к. на любую систему защиты, какой бы совершенной она ни была, всегда найдется тот, кто сможет ее взломать.