Интернет в банковской и биржевой деятельности

Содержание

Введение……..……………..………………………………………………………...3

1. Роль  Internet в банковской и биржевой деятельности, финансовая информация в сети Internet……………..……………..…………………………...5

1.1 Роль Internet в финансовых организациях……………………………5

1.2 Финансовая информация в сети Internet……………………...…….....9

2. Автоматизация банков………………………………………..……………….12

     2.1.Подходы к построению систем межбанковских расчетов……….…..12

     2.2. Международная система SWIFT ………………………………….....12

3.  Современный Интернет-трейдинг………..………………………………..….18

Заключение…………………………………………………………………………23

Список  использованной литературы……………………………………………...25 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     В последние годы новые электронные технологии в банковской и биржевой системах нашей страны переживают бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков и бирж, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

     В принципе почти все задачи, которые  возникают в ходе работы достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации.

     Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь  сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как  показывает практика, инвестиции в  такие проекты начинают приносить  прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для  обучения персонала и адаптации  системы к конкретным условиям. Вкладывая  средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для  перехода к новым вычислительным платформам, банки и биржи, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе. Новые электронные технологии помогают, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении, что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, затем следуют банки и биржи, а самыми последними их принимают на вооружение страховые компании.

     Задача, стоящая перед всеми финансовыми организациями, одинакова: интеграция унаследованных систем в распределенную архитектуру локальных сетей. Дэвид Стюарт, главный консультант по новым технологиям в Global Concepts, считает, что сегодня спрос на людей, понимающих в сетях, выше, чем когда-либо прежде. По его мнению, в наше время при устройстве на работу в банк предпочтение отдается программисту, а не кассиру.

     Банковские  компьютерные системы на сегодняшний  день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного  сетевого программного обеспечения. Нужно  отметить, что БС представляют из себя "лакомый кусочек" для любого производителя компьютеров и  ПО. Поэтому почти все крупные  компании разработчики компьютерной техники  предлагают на этом рынке системы на базе своих платформ.

     Под влиянием новых информационных технологий на современном этапе существенные изменения происходят и в управлении фондовыми биржами. В их деятельности все более важную роль, наряду с  известными видами ресурсов - трудовыми  и финансовыми, - играет информационный ресурс.  Существование биржевой торговли ценными бумагами требует увеличения числа ее участников. Каждый из них должен обеспечиваться оперативной и достоверной информацией, проводить квалифицированный анализ ситуации на рынке в целом и рынке отдельных ценных бумаг. События на фондовом рынке являются барометром состояния национальной экономики, поэтому должны обсуждаться в средствах массовой информации, как это принято во всем мире. Информационные технологии в рамках функциональных биржевых подсистем применяются на различных биржах по-разному. Биржи могут иметь неодинаковый уровень автоматизации. Так, на Франкфуртской фондовой бирже компьютер применяется только для ввода информации о заключенных сделках, т.е. в рамках информационной подсистемы. Наряду с такой технологией известна и "электронная" биржа. ИС рынка ценных бумаг можно разделить на ряд подсистем, решающих определенные задачи по организации и проведению торгов.

     1.РОЛЬ INTERNET ,В БАНКОВСКОЙ И БИРЖЕВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ В СЕТИ INTERNET.

1.1 Роль Internet в финансовых организациях

     Сеть  Internet развивается экспоненциально. Пожалуй, самый мощный толчок к развитию Сеть получила с появлением и распространением Всемирной Паутины (World Wide Web, WWW), которая превратила Internet в единое киберпространство. Сеть стала превращаться в общедоступную систему массового информационного обслуживания.

     Интерактивный характер общения с Сетью, особенно в WWW, подталкивал к тому, чтобы расширить круг источников дохода за пределы традиционных поступлений от размещения рекламы. На Западе появились дистанционные торговые службы, где можно ознакомиться с предложением товаров, посмотреть их фотографии на экране компьютера - и тут же заказать товар, заполнив соответствующую экранную форму. Прошло не так уж много времени, и подобные службы были дополнены средствами дистанционной оплаты товара - по той же Сети, с использованием вначале обычных пластиковых карточек, а затем и специально разработанных для Internet механизмов расчета.Вот тут в дело вступили банки. В разработку безопасных средств электронных расчетов для Сети полились деньги, что сразу же привлекло к ним внимание, ведущих компьютерных фирм. Некоторые западные банки начали создавать службы расчетов, целиком ориентированные на Internet. Появилось даже несколько "виртуальных банков", обслуживание в которых в основном через Internet и происходит.

     Ситуация  в России несколько хуже. По состоянию  на конец июля, в российской части  Internet было представлено всего около десятка банков. Никаких систем электронных расчетов через Internet не имеется. Интерактивные службы, в основном, ограничены некоторыми операциями на рынке ценных бумаг. Наши банки и биржи в основном используют WWW для размещения информации о себе.

  Тем не менее начало положено, наши банки  в WWW присутствуют (и даже занесены в мировые каталоги). Что касается электронных расчетов, в этой области прогресс сдерживается отсутствием нормативно-правовой базы.

  Остановимся на основных возможностях, которые дает финансовым организациям применение Internet. Здесь следует отметить, что сеть Internet в принципе применима для самых разных областей работы - от взаимодействия с клиентом до обмена информацией с другими организациями.

• Первым этапом работы в Internet для любой финансовой организации обычно становится использование World Wide Web для опубликования рекламной и прочей информации. Сегодня примерно 300 финансовых организаций применяют WWW как средство рекламы.
• Второй этап - предоставление клиентам базового доступа в банк. Клиенты получают возможность просмотреть относящуюся к ним финансовую информацию, при этом они ничего не могут с ней сделать.
• Интерактивное взаимодействие с клиентом -  третий этап. Благодаря такому взаимодействию, клиент получит не только доступ к финансовой информации, но и сможет внести коррективы в информацию и провести различные расчеты.
• При такой реализации системы на базе Internet могут прийти на смену специализированным системам "банк-клиент" или, по крайней мере, взять на себя часть их функций. На Западе уже есть примеры так называемых "виртуальных" банков, которые вообще не имеют обычных филиалов, и ведут все дела с клиентами через Internet.
• Еще одно направление работы - создание межбанковских информационных систем. На стадии разработки находится серьезный проект Ассоциации российских банков по разработке информационной системы для обмена банковской информацией. Разработка этого проекта поручена коллективу банка "Российский Кредит". Система будет предназначена для использования  сотрудниками различных банков, которые являются членами Ассоциации российских банков. Это будет мощный Web-сервер на платформе UltraSparc под управлением Oracle Web Server 2.0 и СУБД Oracle 7.3.
• И, наконец, важной для банка является возможность получения разнообразной финансовой информации. Сюда входит самая различная информация: реклама, новости, информационные архивы.

  Использование глобальных коммуникаций и в частности Internet в качестве канала распространения финансовой информации - рискованная задача. При разработке таких проектов встает целый ряд новых проблем, например, как обеспечить доступ к унаследованным системам и как решить вопросы безопасности. Куда бы ни обратился клиент, ему необходимо обеспечить возможность доступа к одним и тем же базам данных.

     Среди основных возможностей, предоставляемых WWW-сервером организации клиенту, следует упомянуть возможность получения информации о текущем счете, взаимодействие с депозитарием и другими службами. Что же касается выполнения денежных переводов, то в нашей стране для реализации этой задачи потребуется время. Вопрос безопасности при реализации таких задач далеко не прост, хотя подходы зарубежных банков представляют значительный интерес.

     В современном мире банковские услуги на дому через Internet опираются на так называемые виртуальные частные сети (ВЧС). При помощи ВЧС организации используют Internet в качестве сети и программу просмотра в качестве интерфейса. Сегодня ВЧС обладают высокой степенью защищенности, но, поскольку они базируются на закрытых решениях, в рамках сети ограничены возможности их взаимодействия. Технология Web изначально не очень хорошо приспособлена для целей защиты информации. В то же время переход к защищенной среде еще более усложняет проблему.

       Информационные системы рынка ценных бумаг тоже имеют ряд подсистем для решения определенных задач по организации и проведению торгов:

• Подсистема формирования заявок и отчетов.

     Эта подсистема предваряет и завершает  работу основной функциональной подсистемы биржи - торговой. Помимо информационных связей с торговой подсистемой данная подсистема имеет также информационные связи с расчетно-клиринговой  и депозитарной подсистемами, откуда поступают данные о наличии денежных средств на счете брокера-покупателя и наличии ценных бумаг на счете-депо брокера-продавца.

• Торговая подсистема.

     Данная  подсистема в функциональном плане  включает в себя собственно проведение биржевых торгов, начиная от анализа  поступающих из подсистемы заявок и  отчетов данных и заканчивая совершением  сделки.

• Расчетно-клиринговая и депозитарные подсистемы.

     Данные  подсистемы осуществляют расчет текущих  позиций участников торгов по денежным средствам, финансовым инструментам (ценным бумагам) и итоговым обязательствам участников по завершении торговой сессии.

• Информационная подсистема.

     Ее  основное функциональное назначение - накопление всей доступной информации, предшествующей и сопутствующей  биржевому процессу, а также генерируемой им, и выдача биржевой информации или  результатов анализа биржевого  процесса внешним приемникам информации.

• Административно-контрольная подсистема.

     Одна  из причин появления организованного  рынка - стремление его участников снизить  риск при заключении сделок. Таким  образом, основная функция административно-контрольной  подсистемы заключается в "надзоре" за деятельностью всех подсистем  биржи и деятельностью участников биржевого процесса (брокеров).  

     1.2 Финансовая информация в сети Internet

     Internet является богатейшим источником разнообразной финансовой информации, которая необходима и банкам и биржам в работе. Финансовые ресурсы Internet можно разделить на следующие группы:

• Информация о различных компаниях.
• Последние новости, влияющие на поведение рынков, и поэтому представляющие интерес для финансовых институтов.
• Архивы финансовой, юридической и другой информации, которая может быть использована для финансового анализа. Например: котировки, курсы валют, информация  о деятельности компаний, законодательство и т. д.
• Оперативная финансовая информация для просмотра в режиме реального времени (котировки биржевого и внебиржевого рынка по различным финансовым инструментам).

     Рассмотрим  каждую из этих групп в отдельности:

     Информация  о компаниях

     Через сеть Internet можно получить информацию о компаниях, биржах, брокерских конторах и т. д. Другим важным источником информации о компаниях служат правительственные и коммерческие структуры, специализирующиеся на подобных услугах. Однако, если услуги компании Pathfinder, например, собирающей и анализирующей информацию о наиболее крупных компаниях США в традиционной форме практически не доступны в Москве, использование сети Internet делает это возможным.

     Новости

     Практически все крупнейшие компании, работающие в индустрии мировых новостей, имеют информационные серверы в сети Internet. Информационное агентство "Рейтер" (Reuters), известное в финансовом мире благодаря мощным средствам доступа к тематической информации, имеет активную позицию в Internet. Технологии Internet активно используются во внутренней корпоративной сети Reuters. Возможности работы в стандарте Internet встроены в серию продуктов Reuters 3000, которая скоро появится на рынке.