Автор: Пользователь скрыл имя, 06 Октября 2011 в 07:59, контрольная работа
Роль платежной системы в рыночной экономике обычно определяется как «артериальная» в силу важности выполняемой ею функции — обеспечения своевременного и необременительного перевода денежных средств от одних экономических агентов к другим как одного из условий устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста.
В строгом, узком смысле слов
Введение…………………………………………………………………………3
1. Основные характеристики российских платежных систем………….21
2. Современное состояние рынка пластиковых карт ………………….22
3. Заключение…………………………………………………………….24
4. Решение задачи ………………………………………………………..25
5. Список использованной литературы……………………………....…31
Разработка новых карт – это попытка облегчить и упростить расчеты и платежи для участников экономического оборота.
Современное состояние рынка пластиковых карт – это также является развитие банка, которые открывают счета и принимают депозиты от частных лиц и фирм. Это разрешило выполнять платежи не только наличными, но и с помощью безналичного перевода средств с одного счета на другой. Пластиковая карта как средство безналичного расчета, может предоставить владельцу, а также кредитным организациям, которые выпускают и обслуживают карты, большое количество преимуществ. Держатели карт получают экономию времени при расчете, надежность и практичность, не надо носить с собой большое количество денег. А банки выпустившую карту получают известность, престиж и конкурентоспособность.
Современное состояние рынка пластиковых
карт, основные особенности карт заключаются
в том, что, несмотря на разные состояния
технического совершенства. У каждой карты
остается одна общая черта это определенный
набор информаций, с помощью, которой совершаются
безналичные расчеты в кругу денежного
обращения.
Заключение
Российские платежные системы
создавались и развивались,
Российские
платежные карты обычно используются
в зарплатных проектах и в большинстве
случаев служат для получения наличных.
Принципиальным отличием банковских карт
российских платежных систем от аналогичных
финансовых продуктов международных платежных
систем является их низкая стоимость,
тем не менее качество и количество услуг,
которые держатель карт получает в любом
банке - участнике данных платежных систем
или торгово-сервисном предприятии, принимающем
в оплату карты данных российских платежных
систем, ничем не отличаются от международных.
Существенных технологических различий
между российскими и международными платежными
системами нет, однако масштабы деятельности
международных компаний значительно отличаются
от российских масштабов.
Решение
задачи.
Оцените прибыльность операций с кредитными картами двух банков А и В, если известно, что банк А эмитировал 200 карт скредитным лимитом 4000 долл. и 50 «золотых» карт с лимитом30 000 долл. Годовая плата за карты составляет 25 и 50 долл. соответственно. Процент за пользование кредитом — 25% в год. Льготный период — 30 дней. В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течение 330 дней, при этом сумма кредита составляла 3000 долл. по обычной карте и 20 000 долл. по «золотой». Оборот
по картам составил 16 000 000 долл. Плата за кредитные ресурсы —
7%, это
32% всех расходов банка,
по картам
составил 12 000 000 долл. Плата за кредитные
ресурсы —7,5%, это 35% всех расходов банка,
связанных с карточным бизнесом. Плату
за информационный обмен рассчитывать
исходя из 1,5%.
Показатель | банк а | банк б | |
Количество обычных карт | 200 | 300 | |
Лимит обычной карты, долл | 4000 | 3000 | |
Годовая плата за обычную карту, долл | 25 | 20 | |
Средняя сумма кредита по обычной карте, долл | 3000 | 2400 | |
Количество "золотых" карт | 50 | 40 | |
Лимит "золотой" карты, долл. | 30000 | 20000 | |
Годовая плата за "золотую" карту, долл | 50 | 50 | |
Средняя сумма кредита по "золотой" карте, долл. | 20000 | 15000 | |
Процент за пользование кредитом | 25% | 24% | |
Льготный период, дни | 30 | 25 | |
Среднее время пользования кредитом, дни | 330 | 325 | |
База, дни | 360 | 360 | |
Оборот по картам, долл | 16 000 000 | 12 000 000 | |
Плата за информационный обмен, % | 1,5 | 1,5 | |
Плата за кредитные ресурсы, % | 7% | 7.5% | |
Доля
платы за кредитные ресурсы в
общей сумме расходов по картам, % |
32% | 35% | |
промежуточные данные | |||
Общий лимит по эмитированным картам, долл. | 2 300 000 | 1 700 000 | |
Общий кредитный портфель по картам, долл. | 1600000 | 1320000 | |
Дни, за которые начисляются проценты по кредиту | 300 | 300 | |
Доходы | |||
Плата за информационный обмен, долл. | 240000 | 180000 | |
Годовая плата за обычные карты, долл | 5000 | 6000 | |
Годовая плата за «золотые» карты, долл | 2500 | 2000 | |
Проценты по кредиту, долл | 395833 | 264000 | |
Итого доходы, долл. | 643333 | 452000 | |
ПЛАТА ЗА КРЕДИТНЫЕ РЕСУРСЫ, долл | |||
Вариант А (перестраховочный) | 161000 | 127500 | |
Вариант Б (фантастический) | 147583 | 115104 | |
Вариант В (оптимальный) | 102666 | 89375 | |
Вариант Г (рекомендуемый) | 112000 | 99000 | |
РАСХОДЫ, долл. | |||
Вариант А (перестраховочный) | 503125 | 364285 | |
Вариант Б (фантастический) | 461197 | 328868 | |
Вариант В (оптимальный) | 320831 | 255357 | |
Вариант Г (рекомендуемый) | 350000 | 282857 | |
ПРИБЫЛЬ, долл. | |||
Вариант А (перестраховочный) | 140208 | 87715 | |
Вариант Б (фантастический) | 182136 | 123132 | |
Вариант В (оптимальный) | 322501 | 196643 | |
Вариант Г (рекомендуемый) | 293333 | 169143 | |
ПРИБЫЛЬНОСТЬ К ЛИМИТУ ПО КАРТАМ, % | |||
Вариант А (перестраховочный) | 6,10 | 5,16 | |
Вариант Б (фантастический) | 7,92 | 7,24 | |
Вариант В (оптимальный) | 14,02 | 11,57 | |
Вариант Г (рекомендуемый) | 12,75 | 9,95 | |
ПРИБЫЛЬНОСТЬ К КРЕДИТНОМУ ПОРТФЕЛЮ, % | |||
Вариант А (перестраховочный) | 8,76 | 6,65 | |
Вариант Б (фантастический) | 11,38 | 9,33 | |
Вариант В (оптимальный) | 20,16 | 14,90 | |
Вариант Г (рекомендуемый) | 18,33 | 12,81 |
Решение.
Общий лимит по эмитированным картам рассчитываем как
CL= NG*CLG+NS*CLS
NG — количество «золотых» карт;
NS — количество обычных карт;
CLG — кредитный лимит по «золотой» карте;
CLS — кредитный лимит по обычной
карте.
Общий кредитный портфель по картам:
CP = NG*CG+NS*CS
NG — количество «золотых» карт;
NS — количество обычных карт;
CG — средний кредит по «золотой» карте;
CS — средний кредит по обычной карте.
а) Плата за информационный обмен =
= Оборот по картам* Плата за информационный обмен/100;
б) Годовая плата за обычные карты =
= Количество обычных карт * Годовая плата за обычную карту;
в) Годовая плата за «золотые» карты =
= Количество "золотых" карт* Годовая плата за "золотую" карту;
г) Проценты по кредиту = (СР*МС*ТС)/ТВ
CP —
средний объем кредитного
MC — процент по кредиту;
Tс — время пользования кредитом. Время пользования кредитом для целей исчисления процентов равно времени, в продолжение которого клиент пользовался кредитом, за вычетом льготного периода, поскольку в льготный период процентыне начисляются;
TB — базовый год.
Вариант А (перестраховочный). Предполагается, что банк эмитировал все свои карты утром 1 января и тут же привлекся на сумму лимита по эмитированным карточкам на целый год. В этом случае плата за кредитные ресурсы будет исчисляться по формуле
CF = (CL*MF*TB)/ TB
CL — общий лимит по картам;
MF — процент по кредитным ресурсам;
TB
— базовый год.
Вариант Б (фантастический). Предполагается, что банк привлекся на сумму лимита по эмитированным карточкам, но не на весь год, а на время, которое клиенты пользовались кредитом (для банка А — это 330 дней). Льготный период здесь не вычитается, так как на рынке кредитных ресурсов не применяется. Фантастичность заключается в расчете времени, в продолжение которого клиенты будут пользоваться кредитом. В этом случае плата за кредитные ресурсы будет рассчитываться по формуле
CF = (CL*MF*TK)/TB
TK — среднее время пользования кредитом;
TB — базовый год.
Вариант В (оптимальный). Предполагается, что банк привлекается не на сумму лимита эмитированных карт, а на сумму среднего кредитного портфеля по этим картам. Причем привлекается на время пользования клиентами кредитными ресурсами. Это означает, что банк ежедневно кредитуется на межбанковском рынке на сумму реально выбранного клиентами кредита. В условиях ликвидного рынка — достаточно реалистичный вариант. В этом случае плата за кредитные ресурсы будет рассчитываться по формуле
CF = (CP*MF*TK)/TB
CP — средний объем кредитного портфеля;
MF — процент по кредитным ресурсам;
TK — среднее время пользования кредитом;
TB — базовый год.
Вариант Г (рекомендуемый). Как и в предыдущем случае, банк привлекается на сумму среднего кредитного портфеля по эмити-рованным картам, но на весь год. При хорошо поставленной ана-литической службе не составляет особого труда оценить средний объем кредитного портфеля по банковским картам. А для уменьшения риска банка целесообразно привлечь указанную сумму сразу на год, а небольшие «всплески» покрывать ежедневно на межбанковском рынке. В этом случае плата за кредитные ресурсы будет рассчитываться по формуле
CF = (CP*MF*TB)/TB
Список литературы
Информация о работе Основные характеристики российских платежных систем