Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

    - прирост официальных валютных  резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.). [6, с. 40]

    Более высокой формой кредитных денег  являются депозитные деньги – числовые записи на счетах клиентов в банке, которые появляются при предъявлении владельцами векселя к его учету в банке, банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания. Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

    Наиболее  распространенным представителем депозитных денег является чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

    Существуют  следующие виды чеков:

    - именные – выписанные на определенное лицо без права передачи;

    - ордерные – составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;

    - предъявительские – по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

    - расчетные – используемые только при безналичных расчетах;

    - акцептованные – по которым банк дает согласие произвести платеж определенной суммы, и др.

    Экономическая природа чека состоит в том, что  он, во-первых, служит средством получения  наличных денег в банке; во-вторых, выступит средством обращения и  платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

    На  основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой большая  часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без  участия наличных денег. Особенно это  характерно для расчетов между клиентами  одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

    Бурное  развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков. Учитывая эти проблемы, а также достижения научно-технического прогресса, капиталистическое общество со второй половины ХХ века стало переходить на более экономичные формы расчетов. В 60-х годах появились первые электронные устройства по обработке чеков и ведению текущих счетов. Так появился новый вид денег – электронные деньги.

    Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот вид денег имеет ряд преимуществ: высокая скорость передачи платежных документов, упрощенная обработка банковской корреспонденции, сниженная стоимость обработки платежных документов.

    Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского хозяйствования вызвало применение платежных карточек – разновидности денег, дающей право владельцу осуществлять списывание средств со своего счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов.

    Платежные карточки бывают двух разновидностей:

    - дебетовые карточки позволяют, не прибегая к бумажным носителям, списывать деньги со своего счета в банке только в пределах его остатка; также с их помощью можно получать наличность в банкоматах и приобретать товары, осуществляя расчеты через банковские терминалы;

    - кредитованные карточки позволяют  осуществлять те же операции, но в отличие от дебетовых  карточек связаны с открытием  кредитной линии в банке, в  результате чего их владелец  имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег. [1, с. 24-25]

    Таким образом, проанализировав историческое развитие денежных систем, можно прийти к выводу, что в современных  денежных системах прослеживается тенденция придания все большей роли электронным деньгам, как наиболее экономичной форме расчета.

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Подводя итоги проведенного исследования, можно  сказать, что деньги за всю свою многовековую историю прошли путь от действительных товарных и металлических денег до бумажных денег и такого прогрессивного вида, как кредитные деньги, руководствуясь принципом снижения экономических затрат на проведение сделок.

    Таким образом, резюмируя все вышесказанное, можно сделать несколько выводов:

    - возникновение денег было продиктовано необходимостью в основной мере стоимости всех товаров;

    - сущность денег определяется  и выражается функциями, которые  они выполняют: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги;

    - денежные системы складываются исторически и закрепляются существующим законодательством;

    - в ходе своей эволюции денежные  системы изменялись в зависимости  от формы денежного материала  (товарной, металлической, бумажной, виртуальной);

    - в настоящее время все большая роль придается электронным деньгам, как наиболее экономичной форме расчета.

    На  основе всего вышесказанного, можно сделать заключение, что важность и актуальность денег  не только в экономике страны, но и в жизни каждого человека, неоспорима. Денежные же системы, пройдя длинный путь своей эволюции, на данном этапе не достигли апогея развития, и вскоре мир узрит новый тип денежной системы, основанный полностью на электронных деньгах. Скорее всего, на этом этапе эволюция не остановится, будут изобретены новые, более экономичные виды денег. Денежные системы будут совершенствоваться и далее, пока не будет достигнут идеальный с точки зрения экономических затрат и удобства для человеческого общества результат.

     СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

    1. Владимирова М.П., Козлов А.И.. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. М.: КНОРУС, 2006. 288 с.

    2. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. проф. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2003. 624 с.

    3. Макконел К. Р., Брю С. Р. Экономикс. М.: Инфра-М, 1999. 974 с.

    4. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело. М.: Инфра-М, 2000, 856 с.

    5. Национальная валюта: путь к стабильности // 7 дней – 2004 – №38.

    6. Общая теория денег и кредита: Учеб. / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Т.И. Капаева и др.; Под общ. ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. 359 с.

    7. Ротбард М. Государство и деньги: как государство завладело денежной системой общества. Челябинск: Социум, 2003. 166 с.

    8. Фишер И. Покупательная сила денег. М.:  Финансовое издательство НКФ СССР, 1925. 198 с.

    9. Хайек Ф.А. Частные деньги. М.: Институт Национальной Модели Экономики, 1996. 118 с.

    10. Янович П.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. Мн.: БНТУ, 2006. 56 с.

    11. Menger Carl. Principles of economics. Auburn: the Ludwig von Mises Institute, 2007. 328 p.